Good Mood

en erfarenhet modifiering hastighet (EMR) är en multiplikator försäkringsbolag använder för att ställa arbetstagarnas ersättningspremier. Försäkringsgivare bestämmer din EMR genom att titta på dina arbetstagares comp hävdar historia och potential för framtida skador jämfört med dina andra i din bransch. Företag med lägre elektromagnetiska fält betalar mindre för sina arbetstagares kompensationsförsäkring. EMRs varierar vanligtvis mellan 0.48 och 1.00 men kan vara 1.25 eller högre.

det är viktigt att kontrollera arbetstagarnas ersättningskostnader genom att hålla kontroll över EMR., Med den genomsnittliga täckningen kostar $1.21 per $100 lön, arbetsgivare har möjlighet att minska sina premier genom att hålla EMR under 1. Detta uppnås bäst genom att ha starka förlustkontrollåtgärder som hjälper till att förhindra skador.

hur Modifieringsfrekvensen för erfarenhet fungerar

din EMR jämför dina förluster med vad som förväntas i din bransch. Formeln för att bestämma din EMR är komplex men i huvudsak ökar det om du har fler påståenden än liknande företag och minskar om du har färre., Till exempel, elektriker inför en hög grad av skada, men så länge deras skador inte är mer frekvent eller svårare än andra elektriker i deras tillstånd, deras EMRs bör förbli nära 1,0.

När försäkringsgivare känner till din EMR, kopplar de in den i en ekvation för att bestämma dina arbetstagares kompensationspremie:

formeln börjar med en klasskod, vilket är det belopp du debiteras baserat på hur mycket risk du och dina anställda står inför på jobbet., De flesta stater använder jobbklassificeringskoder baserade på de som skapats av National Council of Compensation Insurance (NCCI), men vissa stater använder sitt eget system. Din klasskod multipliceras sedan med dina lönekostnader dividerat med $100, och det multipliceras med din erfarenhet modifieringsfrekvens. Resultatet är din ultimata arbetarkomp kostnader.

hur graden av modifiering av erfarenheter påverkar arbetstagarnas Comp-kostnader

din erfarenhet av modifiering påverkar dina arbetstagares comp-kostnader eftersom det är en multiplikator som tillämpas på din basränta. När din basränta multipliceras med en EMR högre än 1.0, dina kostnader ökar. En EMR lägre än 1.,0 gör att dina arbetstagares comp-kostnader går ner.

om ditt företag hade fler arbetstagares ersättningsanspråk än branschnormen förra året, bör du förvänta dig att din EMR och dina kostnader ska gå upp i enlighet med detta. Till exempel, låt oss säga att du ursprungligen betalade $ 100 per anställd, per år, för din arbetstagares comp försäkring, men dessa påståenden orsakade din EMR att gå från 1.0 till 1.2. Nu är din årliga per-arbetare kostnaden $ 120 (1.2 EMR x $100 = $120).,

din erfarenhet modifieringsfrekvens kan gå upp om du har flera arbetstagares comp påståenden eller en enda dyr som en arbetare som behöver tillbaka kirurgi och var ute i månader. Men klassificeringsformeln de flesta stater använder lägger större tonvikt på frekvens över svårighetsgrad. Tanken är att en allvarlig förlust kan representera en freak olycka, men fler skador över tiden kan indikera dåliga säkerhetsprotokoll.

nya arbetsgivare vs befintliga arbetsgivare

nya arbetsgivare tilldelas vanligtvis en erfarenhet modifiering hastighet 1.0. Huvudsakligen., det betyder att deras klasskod inte ändras, och EMR har ingen effekt. När arbetsgivare har tre års skadehistorik anpassar de flesta stater företagets EMR, vilket innebär att deras arbetstagares comp-premie förmodligen kommer att förändras.

