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qu’est-ce qu’un prêt de démarrage D’entreprise?

un prêt au démarrage d’une entreprise est un financement destiné à répondre aux besoins financiers d’une nouvelle entreprise. Le produit du prêt de démarrage d’entreprise peut servir à des choses comme le Fonds de roulement; l’achat d’équipement, de machines, de fournitures, d’inventaire et de meubles; et l’achat d’équipement de construction ou de biens immobiliers. Les nouveaux propriétaires d’entreprise peuvent également envisager des cartes de crédit d’entreprise, certains prêts SBA,et crowdfunding entre autres options.,

l’un des plus grands défis auxquels une nouvelle petite entreprise doit faire face est d’obtenir le capital nécessaire pour soutenir sa croissance initiale. Nouveaux employeurs les petites entreprises sont la principale source de croissance de l’emploi aux États-Unis, mais sont beaucoup plus susceptibles que les grandes entreprises de faire face à des défis financiers tels que l’accès au capital, selon un rapport de la Réserve Fédérale de 2020. Afin d’activer fièrement votre signe physique ou métaphorique  » ouvert aux affaires”, vous devrez peut-être avoir accès à de l’argent sous la forme d’un prêt de démarrage de petite entreprise.,

Si vous avez déjà commencé votre recherche d’un prêt, vous savez bien qu’il existe une quantité apparemment infinie d’options de prêt pour les petites entreprises, disponibles auprès des banques et des prêteurs en ligne. Chacun viendra avec son propre ensemble d’avantages et d’inconvénients, et peut-être avez-vous découvert que la plupart des options à faible coût ne sont pas disponibles pour les nouveaux propriétaires d’entreprise sans quelques années d’affaires à leur actif, un crédit solide et/ou des revenus solides.

Tout en un prêt bancaire peut être votre premier choix, pour la majorité des entreprises en démarrage, un prêt conventionnel sera hors de portée. Les banques ont des normes strictes de prêt aux petites entreprises, et ce qu’elles offrent est souvent disponible pour les entreprises établies. Cependant, vous pourriez être en mesure de travailler avec votre banque pour obtenir du financement d’équipement ou d’autres types de financement d’entreprise si vous avez un plan d’affaires solide dans un secteur que la banque dessert., Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt bancaire pour les coûts de démarrage, voici d’autres partenaires de prêt à considérer:

Où Puis-je obtenir un prêt de démarrage de petite entreprise?

financement de L’équipement

spécifiquement conçus pour payer l’achat d’équipement et de machines, les prêts d’équipement ont une structure similaire aux prêts classiques, avec des durées de remboursement mensuelles sur une période déterminée. Cependant, le produit ne doit être utilisé que pour l’achat d’équipement ou de machines., Les normes de prêt sur le financement de l’équipement peuvent être moins strictes parce que votre équipement sera utilisé comme garantie pour le prêt-en d’autres termes, si vous faites défaut, la banque a le droit de saisir votre équipement pour couvrir le coût de leur argent perdu. (Notez que certains prêts SBA peuvent être utilisés pour financer du matériel. En particulier, le prêt SBA 504 est utile pour financer des achats d’équipement et de biens immobiliers plus importants.)

la location D’équipement est une autre option à ne pas négliger. Gardez à l’esprit que de nombreux articles différents que vous utilisez dans votre entreprise peuvent être loués, y compris des ordinateurs.,

cartes de crédit D’Affaires

bien que beaucoup d’entre nous considèrent les cartes de crédit comme un moyen sûr et pratique de payer leurs achats, elles offrent également l’accès à un prêt non garanti sous la forme d’une marge de crédit. Cela signifie que les cartes de crédit d’entreprise peuvent être une excellente alternative pour démarrer des prêts aux entreprises. Ils peuvent également vous aider à partir du bon pied en séparant les affaires et les finances personnelles et en établissant un crédit d’entreprise. Pour vous qualifier pour une carte de crédit d’entreprise, les émetteurs examineront généralement vos cotes de crédit personnelles et vos revenus combinés (personnels et professionnels)., Bien qu’ils ne nécessitent pas de garantie, ils nécessitent généralement une garantie personnelle. La plupart des cartes de crédit d’affaires ont le bonus supplémentaire de grands programmes de récompenses et de bonus d’inscription.

