jag har känt om LendingClub unika alternativ till traditionell utlåning under många år vid denna tidpunkt.
2006 tog jag ut ett personligt lån för att konsolidera kreditkortsskulden med hög ränta. Att göra det hjälpte mig att betala av min skuld på bara tre år och, uppriktigt sagt, förändrat mitt liv.
När jag kom fram ur skulden hade jag plötsligt dessa pengar jag hade lagt till månatliga skuldbetalningar tillgängliga för att investera., Så jag stoppade min nödfond, maxade ut en Roth IRA och började leta efter andra sätt att diversifiera mina investeringar.
som ett experiment började jag göra små investeringar i lån till andra människor genom LendingClub. Självklart var jag ganska hög på idén och-full disclosure-jag blev en affiliate av båda platserna (vilket innebär att den här webbplatsen kan tjäna en provision för att hänvisa nya kunder).
för 15 år sedan var det inte ovanligt att få ett personligt lån för att betala av skulden…förutom att lånet från LendingClub inte kom från en bank. Det kom från andra människor precis som du och jag., Och vad jag nu vet är att hjälpa andra som antingen inte kan eller inte är intresserade av att få ett lån genom traditionella långivare är en legit och inte ovanligt sätt för vanliga människor att låna andra vanliga människor pengar utan en bank.
Vad är LendingClub?
LendingClub är den största peer-to-peer utlåning nätverk som erbjuder låntagare konkurrenskraftiga personliga lån för något ändamål som finansieras av massor av enskilda investerare som chip i mängder så lite som $25 för varje lån., Grundades 2007, har LendingClub gjort över $ 11 miljarder i lån och betalade investerare över $600 miljoner i ränta.
Peer-to-peer-utlåning
med hjälp av vad som vanligtvis kallas peer-to-peer-utlåning kan du antingen investera i LendingClub så att funktionellt sett – du blir långivaren, eller du kan ta ett lån från LendingClub som låntagare.
konsumenter som vill ha lån för något ändamål—om att konsolidera skuld, finansiera ett bröllop eller växa ett företag—skapa en låneansökan med LendingClub., Investerare, å andra sidan, som vill sätta sina pengar för att arbeta i LendingClub gå vidare och låna ut pengar och samla in ränta.
hur fungerar LendingClub?
låt oss säga att du vill ha en $1,000 lån. Jag investerar $ 25 för att låna ut dig (tillsammans med 39 andra människor i LendingClub). Vi håller våra individuella investeringar små om du standard på lånet.
vi är överens om en ränta och en term, och du börjar betala tillbaka lånet. Peer-to-peer-nätverket (t.ex. LendingClub) betalar ut pengarna och samlar in din betalning varje månad. De tar en avgift för Ursprung lånet., Sedan tar de räntan du betalar på ditt lån varje månad och betalar det till mig och de andra investerarna.
i de flesta fall gör investerare med LendingClub mycket små (så lite som $25) investeringar i varje lån. Det innebär att, för en given låntagare, han eller hon faktiskt låna pengar från hundratals olika investerare.
under tiden har investerare lägre risk genom att sprida sina pengar över hundratals lån. Och sedan LendingClub tjänar pengar från ursprungsavgifter på varje lån och från att ta en liten andel av investerarnas vinster.,
konfigurera ett konto med LendingClub
det första steget i att skapa ett konto med LendingClub kontrollerar din kredit. Du kan välja att ansöka på egen hand eller lägga till en co-sökande, med den senare hjälpa dig om du hittar din kredit värdering gör det svårare att få godkännande.
du kan alltid lägga till en andra person senare om du inte får det låneerbjudande du vill ha.
därifrån börjar LendingClub samla in information från dig. Du kommer att mata in ditt födelsedatum, sedan samla lite information om din inkomst.,
om du använder inkomst utöver dina arbetsinkomster för att återbetala lånet kan du markera rutan och svara på frågor om dem i nästa steg. Alternativa inkomstkällor kan inkludera:
- alimoni.
- barnbidrag.
- underhållsinkomst.
- inkomst från sekundära jobb eller sidfostlar.
i nästa steg kommer du helt enkelt att bli ombedd att ge en uppskattad mängd extra inkomst. Du behöver inte vara specifik om var du får extra pengar.,
nu kommer vi fram till avsnittet där du anger hur mycket pengar du vill ha. Du kan mata in något belopp här, men erbjudandet du får kommer att baseras på din kreditvärdighet och det belopp du begär. LendingClub vill också veta hur du ska använda pengarna. Alternativen är:
- kreditkort refinansiering.
- skuldkonsolidering.
- hem förbättring.
- större köp.
- hem köpa.
- bil finansiering.
- grönt lån.
- företag.
- semester.
- flytta och flytta.
