Nicolas Rapp
1. Les polices traditionnelles ont moins de fans
pendant des années, l’assurance soins de longue durée impliquait de payer une prime annuelle en échange d’une aide financière si jamais vous aviez besoin d’aide pour les activités quotidiennes telles que le bain, l’habillage et les repas., Les conditions typiques incluent aujourd’hui une prestation quotidienne de 160 $pour la couverture des maisons de soins infirmiers, une période d’attente d’environ trois mois avant que l’assurance n’entre en vigueur et une couverture maximale de trois ans.
Mais ces polices de SLD autonomes ont connu une histoire troublée de pics de primes et de pertes d’assureurs, en partie grâce aux prévisions erronées des assureurs sur la quantité de soins qu’ils seraient sur le crochet pour. Les ventes ont fortement chuté. Alors que plus de 100 assureurs ont vendu des polices dans les années 1990, moins de 15 le font maintenant., ” C’est une histoire classique d’échec du marché », explique Howard Gleckman, chercheur principal à L’Urban Institute, un groupe de réflexion non partisan à Washington, et auteur de Caring for Our Parents. « Personne ne veut acheter d’assurance et personne ne veut la vendre.”
2. Vous n’avez peut-être pas besoin d’assuranceais vous avez besoin d’un plan
Les primes pour les polices de SLD s’élèvent en moyenne à 2 700 $par année, selon la société de recherche industrielle LifePlans. Qui met la couverture hors de portée pour de nombreux Américains., (Un point positif pour les conjoints: les réductions pour les couples sont courantes — généralement 30% de réduction sur le prix des polices achetées séparément.) Si vos actifs sont peu nombreux, vous pourrez éventuellement couvrir les coûts des soins de longue durée via Medicaid, disponible uniquement si vous êtes appauvri; si vous avez beaucoup d’argent économisé, vous pourrez probablement payer de votre poche les soins futurs. Mais pesez des facteurs autres que l’argent: avez-vous des capitaux propres que vous pourriez exploiter? Des enfants à proximité sur lesquels on peut compter pour participer? Ou avez-vous des antécédents familiaux de démence, qui vous met à risque plus élevé d’avoir besoin de soins?,
Si vous tirez moins de 4 pour cent de vos économies chaque année pour les frais de subsistance, vous pouvez être à l’aise de vous passer d’assurance, dit Benz. Dans ce cas, cependant, vous devrez planifier cette dépense possible. Cela signifie économiser plus que vous ne l’aviez prévu, et séparer votre cagnotte LTC du portefeuille que vous touchez pour le revenu quotidien.
