alla vet att den ränta du får på din inteckning kan kosta eller spara tusentals under löptiden för ditt bostadslån.
men visste du att du kanske kan påverka (lägre) den räntan medan du sitter på Långivarens kontor med en snabb och enkel fix som kallas en ”snabb räddning”? Låt oss ta en närmare titt på detta pengar sparande verktyg.,
din kredit värdering är en viktig del av kakan när det gäller att få en inteckning, särskilt när det gäller räntan du så småningom kommer att kvalificera sig för. Av den anledningen, du kommer att vilja sätta din bästa fot framåt när det gäller din kredit värdering.
se mer
vanligtvis innebär detta att få din kreditupplysning i förväg för att göra en inteckning ansökan, Letar efter fel, bestrida eventuella fel du hittar och betala ner saldon så att din kredit utnyttjandegraden är 25 procent eller lägre., Då kan du beställa en kredit värdering för att se var du faller och för vilka priser du kvalificerar.
ändå kan överraskningar dyka upp i sista minuten när långivaren beställer en poäng för dig och det skiljer sig från den du trodde att du hade. Skillnaden kan bero på att långivare ofta använder en annan poäng (FICO eller VantageScore) eller poäng version (FICO 6, 7, 8 eller 9, eller VantageScore 3.0 eller 4.0) från vad konsumenten får.
här är där termen ”snabb räddning” kan börja låta spännande. Du kan inte beställa en snabb räddning på egen hand – din långivare måste göra det för dig., Men det betyder inte att du inte kommer att dra nytta av en bättre förståelse för vad en snabb räddning skulle kunna göra för dig.
Vad är snabb rescore?
en snabb räddning är ett sätt att få mer aktuell information på din kredit rapport, vanligtvis för att säkra en inteckning (även om det kan användas för andra utlåning ändamål).
om du upptäcker korrigerbara fel i din kreditupplysning (som ett konto som inte tillhör dig) och tillhandahåller dokumentation för att få dem borttagna, kan en snabb räddning få dessa objekt bort snabbt från din kreditupplysning.,
eller, om du avsevärt minska saldon på ditt kreditkort eller ens betala dem, innan ditt kreditkort gör sin månatliga uppdatering till kreditbyråer, rapid rescore kan få dessa betalningar publiceras snabbare.
se mer
ett varningens ord här: om du väljer att betala av ett kort, stäng inte det. Du kommer att vilja lämna den öppen för att hålla förmånen av den tillgängliga kredit på kortet. Om du gör det kommer att förbättra din kredit utnyttjandegrad, vilket är värt 30% av din totala FICO poäng., Så det här är inte ett obetydligt nummer.
normalt måste du vänta minst en månad eller två (eller fler) innan dessa utbetalningar återspeglas i din rapport, vilket förbättrar din poäng. Istället kan din hypotekslån långivare begära (och betala för) en snabb räddning när du har gjort dessa betalningar och korrigeringar, och du kan se en värdering förbättring inom några dagar efter att lämna in informationen.
hur mycket kostar det?
När det gäller dollar och cent går avgiften för denna tjänst mellan $20 och $100.
vänta-sa jag inte att denna tjänst endast är tillgänglig för långivare?, Det gjorde jag, vilket betyder att långivaren måste betala räkningen.
Fair Credit Reporting Act förbjuder långivare att ta ut en avgift för att bestrida eller korrigera kreditupplysningar. Det är därför inte alla långivare använder tjänsten och du kan behöva begära det. Innan du tycker synd om långivaren betala räkningen, detta betyder inte att det fortfarande inte kommer att göra massor av pengar på ditt lån någon annanstans i processen (förmodligen i din stängning kostnader).,
tänk dock på att om du använder tjänsten kan du få din poäng tillräckligt för att sätta dig i en lägre räntenivå att pengarna kommer att spenderas väl. Varje procentenhet gör en skillnad och kan nå in tusentals dollar under livet av ett hypotekslån.