- sjukvårdskostnader.,
det finns också ett ”annat” alternativ, och om du kontrollerar det ställs inga ytterligare frågor om användningen av pengarna. Men kom ihåg att du kan få mer intresserade investerare för vissa utgifter. Om du till exempel konsoliderar dina lån eller betalar för sjukvårdskostnader, kan det finnas investerare som är intresserade av att hjälpa dem som behöver hjälp med dessa kostnader.
nu när LendingClub har samlat in informationen är det dags att köra en kreditkontroll på oss. Det var då jag var tvungen att börja mata in mina personuppgifter., Det är viktigt att notera att LendingClub driver en mjuk kredit dra på sökande, vilket innebär att vi inte behöver oroa sig för denna process dinging vår kredit. Men, när du accepterar villkoren och ta lånet, din kredit rapport kommer att påverkas som det skulle med ett banklån.
prissättning för LendingClub
som med alla långivare kommer de priser du betalar med LendingClub att baseras på din nuvarande kreditsituation. LendingClub faktorer i din kredit värdering, det belopp du är skyldig andra borgenärer, och hur mycket pengar du lånar. De årliga procentsatserna för LendingClub varierar från 6,95%-35.,89%.
men det kommer att finnas några andra avgifter i samband med din användning av denna tjänst. LendingClub tar ut en låneavgift, som kommer att vara en procentandel av det totala beloppet av lånet. Denna avgift kommer att kombineras med räntan för att bilda din APR. Så länge du betalar din månatliga betalning i tid, men, du kommer inte att betala några extra avgifter, bara att APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
du får många fördelar med att använda LendingClub som både låntagaren och långivaren, inklusive:
Peer-emitterade lån
trött på att hantera långivare? LendingClub är ett bra alternativ. Du lånar pengar från investerare, som sedan tjänar pengar på räntan du betalar i.
så om du har träffat en återvändsgränd med banker och kreditföreningar, kan LendingClub vara ditt nästa stopp. Du kommer fortfarande att gå igenom en godkännandeprocess, men du kan hitta du får ett erbjudande med en lägre ränta än du erbjöds av traditionella långivare.,
möjligheter för investerare
låntagare är inte de enda som får njuta av fördelarna med LendingClub. Investerare som vet vad de gör kan skapa en portfölj genom att utfärda lågrisklån, sedan skörda frukterna i form av räntebetalningar. Det är ett unikt alternativ till att investera i aktier eller fastigheter, men du kommer att konkurrera med andra investerare för de bästa lånen.
snabb lån vändning
kanske den största fördelen LendingClub tar över andra långivare är hastighet. Det vill säga, Du kan få ett lån ganska snabbt och använda det för något ändamål.,
jag såg pengarna på mitt konto inom några dagar efter ansökan, vilket var mycket snabbare än jag skulle ha sett med en bank eller kreditunion. Ibland kan den väntan vara skrämmande, vilket gör LendingClub ganska attraktiv.
flexibla användningsalternativ
långivare förståeligt få lite personlig när vi ber att låna stora summor pengar. Med andra ord, de vill veta hur vi ska spendera de pengar vi lånar.,
LendingClub ställer på samma sätt denna fråga, men att svara på att du kommer att använda lånet för en exotisk semester kommer inte automatiskt att få ditt lån utkastat. Tänk dock, att investerare inte kan rada upp för att finansiera denna typ av begäran som de skulle ett lån för att betala medicinska räkningar eller konsolidera dina skulder.
Vem är LendingClub bäst för?
konsolidera skuld
skuldkonsolidering hjälper på olika sätt. I första hand kan du kombinera flera betalningar till en., Genom att konsolidera alla dessa skulder, hittar du vanligtvis din månatliga betalning är lägre än vad du betalade tidigare.
denna fördel är ännu bättre om du kan landa en låg ränta under konsolideringen. Med LendingClub, du kan hitta räntor på skuldkonsolidering är mer konkurrenskraftiga än vad du erbjuds genom en långivare.
glömsk Bill betalare
vi har alla glömt att betala en räkning, särskilt när vi inte har saker som inrättats på autopay. LendingClub tar hand om det här åt dig., När ditt lån är godkänt, du kan ställa in det så ditt lån betalningar överförs automatiskt från ditt bankkonto. Du kan också ansöka om att betala dina fordringsägare direkt via LendingClub webbplats, eventuellt till en lägre ränta än du betalade innan.
gemensamma sökande
återuppbygga kredit kan vara tufft, särskilt med så många långivare tveksamma till att ta en risk. LendingClub kan du ansöka med en co-sökande att öka dina resultat. Du kan göra detta från början eller lägga till den andra sökanden efter att du har sett ditt erbjudande., Detta kan hjälpa dig att minska din ränta genom att minska risken för investerare.
investerare som vill diversifiera sin portfölj
om du är intresserad av peer-to-peer utlåning och okej med det är en något mer riskfylld investeringsväg (lån är osäker och kan Standard), har du möjlighet att vinna med högre avkastning än andra investeringar som du kan ha i din portfölj.
en stark fördel med peer-to-peer-utlåning är att du inte behöver finansiera en annan persons hela lån, vilket effektivt minimerar risken med var och en av de lån du utfärdar.,
vem ska inte använda LendingClub?
risk-inverse investerare
kreditkortsföretag och långivare hanterar sena betalare och standardvärden hela tiden. Utlåningsbaserade företag bygger även den förväntade förlusten i sin årliga beräknade inkomst. Även om plattformar som LendingClub tillåter sena betalningsstraff för att förhindra dessa beteenden, finns det ingen garanti. Du kommer fortfarande att möta risken att din låntagare kommer standard på lånet. Men LendingClub låter dig dela den risken med andra investerare, med var och en av er lånar en liten del av pengarna., Detta kan hjälpa till att kompensera din individuella risk.