Efter tre år är du inte längre ny, så du får ett erfarenhetsbetyg som påverkar dina kostnader precis som de andra arbetsgivarna i din stat. Få och sällsynta påståenden kommer sannolikt att leda till att dina arbetstagares comp-takt är lägre än företag som liknar din, och påståenden som är vanligare, allvarligare eller dyrare kan höja din EMR över 1.,0, vilket resulterar i högre premier.

att hitta din EMR

företagare får vanligtvis sin erfarenhet modifiering priser när de får sina ursprungliga löneklassificeringar eller förnyelsedeklarationer. Varje försäkringsbolag använder ett något annorlunda format, men alla avslöjar det för dig efter din årliga premiumrevision. Om du inte hittar din EMR, ring din försäkringsagent för att hitta den inom din förnyelse pappersarbete.,

9 faktorer som påverkar arbetstagarnas Comp Experience Rating

specifika detaljer om din skadehistorik, såsom typ och antal anspråk, har störst inverkan på din erfarenhet rating. Men andra faktorer, såsom statliga lagar och industrins förväntningar, kan ändra det också. Nedan följer en lista över nio faktorer som de flesta transportörer anser vid beräkning av dina arbetstagares ersättning premie.

1. antal anspråk: Erfarenhetsbetyg stiger över eller faller under 1,0, beroende på antalet anspråk du har.,
2. fordringar kostnader: de flesta stater anser små fordringar som kostar mindre än din självrisk vid bestämning av EMR. Dessutom har endast medicinska påståenden en begränsad inverkan på EMR.
3. anspråk frekvens: flera anspråk, även små, kan ha en negativ effekt på din EMR.
4. hävdar svårighetsgrad: medan de flesta stater lägger större vikt på frekvens, kan ett stort krav fortfarande öka din erfarenhet betyg.
5. Open vs closed claims: vanligtvis påverkar endast stängda påståenden din EMR., Men att få fordringar inlämnade och stängda innebär snabbt lägre skadekostnader och i slutändan mindre inverkan på din erfarenhet betyg.
6. förväntningar för industrin: din EMR jämför din skadehistorik mot vad andra företag i din branscherfarenhet.
7. år i branschen: i allmänhet börjar nya företag i tre år eller färre med en erfarenhet av modifiering på 1,0.
8. Statliga miniminivåer: vissa stater tillämpar endast ett erfarenhetsbetyg för vissa arbetsgivare., Till exempel, Oregon företag kvalificerar sig för en EMR om de har betalat arbetstagarnas comp Premier på $ 2,500 för två år, eller $5,000 för ett år.
9. Arbetsgivarstorlek: större arbetsgivare får ofta erfarenhetsmodifierare baserat på sitt eget företags skadeerfarenhet utan att inkludera Statliga genomsnittliga förluster.

hur länge påverkar påståenden Erfarenhetsbetyg?

försäkringsbolagen arbetar med en rullande tre – till fyra årscykel, vilket innebär att fordringar stannar med policyer från år till år och vanligtvis faller av i år fyra. Nya fordringar ingår i skadecykeln när de uppstår., Ett företag som är helt anspråk-gratis i tre år ser vanligtvis erfarenhet modifiering hastighet minskningar.

företagare vill att fordringar ska vara utanför treårscykeln så snart som möjligt, varför rapportering av fordringar snabbt är viktigt. Ju tidigare fordran är inlämnad och stängd, desto snabbare kommer det att falla av EMR-böckerna. Detta kan bidra till att få tillbaka priserna förr än senare.

överväganden inom byggbranschen

det är absolut nödvändigt att kontrollera elektromagnetiska fält i konstruktionen., Anställda är ständigt i högriskscenarier på grund av manuellt arbete, farliga höjder och tung utrustning. Förutom farhågor om höga försäkringspremier, entreprenörer bör notera att regeringar-och många privata företag-inte kommer att arbeta med företag med erfarenhet betyg över ett visst antal. Att vara över den maximala EMR håller en entreprenör från att få lukrativa kontrakt.

i slutändan finns det en hel del incitament att begränsa fordringar och hålla en lägre EMR i byggbranschen., Medan arbetsgivare inte kan förhindra att varje skada händer kan de införa en rad säkerhetsstandarder och skapa en säkerhetskultur som begränsar skador.

hur du kan förbättra din erfarenhet modifiering hastighet

förbättra din erfarenhet modifiering hastighet kan gå långt mot att sänka dina arbetstagares ersättning försäkringskostnader. De åtgärder du vidtar nu kan inte orsaka en omedelbar minskning, men de kan lägga grunden för lägre kostnader och, ännu viktigare, bättre säkerhet.,

gör säkerheten till en högsta prioritet

det är viktigt att minska olyckorna för att minimera arbetstagarnas ersättningsanspråk och förbättra din EMR. Även billiga förändringar i din affärspraxis, som månatliga eller veckovisa inspektioner av dina anläggningar och fordon, kan minska olyckor. Många småföretagare skapar säkerhetskommittéer och utbildar regelbundet anställda om hur man undviker skador och vad man ska göra om det finns en för att förhindra förluster.