Hur kan det hjälpa dig att få godkänt för en inteckning?
spärra en överraskning, som du glömde att du just laddat en handpenning för en ny bil på ditt kreditkort, dra nytta av en snabb räddning kommer nästan säkert att höja din kredit värdering., Detta kan i sin tur göra det lättare för dig att godkännas.
kredit poäng är inte den enda faktorn i inteckning godkännanden, naturligtvis. Aktuella priser, egendom läge och pris, typ av lån och mängden av din handpenning är bland de andra faktorerna, men din poäng är verkligen viktigt. Du kan få godkänt med en lägre poäng, men en högre poäng kan innebära skillnaden i inte bara räntan du betalar men också handpenningen krävs. Dessa är alla viktiga faktorer i räkna ut hur mycket hem du rimligen har råd.,
vad rapid rescore inte kommer att göra
Rapid rescore är inte kredit reparation. Jag vet eftersom jag har skrivit en bok om kredit reparation kallas ” kredit reparation Kit för Dummies.”
Rapid rescore kan inte vända skador som görs genom konkurs, sena betalningar eller avbetalningar. Dessa typer av negativa poster tar vanligtvis sju år att släppa av din kredit rapport (10 år i fallet med ett kapitel 7 konkurs). Men när tiden går blir de mindre skadliga för din poäng.,
det är därför det är viktigt att veta vad som finns i din kredit rapport och arbeta på att korrigera eventuella fel minst sex månader innan du ansöker om någon typ av ny kredit, särskilt en inteckning.
rapid rescore alternatives
kontrollera din kreditupplysning för fel
dra dina kreditupplysningar gratis på AnnualCreditReport.com och gå igenom dem noggrant. Om du hittar misstag, vidta nödvändiga åtgärder för att få dem bort eller korrigeras., Återigen, en bra plan är att göra detta minst sex månader innan du går inteckning shopping eftersom även en snabb räddning kanske inte ger dig tillräckligt med tid för att få dessa rapporter i orörd form. Och orörd form är där du vill vara innan du går ner den här vägen.
Experian Boost
Även om du inte kan få en snabb räddning på egen hand, finns det steg du kan ta dig själv för att förbättra din poäng snabbt. En av de snabbaste och senaste är det nya programmet Experian Boost.,
som namnet antyder, det kan ”öka” din kredit värdering genom att använda information som vanligtvis inte rapporteras till kreditbyråer, som verktyg och mobiltelefon räkningar. Denna information kommer från ditt checkkonto, vilket innebär att du måste tillåta åtkomst, men endast positiv information kommer att rapporteras.
detta är en gratis opt-in tjänst och du kan välja bort när som helst. Boost kommer bara att påverka din Experian rapport och poäng, men de flesta hypotekslån långivare använder alla tre kreditbyråer – Experian, Equifax och TransUnion – så det kan fortfarande vara till nytta för dig i din inteckning quest.,
om du är hyresgäst och din hyresvärd inte rapporterar till byråerna (många inte), kan du kolla Experian RentBureau (som återigen bara påverkar din Experian rapport) som kommer att rapportera de bra hyra betalningar, vilket i sin tur kan förbättra din poäng.
UltraFICO
dessutom har FICO börjat lotsa ett program som heter UltraFICO. Även om det inte är för närvarande allmänt tillgängliga, du kan få tur, så fråga din långivare om det erbjuder det. En UltraFICO poäng tar hänsyn till din bankinformation vid beräkning av din poäng., Detta, också, är endast tillgänglig för användning med en Experian kreditupplysning.
nedre raden
det bästa sättet att förbättra din kredit värdering är att göra alla rätt saker – viktigast av allt, betala dina räkningar som överenskommits och i tid varje månad. Försök att hålla ditt kreditkort saldon under 25 procent av din kreditgräns; om du kan göra det till de enda siffrorna som kommer att bli ännu bättre för din poäng. Endast ansöka om ny kredit när du behöver det, och undvika att stänga kreditkort konton om de har årliga avgifter du inte längre vill betala.,
medan de kan ta mer tid än en snabb rescore, dessa är de beprövade och sanna stegen för att förbättra din kredit värdering.
se mer
