det kan vara svårt att få ett regelbundet kontrollkonto när du har tidigare problem med banker.
i den här artikeln analyserar jag de bästa kontrollkontona från landets största banker som ger dig en ”andra chans.,”
Jag granskar varje kontos månadsavgifter och funktioner innan du väljer det bästa totala andra chans kontrollkonto som är värt ditt övervägande.
nästan 10 miljoner amerikanska hushåll har inte en regelbunden kontroll eller sparkonto, enligt FDIC.
det beror delvis på dålig bankhistorik (som att skriva dåliga kontroller eller obetalda övertrasseringar) som registreras under någons ChexSystems-rapport.
bankerna har olika sätt att ta itu med denna fråga., Vissa banker kan sluta förlita sig kraftigt på ChexSystems rapporter för att avgöra om någon är berättigad att få ett kontrollkonto.
andra banker erbjuder andra chans att kontrollera konton som tillgodoser kunder med negativa ChexSystems-rapporter.,
Innan du dyker in i räkenskaperna, är här en kort repetition på ChexSystems:
En Snabb Guide till ChexSystems
- På samma sätt som kreditupplysningar spåra din historia med lån och kreditlöften, en ChexSystems rapport registrerar din historia med bankernas konton, särskilt negativ aktivitet
- När du utför kund screeniFCRA (Fair Credit Reporting Act), banker förlitar sig på CheckSystems att hitta svarta märken på din post.
- vanliga exempel på negativ aktivitet inkluderar konstanta övertrasseringar, returnerade kontroller, kontomissbruk, kontrollbedrägeri och mer., Varje post stannar kvar i fem år om du inte bestrider felaktig information.
- en inte så uppenbar träff kan orsakas av konstanta kontoöppningar och stängning. Bankerna kommer att vidarebefordra kunder som är kända för att byta banker på ett konsekvent sätt.
- Du kan få en gratis ChexSystems-rapport varje år från ConsumerDebit.com.
andra chans kontroll konton
av de 10 bästa bankerna i USA genom inlåning, endast en av dem (Wells Fargo) ger faktiska andra chans kontroll konton. Tre andra banker (Chase, PNC Bank, BB&T) erbjuder förbetalda bankkortskonton i stället för andra chans kontrollkonton.
nu, här är den intressanta tidbit. Ytterligare tre banker (Capital One, Citibank och U. S. Bank) sa att det inte kommer att neka din checkkontoansökan enbart baserat på en negativ ChexSystems-rapport.,
i huvudsak kan du ansöka om ett konto hos en av dessa banker och din ChexSystems-rapport kommer inte att ha någon större effekt på beslutet om att öppna kontot om det inte finns ett mycket uppenbart fall av bedrägeri från din sida.
eftersom det inte är meningsfullt för någon med en dålig bankhistoria att gå till ett dyrare kontrollkonto, låt oss fokusera på de grundläggande kontrollkontona från dessa banker.
följande konton listades eftersom de är idealiska för personer med dåliga ChexSystems-rapporter. Bankerna kan fortfarande välja att dra dina rapporter för granskning.,
här är kontona från de 10 bästa bankerna som jag analyserade:
Bank of America, TD Bank och SunTrust-de tre återstående stora bankerna-erbjuder inte andra chans att kontrollera konton eller liknande alternativ.
kontrollera kontona avgifter & funktioner
Wells Fargo möjlighet kontroll
en andra chans checkkonto som har en $10 månadsavgift (lägg $2 per månad för papper uttalanden). Avgiften är avstått under de månader som du gör 10 betalkort inköp, eller hålla en $ 2,000 dagliga saldo, eller posta totalt $750 i direkta insättningar.,
allt som allt, det är allt som du förväntar dig från alla andra grundläggande kontrollkonton förutom en sak: du kan inte göra insättningar på en bankomat – du måste besöka en Wells Fargo teller eller initiera insättningen elektroniskt. Kontot kan också endast öppnas genom att besöka en filial.
PNC SmartAccess Prepaid Visa
ett förbetalt kortkonto som har en månadsavgift på $5. Avgiften kan inte frångås.
det här är ett förbetalt kortkonto som utför väldigt mycket som ett kontrollkonto-förutom att du inte kan skriva kontroller. Du kommer fortfarande att kunna betala räkningar genom online bill pay., Du har ett förbetalt kort som låter dig göra inköp. Du kommer dock aldrig att tillåtas att övertrassera ditt konto. Alla transaktioner som leder till ett negativt saldo kommer att avvisas.
