Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är ganska enkelt, faktiskt. Erbjudanden för finansiella produkter du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. De pengar vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kredit poäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.
ersättning kan ta hänsyn till hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning)., Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, vi försöker visa dig erbjudanden vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.
naturligtvis representerar erbjudanden på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som vi kan.
att lära sig att du har skulder i samling kan lägga till mycket stress och ångest i ditt liv.
om du har halkat efter på dina räkningar eller skulder, kan en inkasserare kontakta dig., Inkasserare är vanligtvis människor eller organ som betalas av borgenärer att samla på vissa förfallna skulder.
men inte panik om du har skulder i samlingen — och inte ignorera inkasserare heller. Istället utbilda dig själv om dina rättigheter, effekterna på din kredit, och dina bästa alternativ för att arbeta med inkasserare. Här är vad du behöver veta så att du kan gå vidare.
- vad betyder det att ha en skuld i samlingar?
- hur påverkar en skuld i samlingar min kredit?
- vilka är mina inkassorättigheter?
- ska jag betala av samlingar skuld?,
vad betyder det att ha en skuld i samlingar?
När du har en skuld i samlingar betyder det oftast att den ursprungliga borgenären har skickat skulden till en tredje part person eller byrå för att samla in den. Kreditkort skuld, inteckningar, auto lån och studielån är några typer av skuld som kan överföras till en inkassobyrå.
de flesta långivare kommer att försöka samla in skulden själva innan de använder sig av att skriva av det och överföra samlingen till en annan part. Vanligtvis debiteras inte förfallna konton och skickas till samlingar tills de är 120 till 180 dagar sena.,
om du har skulder som förfallit och du har kontaktats av någon som påstår sig vara från en inkassobyrå, var försiktig. Det finns scammers som maskerar sig som skuldsamlare.
Här är några telltale tecken på att du kan hantera en bedragare i stället för en legitim skuld samlare, enligt Consumer Financial Protection Bureau.
- de undanhåller information. Inkasserare måste ge dig all information du behöver för att verifiera en skuld.
- de pressar dig att betala med penningöverföring eller ett förbetalt kort., Scammers Driver låntagare att använda dessa typer av betalningar eftersom de kan vara svåra att spåra.
- de hotar dig. Scammers kan försöka mobba en betalning av dig genom att hota fängelsetid, agera som om de arbetar för regeringen eller säger att de kommer att berätta för din familj, vänner eller arbetsgivare.
- de ber om mycket personlig information. Ge aldrig ditt personnummer, bankkontonummer eller annan känslig information via telefon till en inkasserare tills du har verifierat att de är legitima.
- de ringer vid konstiga tider., Om du får ett samtal från en skuld samlare före 8: 00 eller efter 9: 00, finns det en chans att du kan hantera en bedragare.
viktigast av allt, inte bråttom att göra betalningar till någon skuld samlare om du inte känner igen skulden de försöker hämta. Om du är orolig för att du har att göra med en bedragare, be om ett företagsnamn och kontaktnummer. Kontrollera sedan med din ursprungliga borgenär för att se vilken samlare den har tilldelat skulden till (om någon).
hur påverkar en skuld i samlingar min kredit?,
kreditbyråer tilldela sena betalningar till olika kategorier, såsom 30 dagar sent, 60 dagar sent och 120 dagar sent. Ju längre betalningen är förfallen, desto mer kan skada din kredit värdering. Till exempel, en betalning på din kredit rapport som ’S 120 dagar sent kommer att ha mer av en inverkan på dina poäng än en betalning som’ s 30 dagar sent.
tyvärr är en skuld i samlingar en av de allvarligaste negativa poster som kan visas på kreditupplysningar eftersom det innebär att den ursprungliga borgenären har skrivit av skulden helt., Så när en skuld skickas till samlingar, det kan ha en allvarlig inverkan på din kredit poäng. Därför arbetar hårt för att få aktuell innan ett konto går in samlingar kan hjälpa din kredit återhämta sig snabbare från en sen betalning.
dessutom, långivare kan också överväga frekvensen av skuld samlingar. Till exempel, någon som ’ s hade bara en skuld överförs till samlingar kan ha en lättare tid att få godkänt för kredit än någon vars kredit rapport visar flera skuld samlingar.,
om du redan har skulder i samling, den goda nyheten är att effekten på din kredit poäng kommer att minska med tiden. Och så småningom inkasso kommer att falla av din kredit rapporter helt. Generellt, ett konto i samling kommer att finnas kvar på din kreditupplysningar för sju år.
vilka är mina inkassorättigheter?
