Utah Health Exchange är en webbportal genom vilken små företag kan göra ett definierat bidrag—ett fast dollarbelopp per anställd—mot sjukförsäkring, och deras anställda kan jämföra och välja hälsoplaner från en rad olika alternativ. Anställda betalar skillnaden mellan arbetsgivaravgiften och premien. Denna skillnad är mindre för lägre kostnadsplaner, och högre för rikare, mer generösa planer.,
”utbytet är avsett att ge konsumenterna fler hälsoplansval och ge arbetsgivarna mer kontroll över sina sjukförsäkringskostnader”, säger Patty Conner, chef för Utah Health Exchange.
under 2010 lanserade Utah Office of Consumer Health Services inom guvernörens kontor för ekonomisk utveckling Hälsoutbytet som en begränsad pilot och anmälde 11 småföretag med 116 täckta liv. Det har sedan dess öppnat för alla Utah företag med två till 50 anställda, och inskrivna 69 små grupper med cirka 2.000 liv som i mars 2011., Nya applikationer tyder på att utbytet kommer att uppleva snabb tillväxt under det kommande året. Det började också en pilot för stora företag med 50 anställda eller mer under 2010. För dem utan arbetsgivartäckning erbjuder utbytet länkar till försäkringsmäklare eller webbplatser som säljer icke-gruppförsäkring.
fyra av statens fem stora bärare erbjuder hälsoplaner genom Hälsoutbytet. Det finns cirka 140 möjliga förmånsplaner som erbjuds, även om valen begränsas av de planer som finns i en anställds område och gruppstorleken.,
börsens Inköpsroll
jämfört med kraven i Affordable Care Act och Massachusetts Connectors roll i standardisering av nyttodesign och inställning och övervakning av kostnads-och kvalitetsstandarder har Utah Health Exchange-metoden varit mer passiv och låter den privata marknaden konkurrera under begränsad övervakning och riktlinjer., Arbetar med en mycket blygsam budget ($650,000 årlig tilldelning från staten), administratörer ser sitt utbyte som först och främst en teknisk plattform, varigenom staten kontrakt med privata företag som äger och driver programvaran. Säljaren som driver programvaran får en $6 per medlem per månad premium tillägg som sin betalning.
men, Utah försäkringskod har vissa specifika krav för definierade bidrag plan erbjudanden som säkerställer ett brett utbud av planer erbjuds i utbytet., Till exempel måste försäkringsgivare erbjuda sina fem mest populära planer (köpt utanför börsen), en grundläggande förmånsplan, en plan med försäkringstekniskt värde minst 15 procent större än grundplanen och två federalt kvalificerade högavdragsgilla planer. Utöver detta har bäraren bred latitud för att erbjuda ytterligare variationer. ”Detta var ett politiskt beslut, för att uppmuntra transportörer att prova nya saker och erbjuda individer många val”, säger Norman Thurston, Utah Health reform implementation coordinator.,
webbplatsen Utah Health Exchange erbjuder verktyg som gör det möjligt för konsumenterna att se sida vid sida jämförelser av hälsoplaner. Till exempel kan individer filtrera eller sortera planer enligt läkartillhörighet (det vill säga om deras läkare är en del av en plans nätverk), sjukhustillhörighet, betalning och avdragsgilla nivåer eller premienivåer. ”Individer kan jämföra och välja hälsoplaner baserat på vad som är viktigt för dem”, säger Conner.,
utbytet kommer att lägga till ytterligare konsumentportallänkar, och dess administratörer är engagerade i statens avdelningar för försäkring och hälsa för att utveckla policyer för att dela kvalitetsdata och kostnadsanalyser. Vid denna tidpunkt överväger de inte att använda kvalitetsstandarder för deltagande hälsoplaner.
för närvarande kan anställda av deltagande arbetsgivare handla på utbytesportalen; om de vill övervägas för Medicaid eller Utah Premium Partnership (ett premiumsubventionsprogram för låginkomsttagare) hänvisas de via en direkt länk till Medicaid-webbplatsen., Administratörer försöker göra denna överföring effektivare; de planerar inte att bygga nya Medicaid eller barns sjukförsäkring program stödberättigande verktyg eller andra viktiga funktioner inom utbytet.
