de flesta kreditkort ger dig valet att bära ett saldo eller betala i sin helhet, med villkoret att du ska betala ränta på alla Saldo du bär utöver grace perioden. Denna ränta—bedömd i form av en finansiell avgift-beräknas utifrån kreditkortets ränta, som är rörlig eller fast.
de allra flesta kreditkort Du kommer att stöta på har rörliga räntor., Förstå vilken typ av ränta du har kan hjälpa dig att veta när man kan förvänta sig ränteförändringar.
Vad är en rörlig ränta?
en rörlig ränta, även känd som en variabel APR, är en ränta som kan förändras över tiden. Dessa är knutna till en annan ränta, känd som en ”indexränta”, som tenderar att stiga och falla tillsammans med ekonomin.
När Federal Reserve höjer eller sänker räntorna följer vanligtvis en förändring av din kreditkortsränta, eftersom de flesta emittenter beräknar räntor baserat på allmänna marknadsräntor.,
om du har ett rörligt räntekort och indexräntan ökar behöver inte kreditkortsutfärdaren meddela dig innan ränteförändringen genomförs.
de flesta rörliga räntorna är ett visst antal procentenheter över indexräntan. Skillnaden mellan de två räntorna kallas en ” marginal.”
till exempel, om marginalen är 14.49% och indexräntan är 3%, ditt kreditkort APR skulle vara 17.49%.,
om du har en rörlig ränta kommer ditt kreditkortsavtal att beskriva marginalen och indexet som används för att beräkna din effektiva räntesats. Att uppmärksamma indexräntan ger dig en ledtråd om hur ditt kreditkort ränta kommer att flytta.
Vad är en fast ränta?
en fast ränta, eller fast APR, är mer stabil över tiden. Det ändras inte baserat på en indexhastighet, men det kan ändras av andra skäl.,
din emittent kan till exempel ändra en fast ränta på befintliga saldon utan föregående meddelande när:
- du är mer än 60 dagar försenad på din kreditkortsbetalning.
- du hade en kampanjfrekvens som slutade.
- du slutförde ett skuldhanteringsprogram.
- din Servicemememembers Civil Relief Act räntesänkning slutade.
med en fast ränta kreditkort, din kreditkortsutfärdare måste ge dig 45 dagars förvarning innan ökningen blir effektiv.,
När du får anmälan om räntehöjning får du välja bort räntehöjningen och betala av ditt saldo till den gamla räntan. Du behöver inte acceptera räntehöjningen, men din kreditkortsutfärdare kan stänga ditt kreditkort om du väljer att välja bort.
med ett stängt kreditkort kan skada din kredit värdering genom att påverka din totala kreditutnyttjande, som jämför dina kreditkort saldon till din tillgängliga kredit.,
om du inte avregistrerar dig tillämpar emittenten den nya räntan på nya inköp som börjar 14 dagar efter att meddelandet har skickats.
är en fast ränta bättre än en rörlig ränta?
den största fördelen med en fast ränta är att din kreditkortsutfärdare vanligtvis måste meddela dig innan du höjer din ränta. Du har då möjlighet att välja bort om du känner att hastigheten är för hög.,
en rörlig ränta ger dig en chans att spara pengar på ränta när räntorna går ner, men du kan inte avvisa en ränteökning om du känner att den är för hög.
att ha ett kort med en fast APR betyder inte nödvändigtvis att du kommer att betala en lägre ränta än du skulle på ett kort med en variabel APR. Beroende på indexräntan kan du betala lägre ränta på vissa punkter och högre ränta på andra.,
medan du inte kan kontrollera vilken typ av ränta du har—kreditkortsutfärdaren bestämmer det—kan du kontrollera hur mycket ränta du betalar genom att betala av kreditkortsinköp under ditt kreditkortsuppskov.
vissa kreditkort erbjuder en betalningsplan funktion som låter dig betala av inköp eller ta ut ett lån och återbetala med fasta avbetalningar. Dessa alternativ ger dig en mer förutsägbar betalningsplan och samtidigt hålla din ränta fast.,
viktiga Takeaways
- de flesta kreditkort har en rörlig ränta, som ändras baserat på en underliggande indexränta.
- fasta räntor kan ändras, men kreditkortsutfärdaren måste meddela räntehöjningen i förväg (om inte ett undantag gäller).
- Du kan spara pengar på ränta genom att betala ditt saldo i sin helhet varje månad.,