Fair Debt Collection Practices Act är en federal lag som begränsar vad en inkasserare kan säga och göra., Lagen kräver att en inkasserare skickar dig ett skriftligt meddelande inom fem dagar efter att du kontaktat dig för första gången med följande information:
- hur mycket pengar du är skyldig på skulden
- namnet på inkassören
- steg Du kan ta om du inte tror att skulden är din
om du inte tror att skulden är legitim kan du bestrida det inom 30 dagar till inkassören eller med företaget som rapporterar skulden. Om du bestrider en skuld måste samlaren skicka skriftlig verifiering, till exempel en kopia av en faktura, innan du kontaktar dig igen för att samla in betalning.,
här är några fler av dina inkassorättigheter enligt Fair Debt Collection Practices Act.
- tid och plats — inkasserare kan inte kontakta dig före 8: 00 eller efter 9: 00 om du inte godkänner. De kan inte heller kontakta dig på jobbet om din arbetsgivare inte tillåter sina anställda att ta personliga samtal.
- trakasserier eller missbruk — inkasserare kan inte hota dig med fysiskt våld, använda obscent språk eller ljuga för dig om hur mycket du är skyldig eller dina federala rättigheter.,
- advokat representation — normalt, om du representeras av en advokat och skuld samlare vet, de måste kommunicera med din advokat och inte Du personligen.
din skuld samlare kan inte diskutera detaljerna i din skuld med någon annan än dig själv, din make eller din advokat. Om de kontaktar dina vänner, familj eller medarbetare, kan det bara vara att hämta din kontaktinformation.
om du vill veta mer läser du vår fullständiga uppdelning av dina inkassorättigheter.
ska jag betala av samlingar skuld?,
Om du ska betala av en skuld i samlingar beror på dina personliga ekonomiska omständigheter och övertygelser. Men om du ’re betala av samlingar skuld med hopp om att förbättra din kredit poäng eller du’ re orolig för en rättegång, här är några saker att tänka på.
de nyaste kredit scoring modeller från FICO® och VantageScore (FICO poäng 9 och VantageScore 3.0) ignorera noll-balans samling konton. Så betala av en Samlingar konto kan höja dina poäng med långivare som använder dessa modeller., Men kom ihåg att vissa långivare fortfarande använder äldre scoring modeller som inte ignorerar noll-balans samling konton.
kredit-scoring faktorer att överväga
Även om din långivare använder en kredit-scoring modell som ignorerar noll-balans insamlingskonton, som inte nödvändigtvis innebär att betala av dina samlingar skuld kommer dramatiskt förbättra dina poäng. Om inkasseringen var från sex år sedan, till exempel, dess inverkan på dina poäng kan ha redan varit låg.,
och om du har flera skuldsamlingar på din kredit rapport, betala av en enda samlingar konto kanske inte avsevärt höja din kredit poäng. Men om du har en nyligen inkasso och det är det enda negativa objektet på din kredit rapport, betala av kan ha en positiv effekt på din poäng.
är skuldtiden spärrad?
Slutligen, notera att om din skuld är tidsbegränsad-vilket innebär att preskriptionstiden (tidsfristen för rättsliga åtgärder över skulden) har gått. I detta fall kan din skuld samlare inte längre har rätt att stämma dig och vinna en dom., Men i vissa stater kan klockan starta om om du gör en skriftlig bekräftelse på skulden eller gör en betalning mot den.
vad händer härnäst?
om du letar efter hjälp med att hantera din skuld, kanske du vill ställa in ett möte med en kredit rådgivare. En nationell stiftelse för kredit rådgivning-certifierad rådgivare kan hjälpa dig att skapa en skuld förvaltningsplan, som kan minska samlingarna samtal du får och begränsa dina räntekostnader och avgifter.
vissa inkasserare kan vara villiga att förhandla om en skuld avveckling eller betalningsplan., Om du väljer att gå denna väg, CFPB rekommenderar att låntagare försöker förhandla sina skulder själva innan du anställer en skuld avveckling byrå. Här är några anledningar till varför.
- många skuld avveckling företag tar ut dyra avgifter.
- din skuld collector kan vägra att arbeta med skulden avveckling företaget.
- skulden avveckling företaget kan rekommendera att du slutar betala på alla dina skulder, vilket kan få dig att rack upp mer sena påföljder och avgifter och ytterligare skada din kredit.,
- eftersom skulden avveckling företag uppmuntrar ofta låntagare att sluta betala på sina skulder, om du arbetar med en och ta deras råd, du kan provocera en borgenär att stämma dig för dina obetalda skulder.
om du bestämmer dig för att arbeta med ett skuldavvecklingsföretag, samtycker du aldrig till att betala startavgifter innan en skuld har lösts. Som ett alternativ till en skuld avveckling byrå, Du kanske vill prova att inrätta ett gratis samråd med en konkurs advokat att lära sig alla dina juridiska alternativ.