Chase Liquid
ett förbetalt kortkonto med en månadsavgift på $4.95. Det kan undvikas endast när de är kopplade till en Chase kontrollkonto.
även om det annonseras som ett förbetalt kortkonto, bär det stor likhet med Chase grundläggande kontrollkonto. Kontots avgiftsöversikt listar ut de tjänster som inte är tillgängliga med Chase Liquid.,
de inkluderar: check-writing, online bill pay, Chase QuickPay (person-till-person betalningar) och banköverföringar. Som en Chase-kund kan jag garantera de stora funktionerna. Att inte ha tillgång till dem skulle vara ett stort besvär.
BB&T MoneyAccount
ett förbetalt kortkonto med en månadsavgift på $5. Avgiften sjunker till $ 3 Om du sätter in eller laddar minst $ 1,000 under föregående månad. Det finns en extra $3 för papper uttalanden.
det är ett förbetalt konto som saknar kontrollskrivningsfunktioner., Och, cardmembers kan inte använda ATM för att göra insättningar-du måste gå till en BB&teller för att genomföra insättningstransaktioner. Men, du får använda online bill pay.
Capital One 360 Checking
ett online checkkonto utan månadsavgift.
Du kan skriva kontroller, betala räkningar online och göra person-till-person betalningar. Förutom fri tillgång till alla Capital One-bankomater får du också fri tillgång till 38 000 bankomater under Allpoint ATM-nätverket.
för att klara av det tjänar dina insättningar ränta (se andra räntekontrollkonton där ute)., Den största varning till kontot är att du inte kan använda en kapital en teller för att utföra transaktioner. För förmåner och inga månadsavgifter, jag tror att det är en mycket acceptabel tradeoff.
Citibank Basic Checking
ett regelbundet kontrollkonto som har en månadsavgift på $12. Det kan undvikas med en direkt insättning plus en faktura betalning per månad, eller med en genomsnittlig $1,500 balans i kontrollkontot eller en länkad Citibank sparkonto.,
ett typiskt grundläggande kontrollkonto som låter dig skriva kontroller, göra online bill betalningar och erbjuder fri tillgång till alla Citibank filialer och ATM.
US Bank Easy Checking
ett regelbundet kontrollkonto med en månadsavgift på $6.95 (Lägg till $2 per månad för pappersutdrag). Avgiften kan frångås med totala direkta insättningar på $ 1,000 eller ett genomsnittligt saldo på $1,500 per månad.
ett annat typiskt grundläggande kontrollkonto kan du skriva kontroller, göra online bill betalningar och erbjuder fri tillgång till alla amerikanska bankkontor och ATM.,
Best Pick: Capital One 360 Checking
Capital One 360 Checking står som ett av de bästa kontrollkontot för personer med dåliga ChexSystems-rapporter. Med en lång lista över fördelaktiga förmåner utan årsavgift är det svårt att slå.
Lägg till det faktum att Capital One inte är starkt beroende av ChexSystems och du har ett bra ”andra chans”-kontrollkonto trots att det inte är utformat för det ändamålet.
utan månadsavgift är Capital One 360-kontrollkontot bara för bra för ett alternativ för personer som har en dålig ChexSystems-rapport.,
du får samma konto som någon med en ren ChexSystems-rapport-utan månatlig kostnad. Jag förstår inte hur du kan göra bättre än så.
andra alternativ att överväga
hedersomnämnanden går till Chase Liquid och US Bank Easy Checking eftersom de är solida val för alla som fortfarande vill bank på filialer.
med Chase Liquid betalar du den lägsta månadsavgiften för gänget. Med US Bank Easy Checking, jag känner att du får den bästa uppsättningen av avgiftsbefrielse alternativ bland gruppen.,
andra chans att kontrollera kontoavgifter jämfört
| konto | månadsavgift | avgiftsbefrielse |
|---|---|---|
| Wells Fargo möjlighet kontroll | $10 (eller $12 med papper uttalanden) | gör 10 betalkort inköp, eller hålla en $2,000 dagliga saldo, eller lägga upp totalt $750 i direkta insättningar. |
| PNC SmartAccess förbetalda visum | $5 | kan inte frångås. |
| Chase Liquid | $4.,95 | kan inte frångås. |
| BB&T MoneyAccount | $5 (eller $3 med $1,000 belastning under föregående månad) | kan inte avstås. |
| Capital One 360 kontroll | $0 | Ej tillämpligt. |
| Citibank grundläggande kontroll | $12 | Post 1 direkt insättning + 1 bill betalning, eller hålla en $ 1,500 balans |
| US Bank enkel kontroll | $ 6,95 (eller $8,95 med papper uttalanden) | Post totala direkta insättningar på $1,000, eller hålla en $1,500 balans., |
Jag gav hedersomnämnanden till Citibank grundläggande kontroll och US Bank enkel kontroll eftersom i slutändan, du vill närmast ett checkkonto. Dessa två konton är faktiska kontroll konton med stor förmånlig behandling när det gäller dåliga ChexSystems rapporter.
