Good Mood

pensionering och din ekonomiska framtid. Hmm . . . du kommer att komma runt och tänka på det en dag. Och livförsäkring? Det också.

men här är det roliga med livet—vi kan inte kontrollera det. Saker händer som vi aldrig ser komma, och det finns mycket lite vi faktiskt kan planera för. Det är därför det är så viktigt att få saker på plats just nu att vi kan kontrollera-som livförsäkring.

det spelar ingen roll om du är rätt ur college eller knackar på dörren till pensionering: du behöver livförsäkring, och det finns ingen tid som nutiden för att få det.,

Term Life Insurance vs Hela livförsäkring: Vad är Skillnaden?

När du kokar ner saker har du verkligen två alternativ när det gäller livförsäkring—term vs. whole life. En är en säker plan som hjälper till att skydda din familj och den andra, ja, det är en total rip-off.

Vad är termen livförsäkring?

Term Life insurance ger livförsäkring för en viss tid., Om du eller din make går bort när som helst under denna period (vanligtvis 20-30 år), dina mottagare (de du har valt att ärva dina pengar) kommer att få en utbetalning från termen livförsäkring.

Term livförsäkring planer är mycket billigare än hela livförsäkring. Detta beror på att termen liv politik har inget kontantvärde tills du eller din make går bort., I enklaste termer är det inte värt någonting om inte en av er skulle dö under terminen. Då är det då du får pengar.

naturligtvis är hoppet här att du aldrig behöver använda din term livförsäkring alls—men om något händer, åtminstone vet du att din familj kommer att tas om hand.

Vad är hela livförsäkringen?

premierna på hela livförsäkringen (ibland kallad kontantvärdesförsäkring) är i allmänhet dyrare än terminsliv för ett par skäl.

hela livstäckningen varar under hela din livstid., Det kanske låter som en bra sak att ha livförsäkring för hela ditt liv. Men här är sanningen: om du övar de principer vi undervisar, behöver du inte livförsäkring för alltid. I slutändan kommer du att vara självförsäkrad. Varför? Eftersom du har noll skuld, en full nödfond och en rejäl summa pengar i dina investeringar.

hela livförsäkringen kostar mer eftersom den är utformad för att bygga kontantvärde (vilket innebär att den försöker dubbla upp som ett ”investeringskonto”.,) Men tänk på att en livförsäkring inte bör vara en investering eller pengar-att göra system—det är helt enkelt tänkt att ge säkerhet, skydd och sinnesfrid för din familj om otänkbart hända.

det är som Dave säger i sin bok The Complete Guide to Money, ” livförsäkring har ett jobb: det ersätter din inkomst när du dör.”

det finns mycket mer produktiva och lönsamma sätt att investera dina pengar än att använda din livförsäkringsplan., Vad låter som roligare för dig-investera i tillväxt aktie fonder så att du kan njuta av din pension eller ”investera” pengar i en plan som är allt baserat på om du sparkar hinken eller inte? Vi tycker att svaret är ganska lätt.

kostnadsjämförelse för livförsäkring

låt oss säga att vi har en vän som heter Greg, som är i trettiotalet och har $100 per månad att spendera på livförsäkring. Han handlar runt och finner att han kan köpa i genomsnitt $ 125,000 i försäkring för sin familj., Från hela livförsäkringsagenten kommer han förmodligen att höra en tonhöjd för en $ 100 per månad politik som kommer att bygga upp besparingar för pensionering, vilket är vad en kontantvärdespolicy ska göra.

men om han köper 20-årig livförsäkring med täckning av $ 400,000, det kommer att kosta honom bara om $ 18 per månad i stället för $100.

Så, om Greg går med hela livet, kontantvärde alternativet, han kommer att betala en rejäl månatlig premie. Och den del av hans premie som inte går mot att faktiskt försäkra honom, går mot hans kontantvärde ”investering”, eller hur?, Man skulle kunna tro det, men då kommer avgifterna och utgifterna . . .

att ytterligare $82 per månad försvinner i provisioner och kostnader för de första tre åren. Därefter kommer kontantvärdet i genomsnitt en låg avkastning per år jämfört med om han hade investerat den någon annanstans.

ännu värre, de besparingar han lyckas bygga upp efter att ha blivit lurade i 20 år kommer inte ens att gå till sin familj när han går bort. Greg skulle ha behövt ta ut och spendera det kontantvärdet medan han fortfarande levde. Snacka om tryck!, Den enda fördelen hans familj kommer att få är det nominella värdet av politiken, som var $125,000 i vårt exempel.

men vad händer om han gick med $ 18 term life policy och investerade $ 82 han sparade varje månad i 20 år i good growth stock mutual funds? Med en 10% avkastning, som skulle förvandlas till ca $ 62.000. Det är mycket bang för din buck!

hur mycket livförsäkring behöver jag?

Du bör köpa en term livförsäkring för 10-12 gånger din årliga inkomst., På så sätt kommer din lön att ersättas för din familj om något händer med dig. Du kan köra siffrorna med vår term life calculator.

och glöm inte att få livförsäkring för båda makarna, även om en av er stannar hemma med barnen. Tänk på vad du skulle betala i barnomsorg och hem underhållskostnader om stay-at-home förälder var borta! Oavsett vad, ni båda behöver termen livförsäkring.

Vill du se till att din familj omfattas oavsett vad som händer? Kontrollera din täckning innan det blir en nödsituation., Ta vår 5-minuters täckning checkup för att se till att du har vad du behöver.

hur länge behöver jag sikt livförsäkring?

Dave rekommenderar att du köper en policy med en term som kommer att se dig igenom tills dina barn är på väg till college och bor på egen hand. Det kan vara någonstans från 20 år om du redan har barn till 30 år om du inte har barn eller inte är klar att lägga till din familj ännu.

mycket liv kan hända om 20 år.

låt oss säga att du får livförsäkring när du är 30 år gammal., Du och din make har en bedårande liten tvåårig barn som springer runt. Du är laserfokuserad på att betala av alla dina skulder (inklusive huset) och ser fram emot att investera och pensionering planering i framtiden.

snabbspolning 20 år—du är både i 50-årsåldern och den lilla pint-stora toddler är nu en 22-årig college grad. Åren gick fort,eller hur?

men se var du är! Du är skuldfri(huset och allt), och med din 401 (k), besparingar och fonder, du sitter på en cool nettoförmögenhet på $500,000–1.5 miljoner!, Åren var bra för dig, och det är allt för att du hade en plan.

eftersom du kunde bygga upp ditt nettoförmögenhet har du sinnesfrid. Vid denna tidpunkt, (även utan livförsäkring) om något skulle hända dig eller din make, skulle den efterlevande maken kunna leva av dina besparingar och investeringar. Grattis, du har blivit självförsäkrad! När du blir mer ekonomiskt säker, du har mindre och mindre av ett behov av livförsäkring.

vänta inte tills du behöver livförsäkring för att få det

Sanningen är att vi inte kan se framtiden och är inte lovade imorgon., Livet är dyrbart! Och den perfekta tiden att köpa livförsäkring är när du är ung och har en ren bill of health. Särskilt eftersom livförsäkringsbolag handlar om att väga riskerna för den person som köper politiken.

Zander Insurance är det enda företag som Dave Ramsey rekommenderar för termen livförsäkring. Låt inte en annan dag gå utan att vara skyddad. Börja här för att få din term livförsäkring citat.