om din arbetsgivare erbjuder dig långsiktiga funktionshinder (LTD) täckning som en del av ett förmånspaket, eller om du har köpt en individuell policy på egen hand, kan du vara berättigad att fortsätta att få det mesta av din lön i händelse av att du inte kan arbeta. En person som lämnar in en LTD-fordran har ett antal hinder för att rensa, men innan förmåner kommer att godkännas. Det viktigaste är att med medicinska bevis bevisa att du uppfyller din försäkrings definition av funktionshinder., Men det finns också krav i samband med väntetider, premier och minsta antal arbetade timmar som du måste ha i åtanke när du ansöker om LTD förmåner.
Hur bevisar jag att jag är inaktiverad?
om du funderar på att lämna in en LTD-fordran bör du först konsultera sammanfattande planbeskrivning i din långsiktiga handikapppolicy (eller Fråga din arbetsgivares personalavdelning) för policyens exakta definition av ”funktionshinder.,”Generellt kommer du att hittas” helt inaktiverad ” om du inte kan, på grund av sjukdom eller skada, att väsentligt utföra arbetsuppgifterna. Om din LTD-policy föreskriver ”partiell funktionshinder” kan du kvalificera dig för förmåner om du inte längre kan arbeta heltid på ditt eget yrke, även om du kan arbeta hel-eller deltid på ett annat jobb.
många policyer anger att du inte kan göra anspråk på LTD Om du fortfarande är på din arbetsgivares Lönelista.,
som i socialförsäkringsfall är den viktigaste faktorn för att bevisa din funktionshinder i ett LTD-krav din behandlande läkares uppfattning. Som en del av din ansökan om LTD-förmåner kommer din läkare att bli ombedd att fylla i ett formulär eller skriva ett uttalande om hans eller hennes åsikt om ditt tillstånd. Din läkares åsikt är kritisk, men skadeadministratören vill också ha objektivt bevis på ditt funktionshinder., Därför kommer administratören också att begära alla medicinska journaler relaterade till ditt funktionshinder, inklusive relevanta kliniska anteckningar, laboratorieresultat, röntgenstrålar, MRI, examensresultat och kirurgiska rapporter.
för att visa att ditt funktionshinder pågår bör du fortsätta att få behandling från din läkare medan ditt LTD-krav är väntande, och även efter att du har godkänts för förmåner. Underlåtenhet att fortsätta behandlingen kan vara skäl för försäkringsbolaget att avbryta dina förmåner.,
andra krav för att få LTD-förmåner
det är kanske självklart att om du är skyldig att betala premier för din LTD-täckning kan underlåtenhet att göra aktuella betalningar leda till att din försäkring upphör. Men de flesta som är försäkrade enligt LTD planer har fri täckning genom sin arbetsgivare.
heltidsarbete
de flesta arbetsgivarsponsrade LTD-planer kräver att du är heltidsanställd när du blir inaktiverad. ”Heltid” definieras vanligtvis som att arbeta minst 30 eller 35 timmar i veckan, men kontrollera din speciella LTD-policy för att vara säker.,
väntetid
nästan alla LTD-policyer har en ”elimineringsperiod” mellan den tid din funktionshinder inträffar och när du kan börja ta emot förmåner. Detta är i huvudsak en väntetid under vilken du ännu inte är berättigad till LTD förmåner. Väntetider är ofta tre månader eller sex månader, men ofta håller samma längd som din kortsiktiga invaliditetspolicy (de flesta anställda som har LTD försäkring har också en kortfristig politik från samma företag)., Observera att du sannolikt kommer att behöva använda upp all sjukskrivning innan du ansöker om kortvarig funktionshinder och uttömma alla kortvariga funktionshinder innan du ansöker om LTD.
befintliga villkor
det finns undantag för befintliga villkor i många LTD-policyer. I allmänhet klassificeras ett befintligt tillstånd som en sjukdom eller skada som diagnostiserades och/eller behandlades inom en viss period (ofta 90 eller 180 dagar) innan din LTD-täckning började., Om ett sådant villkor är närvarande, du kommer inte att betalas förmåner för någon långsiktig funktionshinder som härrör från det redan existerande villkoret för de första tolv månaderna av din LTD täckning.
uteslutna villkor
innan du lämnar in ett LTD-krav, se till att din sjukdom eller skada faktiskt omfattas av din LTD-policy. Vissa policyer har undantag för särskilda sjukdomar eller Arbetsplatsolyckor. Observera också att många LTD-policyer innehåller en 24-månaders begränsning av funktionshinder som delvis orsakas av alkoholism, drogmissbruk eller mentala eller nervösa tillstånd.,
kommer mitt försäkringsbolag att kräva att jag lämnar in en ansökan om Socialförsäkringshinder?
om du har godkänts för LTD-förmåner, kräver nästan alla policyer att du också lämnar in för socialförsäkringsförmåner. Det beror på att ditt försäkringsbolag kan kompensera det belopp du får från Social trygghet mot din månatliga LTD betalning. På grund av denna kompensation, ditt försäkringsbolag har ett stort intresse av att se dig godkänd för social trygghet funktionshinder. Det är inte ovanligt för ett försäkringsbolag att anställa en funktionshinder advokat att representera dig i ditt socialförsäkringsfall.,
På samma sätt, om du får LTD-förmåner baserat på en skada som uppstod på jobbet, kan du också vara skyldig att lämna in för arbetstagares ersättning. Liksom Social trygghet kompenserar alla arbetstagares ersättningar som du får dina LTD-förmåner. Det är viktigt att du följer igenom dina socialförsäkrings-och arbetstagares ersättningsanspråk om du vill fortsätta att få LTD-förmåner.