Federal hälsoreformlagstiftning kräver försäkringsutbyten för att utföra ytterligare aktiviteter, till exempel certifiera hälsoplaner. ”Om federala krav blir bredare än Utah nuvarande tillvägagångssätt, skulle vi verkligen inte vilja diskvalificeras och ha en federal utbyte påtvingad oss., Men vårt mål är att arbeta med HHS för att utöka flexibiliteten för statliga utbyten, säger Thurston. ”Helst vill vi bara göra det som är rätt för delstaten Utah. Vi tror att vårt privata försäkringssystem fungerar, och utbytet underlättar det systemet.”
skydda mot negativa val
under den begränsade lanseringen av Utah utbyte, transportörer initialt citerade olika priser för samma hälsoplaner inom och utanför utbytet, hotar negativa val. (Vissa priser var lägre i utbytet, medan vissa var högre.,) ”Tidigt på vi och bärarna kom till den kritiska insikten att du måste ha paritet inom och utanför utbytet”, säger Thurston. Som ett resultat av detta antog Utah lagstiftning i mars 2010 som krävde att deltagande hälsoplaner skulle upprätta en enda riskpool och debitera samma priser för samma produkter som erbjuds inom och utanför dess utbyte och standardisera olika betygspraxis på den lilla gruppmarknaden för att träda i kraft under 2010-13., Lagstiftningen kräver också att deltagande lufttrafikföretag erbjuder sina mest populära planer från den traditionella marknaden, vilket bidrar till att säkerställa att försäkringsgivarna inte bara riktar sig mot hög – eller lågriskpersoner på en av marknaderna.
den avgiftsbestämda modellen utgjorde en risk för en ny typ av ogynnsamt urval inom utbytet. I stället för planval på arbetsgivargruppsnivå väljer enskilda anställda i utbytet sina egna hälsoplaner. De med hälsoproblem kan lockas till och oproportionerligt välja vissa planer över andra., För att ta itu med denna potentiella risksegmentering gick de fyra deltagande sjukförsäkringsbolagen med på att dela riskerna för alla som registrerar sig för en plan genom utbytet, genom en kombination av prospektiv och retrospektiv riskjustering.
När ett litet företag registrerar sig fyller dess anställda i ett hälsoformulär som försäkringsgivare använder för att utvärdera koncernens totala risk. Baspremier fastställs av innehållet i varje plan, men premien går upp eller ner baserat på koncernens riskfaktor. Individer väljer sedan en plan, och deras premier påverkas inte av deras individuella risk., De hälsoplaner som registrerar sjukare individer får i genomsnitt en större andel av de totala premierna prospektivt för att kompensera sina högre förväntade kostnader. Dessutom delar transportörerna i slutet av året den faktiska risken för de högsta kostnadspersonerna.
utbytet har en riskjusteringsnämnd bestående av transportörer, företagare och myndigheter, och dess beslut är föremål för godkännande av försäkringskommissionären. Styrelsens roll är att komma fram till sätt att hantera risker, definiera processer och övervaka priser för att säkerställa paritet in och ut ur utbytet.,
Utahs erfarenhet ger lektioner till stater som planerar utbyten. För det första, för att nå småföretag, fann Utah att det är viktigt att engagera mäklare, eftersom de driver den lilla gruppen försäkringsmarknaden. En börs måste utbilda mäklare om värdet och fördelarna med att köpa genom börsen, och erbjuda provisioner jämförbara med dem på den yttre marknaden. Varje vecka träffas Utah Health Exchange-ledare med ett annat försäkringsmäklare och genomför rådhusmöten för att utbilda och intressera mäklare för att bli certifierade för att sälja utbytesplaner.,
För det andra har utbytesledare lärt sig att, enligt Thurston, ”du behöver inte bygga från början. Nästan alla utbytesfunktioner finns redan inom den privata sektorn. Du behöver bara underlätta partnerskap och samarbeta.”Till exempel kan stater lära av och samarbeta med alla företag som har erfarenhet av marknadsföring och försäljning av sina produkter online. För det tredje lärde sig Utah Health Exchange planners vikten av att börja i liten skala, lansera en testversion av sin webbportal först, utarbeta problem och planera att expandera i en hanterbar takt.,
För mer information: kontakta Patty Conner, chef för Utah Health Exchange, eller se webbplatsen Utah Health Exchange.
