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L’augmentation de votre pointage de des millions de personnes offrent leurs conseils sur. Summit Mortgage traite des cotes de crédit depuis 25 ans, alors prenez-le de nous: toutes ces informations ne sont pas exactes.
selon Experian, la cote de crédit de l’Américain moyen en 2017 était de 675., Ce nombre correspond à ce que la plupart des institutions financières considéreraient comme un score « juste” ou « bon”, ce qui signifie que les sociétés prêteuses estiment généralement que ces emprunteurs sont suffisamment responsables et dignes de confiance pour approuver un prêt.
ne paniquez pas si votre pointage de crédit tombe sous la moyenne. Avec un peu de détermination et des connaissances utiles, nous vous aiderons à prendre des mesures dans la bonne direction qui peuvent augmenter votre pointage de crédit de 100 points (sérieusement! en seulement un mois et demi. Prêt à vous lancer?
qu’est Ce qu’un bon pointage de crédit?, Les scores de crédit vont de 300 à 850, 850 étant considérés comme » exceptionnels.” La cote de crédit moyenne aux États-Unis est de 695, un record. 650 est considéré comme un pointage de crédit « juste », mais nous vous recommandons de viser un score d’au moins 700.
Pourquoi est-il important d’avoir un bon pointage de crédit?
avoir une bonne cote de crédit augmentera vos chances d’être approuvé pour un prêt. Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour obtenir rapidement une mesure du risque de crédit., Avant l’établissement des cotes de crédit, le processus s’est déroulé beaucoup plus lentement et a ouvert la porte à des biais susceptibles d’influer sur la décision du prêteur. Voici les principaux avantages d’avoir une bonne cote de crédit:
vous pouvez obtenir des prêts plus rapidement.
Les prêteurs peuvent tirer votre pointage de crédit presque immédiatement. Maintenant, même les demandes hypothécaires peuvent être approuvées en quelques heures, pas en quelques jours. Avoir un pointage de crédit solide permet également aux magasins de détail, aux sociétés de cartes de crédit et à d’autres prêteurs de prendre des décisions rapides lorsqu’ils vous offrent une carte de crédit en magasin.
les approbations de prêts sont équitables et impartiales.,
votre pointage de crédit ne révèle pas de facteurs personnels qui pourraient conduire à des préjugés comme la race, le sexe ou la religion. Les prêteurs ne peuvent se concentrer que sur votre risque de crédit, ce qui élimine les incohérences et les préjugés.
Crédit « deal breakers” ne sont pas vraiment un problème.
Les mauvaises performances de crédit passées ne vous hanteront pas pour toujours., Une fois que vous prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit, tels que de bons modèles de paiement récents, vos problèmes de crédit passés commencent à s’estomper dans la distance. Votre pointage de crédit indique aux prêteurs à la fois vos points positifs et négatifs de crédit dans votre rapport, de sorte que toute votre histoire de crédit est racontée.
plus de crédit est disponible.
parce que les cotes de crédit donnent aux prêteurs des informations plus précises, ils peuvent approuver plus de prêts. L’utilisation des cotes de crédit donne confiance aux prêteurs pour offrir du crédit à plus de gens, car ils peuvent mieux comprendre le niveau de risque qu’ils prennent.
Baisse des taux d’intérêt.,
avoir un pointage de crédit plus élevé signifie généralement que vous recevrez des taux d’intérêt plus bas. Les prêteurs voient que vous êtes un candidat souhaitable et digne de confiance pour un prêt et ils peuvent vous offrir de meilleurs taux comme incitatif.
Comment mon pointage de crédit est-il calculé?
votre pointage de crédit est calculé par ces cinq facteurs:
* historique des paiements (35%).
* dette courante due (30%).
* durée des antécédents de crédit (15%).
* Nouveau crédit (10%).
* type de crédit utilisé (10%).
