hyra en finansiell planerare är som att arbeta med en nutritionist eller en personlig tränare. De kan fungera som en guide och en tränare—båda pekar dig i rätt riktning och uppmuntrar dig att komma dit. För vissa människor är den typen av instruktion ovärderlig.
men inte alla med ett sexpack har en nutritionist, och inte alla med hulking muskler har en personlig tränare. Att arbeta med en guru kan vara till hjälp, men du kan komma dit på egen hand.,
När det gäller att hantera din ekonomi, kan de pengar du spenderar på en finansiell rådgivare bättre spenderas på dina investeringar-förutsatt att du vet hur man korrekt investerar. Skapa en skottsäker ekonomisk plan utan hjälp hänger på om du kan göra sluga och ansvarsfulla beslut på egen hand.
om du vill flyga solo, här är en snabb genomgång av vad du behöver veta.,
vad är framåt:
Bestäm dina mål
det första som någon planerare kommer att fråga om är dina mål-Vad vill du göra med dina pengar, nu och i framtiden? Vill du starta ditt eget företag, gå i pension tidigt eller ta ett år ledigt för att resa?
identifiera dina mål först är avgörande, eftersom det kommer att avgöra dina nästa steg. Om ditt mål är att gå i pension tidigt, kommer dina åtgärdsobjekt att skilja sig från någon vars mål är att starta en familj så snart som möjligt. Om du aldrig har tänkt på det, nu är det dags., Att tvinga dig själv att utveckla mål hjälper dig att bättre förstå vad du vill ha ut av livet och hur din ekonomi kan hjälpa dig att komma dit.
Du kommer sannolikt att ha både kortsiktiga och långsiktiga mål. Ett kortsiktigt mål kan vara att flytta till en trevligare Lägenhet, medan ett långsiktigt mål skulle vara att köpa en lägenhet. Gör en lista över båda typerna av mål och rangordna dem därefter.
titta på dina tillgångar, skulder och kassaflöde
för att få en helhetssyn på din ekonomi måste du sammanställa en lista över dina tillgångar och skulder.,
tillgångar
dina tillgångar är vad du äger, inklusive fysiska objekt som ditt hus, bil och eventuella samlarobjekt. Tillgångar inkluderar även de pengar du har i din kontroll, besparingar och pension konton.
skulder
dina skulder inkluderar dina skulder, inklusive din inteckning, studielån, auto lån och utestående kreditkort balans. När du har en lista över både tillgångar och skulder, subtrahera skulder från tillgångarna för att komma med ditt nettoförmögenhet.,
det är inte ovanligt för årtusenden och ungdomar att ha ett negativt nettovärde, särskilt om de har att göra med kostsamma studielån.
kassaflöde
När du har ditt nettovärde är det dags att titta på ditt kassaflöde, vilket är hur mycket du spenderar jämfört med hur mycket du tjänar. Gå igenom ditt bankkonto och kreditkortsutdrag med ett kalkylblad eller en app som Mint och jämföra din månatliga utlägg till din nettoinkomst.
om du spenderar mindre än du tjänar, bra. Du är på väg att spara pengar och skapa en stabil ekonomisk plan., De flesta människor kommer att upptäcka att de spenderar mer än de trodde och kommer att behöva göra några ändringar.
titta på dessa kostnader noggrant och analysera var och en. Behöver du verkligen en Hulu, Netflix och HBO Nu prenumeration? Är din månatliga pedikyr en nödvändighet eller kan du klippa tillbaka till en gång i kvartalet? Slashing din budget är en smärtsam och mödosam process, som bantning eller starta en ny övning regim.
det här är dags att komma ihåg dina långsiktiga mål och varför du gör dessa uppoffringar i första hand., Det är lätt att ge upp Taco tisdagar med vänner om du sparar för en hinklista resa till Japan eller ditt första hus.
skapa en investeringsplan
konsumenter hyr ofta finansiella planerare för att skapa en investeringsstrategi för pensionering, men med tillkomsten av robo-advisors kan vem som helst börja investera själva.
Robo-advisors
en robo-advisor är en digital mjukvaruplattform som skapar investeringsportföljer med en enkel algoritm. När du registrerar dig kommer robo-rådgivaren att fråga din ålder, risktolerans, nuvarande pensionssparande och önskad ålder av pensionering., Då bestämmer de vad du ska investera i och exakt hur mycket du ska spara varje månad.
även om du kan hyra en finansiell planerare för att skapa en unik och specialiserad plan, kommer det att kosta hundratals dollar. En robo-rådgivare kommer att göra nästan samma sak för långt mindre. Välrenommerade företag inkluderar förbättring och Wealthfront.
Du kan bara använda en robo-rådgivare om du har ett individuellt pensionskonto (IRA). Om du har en 401(k) eller 403(b) genom arbete, ditt företag kommer att ha en lista över medel du kan välja mellan., Om möjligt rekommenderar vi att du väljer en måldatumfond från ett företag som Vanguard, T. Rowe Price eller Charles Schwab.
Target-date funds
Target-date funds är set-it-and-forget-it-systemet för att investera. Du väljer en mål-datum fond med ett datum nära din pension mål, välja hur mycket att investera varje månad och steg åt sidan. Fonden kommer att omfördela sig som det blir närmare och närmare målet datum så att du inte behöver kontrollera på det regelbundet.,
när du behöver en rådgivare
vanligtvis behöver människor inte en finansiell planerare om de inte kan hantera sina investeringar själva eller har unika omständigheter. Om du ärver $200,000 efter din fars död, till exempel, en finansiell planerare kan visa dig hur man investerar pengar och göra det pågå i årtionden framöver.
Du kan hitta en ansedd finansiell planerare genom National Association of Personliga Finansiella Rådgivare eller XY-Planering Nätverk, som syftar till att millennials och Gen-Xers., Innan du väljer en, har en kort inledande samtal att fråga dem om deras arbete och hur de debiterar kunder.
Håll dig till avgiftsfria planerare som tar ut en timme eller månad istället för en procentandel av ditt totala resultat. Hitta en rådgivare som har en förvaltare plikt till dig, vilket innebär att de inte kan rekommendera produkter som de tjänar en provision på.
sammanfattning
att hyra en finansiell planerare är som att arbeta med en nutritionist eller en personlig tränare. De kan fungera som en guide och en tränare—båda pekar dig i rätt riktning och uppmuntrar dig att komma dit., För vissa människor är den typen av instruktion ovärderlig.
- ska du gå med en Robo-rådgivare eller bygga din egen portfölj av fonder?
- behöver du en finansiell rådgivare?
