Si vous avez gagné un pointage de crédit 800-plus—bien fait. Cela démontre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur exceptionnel et vous place bien au-dessus du score moyen des consommateurs américains. En plus des droits de vantardise, une cote de crédit de plus de 800 peut vous qualifier pour de meilleures offres et des approbations plus rapides lorsque vous demandez un nouveau crédit. Voici ce que vous devez savoir pour tirer le meilleur parti de cette cote de crédit de plus de 800.
principaux points à retenir
- un pointage de crédit de plus de 800 montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur exceptionnel.,
- Vous pouvez être admissible à de meilleures conditions de prêt hypothécaire et de prêt automobile avec un pointage de crédit élevé.
- Vous pouvez également bénéficier de cartes de crédit avec de meilleures récompenses et avantages, tels que l’accès aux salons d’aéroport et aux petits déjeuners gratuits à l’hôtel.
Pointage de Crédit Bases
tout d’Abord, un rappel sur les scores de crédit. Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui résume votre risque de crédit, en fonction de vos données de crédit. Le score de crédit le plus courant est le score FICO, qui est calculé en utilisant cinq catégories principales de données de crédit à partir de vos rapports de crédit., Les voici, ainsi que le pourcentage du score qu’ils représentent.
- Historique de Paiement (35%). Si vous avez payé vos factures passées à temps
- montants dus (30%). Combien de crédit et combien de prêts vous utilisez
- durée des antécédents de crédit (15%). Combien de temps vous avez eu crédit
- Combinaison de crédit (10%). Les types de crédit que vous avez eus (p. ex., prêt hypothécaire, prêt auto, cartes de crédit)
- Nouveau crédit (10%)., Fréquence des demandes de crédit et ouverture de nouveaux comptes
les scores FICO sont basés sur une série d’informations sur votre rapport de crédit, mais ils ne tiennent pas compte de votre âge, de votre éducation, de vos antécédents professionnels, de votre sexe, de votre revenu, de votre état matrimonial, de votre race ou de votre code postal.,
alors que chaque prêteur a ses propres normes de risque de crédit, le graphique suivant de FICO est un guide général de ce que chaque plage de score représente:
image de Sabrina Jiang © Investopedia 2021
le club de plus de 800 personnes grandit
aujourd’hui, le score moyen de FICO aux États-Unis est de 704—le plus élevé depuis que fico a commencé à suivre les distributions de scores., Après avoir atteint son plus bas niveau à 686 en octobre 2009, le score FICO moyen national a augmenté pendant huit années consécutives, ce qui représente une tendance à la hausse constante de la qualité du crédit aux États-Unis.
Il y a aussi plus de personnes qui marquent dans la plage de score super-Premier très élevée au-dessus de 800. En avril 2018, 21,8% des consommateurs obtenaient désormais un score compris entre 800 et 850, contre 20,7% en avril précédent., Selon FICO, plusieurs facteurs ont contribué à la hausse de la moyenne et à l’augmentation du nombre de consommateurs se situant dans la fourchette de 800 et plus, notamment:
- moins de profils présentent des imperfections négatives. Le pourcentage de consommateurs ayant des collections de tiers au dossier a diminué régulièrement entre 2014 et 2018. Comme l’historique des paiements représente 35% du calcul du score FICO, la baisse des retards de paiement contribue clairement à la tendance haussière.
- Les gens recherchent le crédit de manière responsable. Le pourcentage de consommateurs ayant fait l’objet d’une ou de plusieurs demandes « difficiles” a atteint un creux de quatre ans en avril 2018., Il a été démontré qu’un plus grand nombre de demandes de renseignements indique un risque accru de remboursement.
- l’éducation des consommateurs semble aider. Une recherche menée par FICO et Sallie Mae en février 2018 a révélé que les consommateurs qui vérifient fréquemment leurs scores FICO préfèrent avoir des scores de crédit plus élevés et prendre de meilleures décisions financières.
les avantages d’une cote de crédit de plus de 800
Vous avez travaillé dur pour cette cote de crédit de plus de 800, alors assurez-vous d’en tirer le meilleur parti., En plus des droits de vantardise, votre pointage de crédit exceptionnel vous permet de profiter de plusieurs avantages financiers, notamment:
vous êtes plus susceptible d’être approuvé lorsque vous demandez un nouveau crédit.
gardez à l’esprit que votre pointage de crédit indique votre solvabilité et votre Probabilité de rembourser l’argent que vous empruntez. Si vous avez un pointage de crédit élevé, les prêteurs vous considéreront comme moins risqué, ce qui signifie que vous êtes plus susceptible d’être approuvé pour une marge de crédit ou un prêt.