Un bon conseil serait de choisir une carte avec 0% de taux de lancement de l’offre. Cela vous permet de faire des achats et de porter un solde pendant 9, 12 ou même 15 mois sans payer d’intérêt pendant que vous lancez votre entreprise. Dans une récente enquête de la Réserve fédérale Sur le crédit aux petites entreprises, 53% des petites entreprises ont déclaré utiliser des cartes de crédit pour aider à financer leurs opérations.,

SBA 7(a) prêts

La plupart du temps, la Small Business Administration (SBA) n’accorde pas de prêts—elle les garantit. Les prêteurs individuels sont approuvés par L’ASB pour effectuer des prêts dans le cadre de programmes D’ASB.

Il existe plusieurs types de prêts SBA, et parmi les plus populaires est le programme 7(a) qui offre des prêts jusqu’à 5 millions de dollars. Si vous vous demandez si vous pouvez obtenir un prêt SBA pour démarrer une entreprise, gardez à l’esprit qu’au cours de l’exercice 2020, 17% de l’argent prêté aux petites entreprises par le biais du programme de Prêt 7(a) est allé au démarrage d’entreprises.,

obtenir un prêt SBA n’est pas un processus super rapide ou facile, bien que le programme de prêt Express SBA (qui offre généralement des prêts allant jusqu’à 350 000$) vise à l’accélérer quelque peu).

Il y a un certain nombre de qualifications requises, y compris un crédit acceptable. Il n’y a pas de pointage de crédit personnel minimum requis, mais pour 7(a) prêts de 350 000 $ou moins, la SBA exige un pointage de crédit minimum FICO SBSS de 155 pour éviter une revue de crédit manuelle. (Cette cote de crédit commerciale peut prendre en compte le crédit personnel de plusieurs propriétaires avec l’activité de crédit de l’entreprise., Le score varie de 0-300.)

SBA 7(a) les prêts pour les startups sont plus susceptibles d’aller aux propriétaires d’entreprises ayant de l’expérience dans leur industrie (un vétérinaire ouvrant son propre cabinet, par exemple) ou ceux qui achètent une entreprise existante, y compris une franchise. Parce que les conditions sont favorables, c’est une option de financement qui mérite d’être explorée.

comme mentionné précédemment, les prêts SBA 504 peuvent être utiles pour les entreprises qui cherchent à acquérir des biens immobiliers ou de l’équipement, tandis que les programmes de prêts à l’exportation SBA peuvent être offerts aux entreprises qui participeront au commerce international. En savoir plus sur les prêts SBA ici.,

microcrédits SBA

les microcrédits SBA sont consentis par des intermédiaires agréés, souvent des institutions financières de développement communautaire (IFDC) et d’autres organisations à but non lucratif. Alors que le montant total du prêt maximum est de 50 000$, le prêt moyen est plus proche de 14 000$. le microcrédit Dean SBA est un prêt à terme, avec une durée maximale de 72 mois; la moyenne est d’environ 40 mois. Les fonds peuvent être utilisés pour le Fonds de roulement ou l’achat de stocks ou de fournitures, de machines ou d’équipement, d’accessoires et de meubles.

autres Microlenders

le SBA n’est pas la seule option de microlending., Les Microlenders sont souvent des organismes à but non lucratif qui offrent aux petites entreprises la possibilité d’obtenir du financement en petits montants . En ce qui concerne les microlenders, assurez— vous de vérifier ces deux options:

• Accion: les prêts sont disponibles de 300 $à 250 000 $par L’intermédiaire des partenaires CDFI D’Accion. Il tend à être flexible sur les exigences de crédit et fournit une assistance aux demandeurs.
• Kiva: Kiva fonctionne sur une plate-forme basée principalement sur la communauté et basée sur la confiance., Les propriétaires de petites entreprises peuvent financer des prêts aux entreprises de personnes philanthropiques jusqu’à 15 000$. Ces prêts portent un TAEG de 0% et sont fournis aux entrepreneurs en difficulté qui ont prouvé leur caractère, ont invité leur propre réseau de prêteurs, n’ont pas pu accéder à d’autres moyens financiers et ont une entreprise qui a un impact social positif perçu.,

financement des factures

Si vous êtes payé par vos clients via des factures, le financement des factures (qui est différent de l’affacturage des factures) est un moyen pratique, bien que généralement coûteux, d’éviter les problèmes de trésorerie causés par de longs cycles de facturation. C’est une option rapide—vous pouvez obtenir votre financement en aussi peu qu’une journée—qui nécessite peu de paperasse.