säkerhetsprogram kan minska din EMR om de minskar antalet anspråk du lämnar in., Vissa försäkringsbolag kräver försäkringstagare att inrätta säkerhetsprogram och kan ge premiumkrediter till företag som har dem. Mer omfattande utbildningsprogram får ofta större poäng. Beroende på ditt tillstånd, du kan tjäna en rabatt eller en premie kredit för att genomföra en formell säkerhetsplan. Eftersom staten utfärdar rabatterna måste transportörerna erbjuda dig rabatten om du uppfyller de statliga specifika kraven.

många entreprenörer och byggföretag har vad som kallas ”toolbox” möten. Det här är veckomöten som täcker de största riskerna baserat på veckans jobb., Detta kan arbeta med diken en vecka och gå vidare till att hantera byggnadsställningar nästa. Dessa möten fungerar som påminnelser om säkerhetsprotokoll för att hålla anställda fokuserade och säkra.

överväga en Förlustkänslig politik

försäkringsbolagen har två metoder för pris arbetstagarnas comp politik: garanterad kostnad och förlust känslig. Garanterad kostnad politik är vad du brukar tänka på när du tänker på försäkring. Du betalar en fast premie, och alla dina risköverföringar till din försäkringsgivare.

Förlustkänsliga policyer, som en arbetstagares comp utdelning eller liten avdragsgill plan, är olika. Du behåller en del av risken, men din ultimata premie återspeglar dina faktiska förluster under Politikens livstid., Denna justering kan minska de premier du betalar betydligt samtidigt uppmuntra dig att förbättra säkerheten.

Ställ in en Return-to-Work Plan

att få skadade, funktionshindrade eller sjuka anställda tillbaka till jobbet snabbt när deras läkare släpper dem kan hjälpa till att sänka din erfarenhet betyg, men det tar lite eftertanke. Return-to-work-planer kräver vanligtvis jobbändringar som är specifika för den skadade arbetstagarens position och kan innefatta att omorganisera sin arbetsplats eller ändra sina dagliga uppgifter., Dessutom måste du identifiera viktiga funktioner som arbetstagaren måste kunna utföra innan han kommer tillbaka till jobbet samtidigt som man balanserar rättsliga krav som beskrivs i American with Disabilities Act (ADA).

det är många konkurrerande prioriteringar att samordna, så de flesta arbetsgivare letar efter hjälp. Lyckligtvis erbjuder många försäkringsgivare och arbetstagares ersättningsstyrelser hjälp med att inrätta returprogram. Kontoret för sysselsättningspolitik för funktionshindrade har också en verktygslåda för återgång till arbete som är en stor resurs för att räkna ut hur man behåller skadade anställda.,

be din Agent att prata med Underwriter

Du kanske kan få en paus på din EMR om du befinner dig i en unik situation. Säg till exempel att du ärvt ett företag från en familjemedlem som har en erfarenhetsbetyg på 0,75. Men nu när verksamheten är i ditt namn och har ett nytt arbetsgivarnummer, behandlas det som ett nytt företag och tilldelas en EMR av 1.0.

i så fall bör du be din agent att kontakta försäkringsgivaren, försäkringsbolagets anställd som utvärderar ditt företags potential för förluster, för att se om du kan behålla den gamla EMR., Försäkringsgivaren kanske kan hjälpa dig men kommer sannolikt att vilja veta vilka åtgärder du tar för att behålla den tidigare ägarens säkerhetsrekord och ta itu med eventuella nya risker.

nedre raden

När det gäller deras erfarenhet modifieringsfrekvens, det finns många saker en företagare kan kontrollera. Summan av kardemumman är att ställa in säkerhetsrutiner för ditt företag och hålla anspråk till ett minimum, både i frekvens och svårighetsgrad så att du kan behålla en låg erfarenhet rating och hålla kostnaderna nere.