Où puis-je vérifier mon pointage de crédit?,
Voici quelques options pour vérifier votre pointage de crédit:
1. Service De Rapport De Crédit Annuel.
2. Myfico.com.
3. Agences d’évaluation du crédit individuelles comme Equifax, Experian et TransUnion.
4. Prêteurs hypothécaires.
5. Vos sociétés de cartes de crédit.
Comment puis-je augmenter ma cote de crédit?,
maintenant que vous avez toutes les informations sur les raisons pour lesquelles vous devriez améliorer votre pointage de crédit, Voici cinq façons simples qui peuvent augmenter votre pointage de crédit de 100 points en 45 jours:
rembourser vos comptes en souffrance
votre pointage de crédit ne bénéficiera jamais d’avoir des cotisations passées. Si vous avez des comptes qui ont des paiements en souffrance, assurez-vous de donner la priorité de les rembourser au créancier.,
débarrassez-vous de vos retards de paiement
Les créanciers sont prêts à effacer les dossiers de rapport de retard de paiement, si l’un de ces trois scénarios s’applique à vous:
* le rapport de retard de paiement est une erreur, et vous avez payé votre facture à temps
* votre retard de paiement a plus de sept ans
* écrivez ce que l’on appelle une « lettre de bonne volonté” pour expliquer à votre créancier pourquoi votre paiement était en retard., Vous pourrez peut-être résoudre la situation, surtout s’il s’agit de votre premier paiement manqué. Cependant, il n’y a aucune garantie que votre créancier mettra à jour votre compte.
être amical et honnête est un must dans ce scénario, et il augmentera très probablement vos chances d’obtenir vos paiements en retard supprimés. Si au début le créancier refuse, n’abandonnez pas. Vous pouvez toujours rappeler plus tard et tenter votre chance avec un autre représentant.
réduire votre utilisation du crédit
l’utilisation du crédit est le ratio du solde que vous avez sur votre carte de crédit par rapport à votre limite de crédit., Ce facteur joue également un rôle clé dans votre pointage de crédit. Les soldes supérieurs à 70% de votre limite de crédit totale sur n’importe quelle carte endommagent le plus votre score. La règle générale est de tirer un crédit d’utilisation de 30% ou moins.
Vous pouvez réduire votre utilisation du Crédit de deux façons:
1. Réduisez les soldes sur vos cartes de crédit.
2. Augmentez la limite de crédit sur vos cartes.
continuez à lire pour savoir comment augmenter votre limite de crédit.,
évitez de fermer vos cartes de crédit
la fermeture d’une carte de crédit peut nuire à votre score pour plusieurs raisons: le ratio dette-crédit et les antécédents de crédit.
votre ratio dette / crédit est un facteur important dans la détermination de votre pointage de crédit. Avoir un montant élevé de la dette par rapport à votre crédit total disponible réduira votre pointage de crédit. Si vous fermez une carte de crédit alors que vous avez encore de la dette, vous augmentez automatiquement votre pourcentage de dette à crédit.
par exemple, si vous avez une dette de 1 000 $et une limite de crédit de 10 000$, votre ratio dette-crédit n’est que de 10%., Cependant, si vous annulez une carte de crédit qui offre une limite de crédit de 5000$, vous avez maintenant une dette de 1000 to à une limite de 5000$, et vous sautez jusqu’à un ratio dette-crédit de 20%. Pas l’idéal.
Les antécédents de crédit sont un autre facteur important et 15% de votre pointage de crédit est déterminé par la durée de vos antécédents de crédit, et la fermeture des cartes diminuera la durée moyenne de crédit même si les cartes n’ont pas de récompenses ni de taux d’intérêt élevés, utilisez-les au moins une fois tous les six mois pour éviter, Cet achat peut être aussi petit que l’achat d’un déjeuner, mais vous récolterez les récompenses de crédit.
augmentez vos limites de crédit
Cette astuce va de pair avec la précédente. Vous pouvez contacter vos créanciers tous les six mois et demander une augmentation de la limite de crédit. Si vous avez une histoire solide de faire vos paiements à temps, cela ne devrait pas être un problème. Une fois approuvé pour une limite de crédit plus élevée, vous baisserez automatiquement votre ratio dette / crédit et votre utilisation du crédit-parlez de deux oiseaux, une pierre!,
La Route à un Meilleur Pointage de Crédit
Ces cinq conseils simples sont conçus pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. En conservant ces anciennes cartes, en évitant les retards de paiement et en améliorant votre ratio dette-crédit, vous serez sur la bonne voie pour avoir un pointage de crédit qui vous rend fier et donne aux prêteurs la confiance nécessaire pour approuver votre prêt.
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