Crowdfunding

les plateformes de crowdfunding populaires comme KickStarter permettent à toute personne ayant une vision, y compris les entrepreneurs, de lever des fonds pour leur projet ou entreprise.,

Il existe trois principaux types de financement participatif qui peuvent être disponibles pour les startups:

• récompenses (par exemple Kickstarter, Indiegogo)
• dette (par exemple Kiva)
• equity (e.g. wefunder)

un prêt de démarrage d’entreprise par crowdfunding exigera que le propriétaire de L’entreprise partage ses buts et objectifs commerciaux avec un grand groupe de personnes dans L’espoir que plusieurs personnes (la foule) aideront à financer leur demande., Ces campagnes demandent beaucoup d’efforts de marketing, mais la récompense finale, si vous levez vos fonds, est le financement de démarrage et la validation de votre idée d’entreprise par de nombreux futurs clients potentiels pour votre entreprise. Il convient de noter que le financement participatif en capital peut être une option de financement plus accessible que le financement providentiel ou le capital de risque pour les entreprises qui cherchent à lever jusqu’à 5 millions de dollars.

financement personnel et amis/famille

Oui, le financement personnel est une option viable; c’est pourquoi il est ici sur la liste., Mais l’utilisation de fonds personnels ou de prêts personnels est un pari, et vous devrez faire un travail solide de calcul de tous vos coûts, afin de ne pas manquer d’argent avant que l’entreprise puisse subvenir à ses besoins. Même si vous utilisez des fonds personnels pour commencer, nous vous conseillons de commencer à prendre des mesures pour établir le crédit d’entreprise immédiatement. De cette façon, vous pouvez commencer à tirer parti du crédit aux entreprises et accéder à plus de capital à l’avenir. L’entreprise devrait être en mesure de se tenir seule sans mélanger les actifs personnels et le crédit., Il y a quelques options différentes en matière de financement personnel:

• cartes de crédit personnelles: si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit professionnelle, une carte de crédit personnelle (ou deux) avec une limite raisonnablement élevée peut vous aider à obtenir ces premiers achats et votre entreprise en cours. Gardez un œil sur l’utilisation de votre crédit et payez vos factures à temps, car mettre des dépenses d’entreprise sur les cartes de crédit personnelles peut nuire à vos scores de crédit personnels.,
• épargne / fonds propres: puiser dans votre épargne est une entreprise encore plus risquée, mais si vous avez un bon montant mis de côté, cela pourrait être l’option la moins chère pour vous. Emprunter contre la valeur nette de votre maison est une option bon marché, mais très risqué.
• 401k / IRA épargne: vous pouvez être en mesure de retirer des fonds de vos plans de retraite, emprunter contre un 401(k) ou utiliser un plan ROBS pour transférer des fonds de retraite à votre entreprise. Gardez à l’esprit qu’il peut ne pas être sage de miser la totalité de votre épargne-retraite votre nouvelle entreprise.,
• amis et famille. De nombreuses entreprises ont été financées avec l’aide de membres de la famille. Marchez avec précaution et n’exercez pas de pression, mais s’ils le souhaitent, la famille peut être un bon soutien positif pour votre nouvelle entreprise. (Une autre façon de l’aborder est de leur demander d’être les premiers bailleurs de Fonds de votre campagne de crowdfunding.

avantages et inconvénients des prêts aux petites entreprises

avantages:

• peut aider à développer les affaires plus rapidement
• peut être utilisé pour acquérir de l’équipement, des stocks, des emplacements de vente au détail ou d’entrepôt, etc.,
• Indispensable pour à forte intensité de capital des entreprises

Inconvénients:

• Peut être cher
• Entreprise peut échouer, et le propriétaire peut être tenu personnellement responsable pour le prêt

Comment puis-je obtenir un prêt D’entreprise pour démarrer une entreprise?,

Vous avez la fin en tête, mais par où commencer? Un bon point de départ est avec vos cotes de crédit personnelles et les cotes de crédit des entreprises, qui sont une mesure de la solvabilité de votre entreprise. Vous pouvez vérifier vos scores de crédit professionnels et personnels avec Nav. Une bonne cote de crédit peut vous mettre dans une bien meilleure place que d’une mauvaise cote de crédit, alors soyez prêt à mettre dans le travail si vous voulez améliorer votre pointage de crédit.,

il est également important de considérer votre entreprise du point de vue du prêteur:

• Quel est le risque du type d’entreprise que vous démarrez?
• Quelle est votre expérience ou de l’expertise? Votre historique de crédit?
• à quelle vitesse l’entreprise deviendra-t-elle rentable?
• si l’entreprise devait échouer, y a-t-il des équipements ou des actifs qui peuvent être liquidés?