vous serez admissible à des taux d’intérêt plus bas et à des limites de crédit plus élevées.,
avec un pointage de crédit de plus de 800, Vous êtes considéré comme très susceptible de rembourser vos dettes, afin que les prêteurs puissent vous offrir de meilleures offres. Cela est vrai si vous obtenez un prêt hypothécaire, un prêt auto, ou d’essayer de marquer un meilleur taux d’intérêt sur votre carte de crédit.
en général, vous serez automatiquement offert de meilleures conditions sur un prêt hypothécaire ou un prêt automobile si vous avez un pointage de crédit exceptionnel (en supposant que tout le reste est en ordre). Si vous avez un prêt existant, vous pourriez être en mesure de refinancer à un meilleur taux maintenant que vous avez un pointage de crédit élevé., Comme tout refi, croquez d’abord les chiffres pour vous assurer que le déménagement a un sens financier.
Les cartes de crédit sont différentes, et vous devrez peut-être demander à obtenir une meilleure offre, surtout si vous avez la carte depuis un certain temps. Si votre pointage de crédit a récemment atteint la fourchette de plus de 800-ou si vous n’avez jamais examiné de près vos conditions auparavant—appelez vos émetteurs de crédit existants, faites-leur savoir votre pointage de crédit et demandez-leur s’ils peuvent baisser le taux d’intérêt ou augmenter votre ligne de crédit., Même si vous n’avez pas besoin d’une limite plus élevée, il peut être plus facile de maintenir un bon taux d’utilisation du crédit (combien vous devez par rapport à votre crédit disponible).
Vous aurez droit pour les meilleures cartes de crédit avec de meilleures récompenses.
utiliser la même carte de crédit que vous avez depuis des décennies peut être bon en termes de durée des antécédents de crédit, mais vous pourriez manquer des avantages précieux., Avec un pointage de crédit de plus de 800, vous pourriez bénéficier d’avantages tels que l’accès aux salons d’aéroport (idéal si vous avez une longue escale), le petit—déjeuner gratuit dans les hôtels et la possibilité de gagner des remises en argent et des miles aériens à un taux plus rapide-par exemple, un miles et demi par dollar dépensé
un moyen facile de trouver une meilleure offre est d’appeler votre émetteur de carte de crédit existant et de demander si vous êtes admissible à une autre carte avec de meilleures récompenses et avantages., Si c’est le cas, votre émetteur peut expliquer le processus de demande (ce peut être quelque chose que vous pouvez faire par téléphone ou en ligne) et vous faire passer à la nouvelle carte. Vous pouvez également rechercher des cartes de crédit en ligne pour en trouver une qui vous convient le mieux.
vérification de votre Score
selon la loi, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des « trois grandes” agences de notation de crédit—Equifax, Experian et TransUnion—chaque année. Si vous échelonnez vos demandes, vous pouvez obtenir un rapport de crédit Une fois tous les quatre mois, de sorte que vous pouvez garder un œil sur votre rapport de crédit tout au long de l’année., Il n’y a qu’un seul endroit pour obtenir votre rapport gratuit, mandaté par le gouvernement fédéral: AnnualCreditReport.com.
bien que votre rapport de crédit n’inclue pas votre score FICO, vous pourrez peut-être le vérifier gratuitement si l’émetteur de votre carte de crédit participe au programme FICO Score Open Access. Selon FICO, plus de 170 institutions financières participent au programme, notamment Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, la Navy Federal Credit Union, PNC Bank et Wells Fargo.,
Si l’émetteur de votre carte de crédit participe, vous pourrez vérifier votre score lorsque vous vous connecterez à votre compte en ligne, ou il sera inclus dans votre relevé mensuel (ou les deux). Si vous n’avez pas accès à votre pointage de crédit par l’intermédiaire de l’émetteur de votre carte de crédit ou d’un autre prêteur, vous pouvez l’acheter en ligne auprès de l’une des trois agences de notation de crédit ou à myfico.com.
la ligne de fond
votre pointage de crédit affecte votre capacité à obtenir du crédit et les conditions que les prêteurs offriront, comme le taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire., Votre score peut également avoir un impact sur vos opportunités d’emploi (les employeurs effectuent souvent des vérifications de crédit) et les options de logement (les propriétaires effectuent également des vérifications de crédit). Votre score peut même être pris en compte dans le taux que vous payez pour l’assurance auto et propriétaire. Parce que ce numéro unique est si important, c’est une bonne idée de le suivre—et de prendre des mesures pour l’améliorer, si nécessaire.
Si vous cherchez à rejoindre le club 800-plus et que vous avez du mal à échapper aux notes négatives sur votre rapport de crédit, l’une des meilleures entreprises de réparation de crédit pourrait valoir la peine d’être considérée., Alternativement, si votre crédit est déjà exceptionnel et craignez qu’il ne reste pas de cette façon, alors l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pourrait fournir une tranquillité d’esprit nécessaire.
