Good Mood

konkurs betyder inte att du får strippas till dina shorts och kastas ut på gatan. Långt därifrån. I själva verket finns det flera olika typer av konkurs, alla med sina egna förfaranden och regler, som är utformade för att uppnå olika mål.

kapitel 13 handlar mindre om eliminering av skuld (Kapitel 7) och mer om omorganisationen av din ekonomi., Kapitel 13-processen kräver att gäldenären (det är vad vi kallar den person som lämnar in konkursfallet) gör en månatlig betalning till en kapitel 13-förvaltare under en period av 36 till 60 månader. Förvaltaren distribuerar sedan dessa pengar till gäldenärens borgenärer som har lämnat in korrekta fordringar.

kapitel 13 vs. Kapitel 7

kapitel 13 och kapitel 7 är populära val för den genomsnittliga konsumenten. I teorin slutar båda alternativen med en skuldavskrivning. Du är befriad från skyldigheten att betala vissa skulder som kreditkort och medicinska räkningar. Skillnaden mellan 13 och 7 är hur du kommer till urladdningen

Kapitel 7

i ett kapitel 7-fall måste du vända om någon icke-exempt-egenskap., Undantagna egendom definieras enligt federal eller statlig lag och är vanligtvis egendom anses nödvändigt för dig att uppnå en ny start efter konkurs. I ett kapitel 7 fall, du skulle vända över alla nonexempt egendom till en förvaltare, som säljer det till förmån för dina fordringsägare.

Means Test

om du ansöker om kapitel 7 konkurs kommer domstolen att tillämpa något som kallas ”means test.”Detta test avgör om du har ekonomiska medel för att stödja återbetalningsplanen som Kapitel 13 kräver., Om domstolen bestämmer att du har tillräckligt med pengar i slutet av månaden för att betala ner din skuld, har du ”misslyckats” testet och du är kvar med två realistiska alternativ: kapitel 13 eller överge din strävan efter konkurs.

ditt andra alternativ är att gå vidare med kapitel 7 i hopp om att du kan bevisa att du inte kan betala dina skulder. Om du väljer denna väg, kommer du fortsätta under ”presumtion om missbruk”, vilket innebär att du kan missbruka konkurslagstiftningen genom att fullfölja en ansvarsfrihet när du har möjlighet att betala tillbaka dina skulder.,

kapitel 13

i ett kapitel 13-fall, istället för att vända över din egendom för att en förvaltare ska sälja, gör du betalningar i 36 till 60 månader till en kapitel 13-förvaltare som distribuerar medel till borgenärer som har lämnat in fordringar som domstolen samtycker till är korrekta.

varför skulle någon lämna in ett kapitel 13-fall som kan vara så länge som fem år när ett kapitel 7-fall vanligtvis varar ungefär sex månader? Det finns ett antal faktorer som går in i det beslutet.

varför fil kapitel 13 istället för kapitel 7?,

kapitel 13 kan ge dig konkursskydd även om du tjänar för mycket pengar för att kvalificera dig för ett kapitel 7-fall eller om du fick ansvarsfrihet i ett tidigare kapitel 7-fall. Du får längden på planen att betala tillbaka tidigare förfallna belopp på hus, bilar och andra lån som har säkerheter. Kapitel 13 kan du ställa in nya villkor för betalning av ett billån som är äldre än 2,5 år också.

kapitel 13 låter dig betala förfallna inkomstskatter och inhemska stödförpliktelser som barnstöd och underhåll under den tre-till femåriga betalningsplanen., Denna form av konkurs skyddar alla co-signers du har, och det kan hjälpa dig att minska höga studielån betalningar.

med kapitel 13 kan du dessutom skydda egendom som du måste ge upp i ett kapitel 7-fall. Och, det finns en chans att du kan rulla din konkurs advokat avgifter i din återbetalningsplan.

kapitel 13 kan vara en livräddare för personer som har åtagit sig att göra det till en framgång. Kapitel 13 fall är dock inte lätta att leva med. Faktum är att American Bankruptcy Institute noterade i en 2017-studie att endast 38.,6% av gäldenärerna slutförde sin kapitel 13-plan. Men att veta vad man kan förvänta sig är en av de viktigaste faktorerna för att ställa dig upp för framgång.

kapitel 13 betalningsplan

kännetecknet för ett kapitel 13-fall är dess betalningsplan. Betalningarna varar från 36 till 60 månader och kan innehålla ett belopp som kommer att gå till oprioriterade borgenärer, förfallna skatter, och förfallna hem inteckning belopp. Det kan även innehålla bil eller hus betalningar och en del av din advokatkostnader., Betalningsplanen är utformad för att:

• hjälpa till att göra betalning av osäkra skulder som medicinska räkningar och kreditkort mer prisvärda och hanterbara.
• ge ett sätt att betala förfallna hus, bil, inkomstskatt, barnbidrag och underhållsbetalningar över tiden.
• ersätta behovet av att sälja eller vända på nonexempt egendom.

vilka typer och belopp av skuld du är skyldig avgöra vad dina betalningar kommer att vara, samt din inkomst och dina rimliga och nödvändiga kostnader.,

viss flexibilitet kan byggas in i betalningsplaner och budgetar för att ta hänsyn till det oväntade, men det är svårt även för erfarna konkursadvokater och kapitel 13 förvaltare att redogöra för allt som kan hända.

Du kanske inte vet i månader efter att ditt ärende har lämnats in om dina föreslagna planbetalningar är godtagbara för konkursdomstolen och kapitel 13 förvaltaren. Förvaltaren kommer att verifiera din inkomst och se till att dina utgifter inte är för höga. Det tar flera månader för borgenärer att lämna in fordringar och för alla spelare att granska dessa fordringar., Om du inte håller med en fordran, kan konkursdomaren behöva avgöra tvisten. Denna process kan ta flera månader till ett år att slutföra.

liv efter konkurs

arkivering konkurs bär inte längre stigmatiseringen som den en gång gjorde. Många har lämnat in konkurs under de senaste 40 åren.

trots de rena siffrorna vill folk vanligtvis inte sända att de lämnade in ett konkursärende. Alla respekterar denna oro, men det är ett faktum att konkursärenden är offentliga register., Å andra sidan, om du inte har en anledning att titta på dem, kommer de flesta aldrig att lära sig om ditt fall.

det finns dock undantag. Många kapitel 13 förvaltare kräver att du gör dina betalningar genom en löneavdrag. Förvaltaren kommer att skicka ett formulär till din arbetsgivare som ställer in avdraget.

förutom din arbetsgivare, andra kan lära av ditt fall på grund av meddelanden varje konkurs domstol måste skicka till borgenärer. Om dina fordringsägare inkluderar familj eller vänner, de kommer att få meddelandet och vet om ditt fall. På samma sätt, domstolen kommer att skicka meddelande om din konkurs fall till någon co-signers på någon av dina lån eller konton.,i kapitel 13

förutom dina kapitel 13 betalningar måste du fortfarande hålla strömmen på din:

• hus-och bilbetalningar (om de inte ingår i kapitel 13 betalningsplan)
• barnstöd och underhåll
• fastighetsskatt
• försäkring
• andra utgifter som du kan ha haft svårt att betala tidigare