Un plan d’affaires bien conçu peut répondre à bon nombre de ces questions.,

vous devrez ensuite identifier le type de financement de démarrage que vous souhaitez. Avant de rassembler des documents pour votre entreprise, vous devez savoir ce que le prêteur recherchera; la demande de microcrédit sera probablement très différente de celle d’une carte de crédit professionnelle. Savoir ce que vous pouvez vous permettre pour les paiements mensuels peut vous aider à mieux cerner les produits de financement que vous souhaitez demander.

lorsque vous avez épinglé un type de prêt et un prêteur, vous pouvez alors commencer à remplir la demande. Si vous avez fait le travail à l’avance, cela ne prendra pas longtemps.,

Que Faut-il pour obtenir un prêt aux petites entreprises?

Les exigences varient considérablement selon le prêteur, mais vous devez être préparé avec les éléments suivants:

• plan D’affaires mis à jour avec des détails sur vos stratégies de croissance et de marketing
• rapports de crédit personnels et les scores des trois (Le prêteur obtiendra ses propres copies, mais il est bon que vous vérifiiez d’abord.)
• prévisions commerciales avec des détails sur les flux de trésorerie et les coûts futurs.,
• déclarations de revenus et documents IRS à l’appui pour votre entreprise (si disponible) et les comptes d’impôt personnels (y compris les documents personnels pour tous les propriétaires ou agents enregistrés de l’entreprise).
• Toutes les licences et enregistrements pour faire des affaires dans votre état.
• tous les documents financiers qui seraient jugés pertinents (y compris les relevés bancaires, les ventes par carte de crédit, les factures impayées et les comptes débiteurs qui vous sont dus, le cas échéant).,
• tous les contrats légaux qui seraient pertinents (franchise, incorporation, leasing).

en tant qu’entreprise en démarrage, vous n’avez peut-être pas de rapports de crédit d’entreprise ni même de déclarations de revenus d’entreprise. Dans ce cas, le prêteur peut compter sur un crédit personnel, des déclarations de revenus et/ou un état financier personnel. Si, toutefois, vous achetez une entreprise existante, le prêteur aura probablement besoin d’informations sur cette entreprise.

Une fois que vous avez soumis la demande, vous devrez peut-être être patient., Certaines options de financement peuvent être approuvées en quelques minutes, d’autres peuvent prendre des semaines, voire des mois. Assurez-vous d’être au courant du temps d’attente avant de commencer le processus de demande. Vous ne voulez pas que vos besoins urgents d’affaires soient en attente ou manquer une obligation en attendant qu’un prêt soit approuvé.

Comment puis-je obtenir un prêt D’entreprise de démarrage avec un mauvais crédit?

Sans au moins deux ans d’activité et de revenus solides, les prêteurs devront se fier à vos cotes de crédit pour déterminer leur niveau de risque. Un propriétaire d’entreprise avec un mauvais crédit aura du mal à se qualifier pour presque tous les prêts., Cependant, bon nombre des options de microcrédit et de crowdfunding méritent d’être explorées, car elles peuvent être disponibles pour les propriétaires d’entreprises avec un crédit médiocre ou sans crédit.

dernier mot: prêts aux entreprises de démarrage

gérer une petite entreprise peut être difficile, et démarrer une entreprise peut être la partie la plus difficile pour les entrepreneurs. Bien qu’il puisse être difficile de trouver un prêteur auprès duquel emprunter, ne présumez pas qu’il est impossible d’obtenir un prêt pour Entreprise de démarrage

N’ayez pas peur d’envisager d’autres options de prêt. Les prêteurs à but non lucratif offrant des programmes de microcrédit peuvent être le bon choix pour votre entreprise, ou taper sur une carte de crédit d’entreprise peut être un risque à prendre, à condition que le taux d’intérêt est faible., Les cartes de crédit d’affaires peuvent aider à construire un bon crédit d’entreprise pour votre entreprise, et pourrait aider à combler les lacunes dans les flux de trésorerie si absolument nécessaire.

quelle que soit l’option que vous choisissez de poursuivre, soyez prêt et faites vos recherches et votre diligence raisonnable lorsque vous cherchez à emprunter. Soyez réaliste avec votre entreprise et votre capacité à rembourser le prêt, même si vous êtes approuvé pour une limite de crédit élevée.

surtout, gardez à l’esprit votre motivation pour démarrer l’entreprise., Il peut être un processus rugueux trouver et être approuvé pour un prêt d’entreprise de démarrage, mais la bonne motivation et la bonne entreprise peut pousser à travers elle et faire le travail.

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