andra chans kontroll kontofunktioner jämfört
| konto | anmärkningsvärda funktioner | kan du skriva kontroller?, |
|---|---|---|
| Wells Fargo möjlighet kontroll | kan inte göra insättningar på en brunnar Fargo ATM. | ja. |
| PNC Foundation kontroll | med förbehåll för $100 daglig gräns för ATM uttag och betalkort inköp. Postanvisningar kostar bara $ 0.49 vardera. | ja. |
| Chase Liquid | ingen online bill pay, Chase Quickpay eller wire transfers. | Nej. |
| BB&T MoneyAccount | kan inte göra insättningar på BB&t uttagsautomater., Online bill pay är tillgänglig. | Nej. |
| Capital One 360 kontroll | tillgång till online bill pay och person-till-person överföringar. Fri tillgång till Capital One och Allpoint bankomater. Inlåning tjänar ränta. Du kan inte använda Capital One rösträknare. | ja. |
| Citibank Basic Checking | fri tillgång till online bill pay och alla Citibank filialer och bankomater. | ja. |
| U. S. Bank Easy Checking | fri tillgång till online bill pay och alla amerikanska bankkontor och bankomater. | ja., |
anmärkningsvärda Tips
Online bill pay är samma som check-writing
När du använder online bill pay skriver banken kontrollen och skickar den till dig. Tekniskt sett, om du sätter en persons namn som betalningsmottagare, kommer banken fortfarande att skicka en check till den betalningsmottagaren. Så även om du inte kan skriva kontroller, kan du använda Online bill pay (fungerar med BB&T MoneyAccount, till exempel).,
var redo för nackdelar med förbetalda kort
om du föredrar att gå den förbetalda rutten kan du kanske få din lönecheck automatiskt deponerad på kortet men vad händer om någon skriver dig en personlig check? Du kan försöka ta det till banken checken utfärdades från, men utan ett konto kommer de sannolikt att debitera dig en avgift. Det finns gott om check inlösning tjänster där ute men du måste också hosta upp en avgift för att använda dem.,
be om en kontouppgradering efter sex månader
Chase och PNC Bank kommer att tillåta likvida och Stiftelsekontroll kunder, respektive, att uppgradera till ett regelbundet kontrollkonto om de kan visa god bankverksamhet under de senaste sex månaderna. Om du har haft ett konto så länge, gör det inte ont att fråga.
andra kontrollkonton som inte förlitar sig på ChexSystems
med mer än 7 000 banker i USA, kommer det att finnas fler banker där ute som är mer förlåtande av negativa märken på ChexSystems rapporter. Här är några mindre USA,Compass Easy Checking
slutliga ord av råd
second chance bankkonton är ett solidt alternativ för personer som tidigare har haft problem med sina bankinstitut.,
om du upptäcker att du konsekvent har problem med att bli godkänd för bankkonton (andra chans eller standardkonton), se till att följa dessa tips så att du kommer tillbaka på rätt spår:
granska din rapport: för att förstå vad som orsakar att du nekas, besök ChexSystems och begära en kopia av din rapport. Enligt lag får du en gratis kopia en gång var 12: e månad.
betala vad du är skyldig: när du granskar rapporten kommer du att kunna ta reda på vilken bank eller banker som rapporterade dig och varför., Om du legitimt är skyldig bankpengarna, kontakta dem och be om att arbeta ut något. Om du når förhandlingar kan du be dem att ta bort deras ChexSystems rapport om dig. När ett avtal har ingåtts mellan dig och banken, se till att få det skriftligt, du vet aldrig vem du talar med och ChexSystems är känd för att göra kontakter för bevis.
bestrida vad du inte är skyldig: när det finns instanser du känner att du är den i höger, kontakta banken och åberopa ditt fall., Bara att få frågan till deras uppmärksamhet kan räcka för att de ska inse sitt misstag och ta bort det svarta märket.
