embaucher un planificateur financier, c’est comme travailler avec un nutritionniste ou un entraîneur personnel. Ils peuvent servir de guide et d’entraîneur—à la fois vous diriger dans la bonne direction et vous encourager à y arriver. Pour certaines personnes, ce genre d’instruction est inestimable.
Mais tout le monde avec un pack de six n’a pas de nutritionniste, et tout le monde avec des muscles énormes n’a pas d’entraîneur personnel. Travailler avec un gourou peut être utile, mais vous pouvez obtenir sur votre propre.,
quand il s’agit de gérer vos finances, l’argent que vous dépensez pour un conseiller financier pourrait être mieux dépensé pour vos investissements—en supposant que vous savez comment investir correctement. La création d’un plan financier à l’épreuve des balles sans aide dépend de la possibilité ou non de prendre des décisions judicieuses et responsables par vous-même.
Si vous cherchez à voler en solo, voici un aperçu rapide de ce que vous devez savoir.,
Ce qui est à Venir:
Déterminer vos objectifs
La première chose que tout planificateur de se poser des questions sur votre objectifs—que voulez-vous faire avec votre argent, maintenant et dans l’avenir? Voulez-vous démarrer votre propre entreprise, prendre une retraite anticipée ou prendre une année de congé pour voyager?
identifier d’abord vos objectifs est crucial, car cela déterminera vos prochaines étapes. Si votre objectif est de prendre une retraite anticipée, vos actions seront différentes de celles de quelqu’un dont le but est de fonder une famille le plus tôt possible. Si vous n’avez jamais pensé à ce sujet, c’est maintenant le temps., Vous forcer à développer des objectifs vous aidera à mieux comprendre ce que vous voulez de la vie, et comment vos finances peuvent vous aider à y arriver.
vous aurez probablement des objectifs à court et à long terme. Un objectif à court terme pourrait être de déménager dans un appartement plus agréable, tandis qu’un objectif à long terme serait d’acheter un condo. Faites une liste des deux types d’objectifs et classez-les en conséquence.
examinez vos actifs, passifs et flux de trésorerie
pour avoir un aperçu global de vos finances, vous devrez dresser une liste de vos actifs et passifs.,
actifs
vos actifs sont ce que vous possédez, y compris des objets physiques comme votre maison, votre voiture et tous les objets de collection. Les actifs comprennent également l’argent que vous avez dans vos comptes de chèques, d’épargne et de retraite.
passifs
vos passifs comprennent vos dettes, y compris votre prêt hypothécaire, vos prêts étudiants, vos prêts automobiles et le solde impayé de votre carte de crédit. Une fois que vous avez une liste des actifs et des passifs, soustrayez les passifs des actifs pour obtenir votre valeur nette.,
Il n’est pas rare que les millennials et les jeunes aient une valeur nette négative, surtout s’ils ont affaire à des prêts étudiants coûteux.
flux de Trésorerie
une Fois que vous avez votre valeur nette, il est temps de regarder votre flux de trésorerie, qui est de savoir combien vous dépensez rapport à combien vous gagnez. Parcourez vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit avec une feuille de calcul ou une application comme Mint et comparez vos dépenses mensuelles à votre revenu net.
Si vous dépensez moins que vous gagnez, grand. Vous êtes sur le point d’économiser de l’argent et de créer un plan financier stable., La plupart des gens découvriront qu’ils dépensent plus qu’ils ne le pensaient et devront apporter des changements.
examinez attentivement ces dépenses et analysez chacune d’elles. Avez-vous vraiment besoin D’un Abonnement Hulu, Netflix et HBO Now? Est votre mensuel pédicure une nécessité ou pouvez-vous réduire à une fois par trimestre? Réduire votre budget est un processus douloureux et ardu, comme suivre un régime ou commencer un nouveau régime d’exercice.
C’est le moment de se rappeler vos objectifs à long terme et pourquoi vous faites ces sacrifices en premier lieu., Il est facile d’abandonner les mardis tacos avec des amis si vous économisez pour un voyage au Japon ou votre première maison.
créer un plan de placement
Les consommateurs embauchent souvent des planificateurs financiers pour les aider à créer une stratégie de placement pour la retraite, mais avec l’avènement des robots-conseillers, tout le monde peut commencer à investir par lui-même.
robo-advisors
un robo-advisor est une plate-forme logicielle numérique qui crée des portefeuilles d’investissement avec un algorithme simple. Lorsque vous vous inscrivez, le robo-advisor vous demandera votre âge, votre tolérance au risque, VOTRE ÉPARGNE-RETRAITE actuelle et votre âge de retraite souhaité., Ensuite, ils déterminent dans quoi vous devriez investir et exactement combien vous devriez économiser chaque mois.
bien que vous puissiez embaucher un planificateur financier pour créer un plan unique et spécialisé, cela coûtera des centaines de dollars. Un robo-advisor fera presque la même chose pour beaucoup moins. Les entreprises réputées incluent Betterment et Wealthfront.
Vous ne pouvez utiliser un robo-advisor que si vous avez un compte de retraite individuel (IRA). Si vous avez un 401(k) ou 403(b), par le travail, votre entreprise aura une liste de fonds, vous pouvez choisir., Si possible, nous vous recommandons de choisir un fonds à date cible auprès d’une société comme Vanguard, T. Rowe Price ou Charles Schwab.
fonds à date cible
Les fonds à date cible sont le système d’investissement set-it-and-forget-it. Vous choisissez un fonds à date cible avec une date proche de votre objectif de retraite, choisissez combien investir chaque mois et vous vous écartez. Le fonds se réaffectera à mesure qu’il se rapprochera de plus en plus de la date cible afin que vous n’ayez pas à le vérifier régulièrement.,
lorsque vous avez besoin d’un conseiller
généralement, les gens n’ont pas besoin d’un planificateur financier à moins qu’ils ne soient incapables de gérer leurs placements par eux-mêmes ou qu’ils aient des circonstances uniques. Si vous héritez de 200 000 after après la mort de votre père, par exemple, un planificateur financier peut vous montrer comment investir l’argent et le faire durer pendant des décennies à venir.
Vous pouvez trouver un planificateur financier de bonne réputation par L’intermédiaire de la National Association of Personal Financial Advisors ou du XY Planning Network, qui s’adresse aux millennials et aux Gen-Xers., Avant d’en choisir un, faites un bref appel introductif pour leur poser des questions sur leur travail et sur la façon dont ils facturent les clients.
restez avec les planificateurs payants qui facturent sur une base horaire ou mensuelle au lieu d’un pourcentage de vos gains totaux. Trouvez un conseiller qui a une obligation fiduciaire envers vous, ce qui signifie qu’il ne peut pas recommander des produits sur lesquels il gagne une commission.
Résumé
l’Embauche d’un planificateur financier, c’est comme travailler avec un nutritionniste ou un entraîneur personnel. Ils peuvent servir de guide et d’entraîneur—à la fois vous diriger dans la bonne direction et vous encourager à y arriver., Pour certaines personnes, ce genre d’instruction est inestimable.
- devriez – vous aller avec un Robo-Advisor ou construire votre propre portefeuille de fonds communs de placement?
- avez-vous besoin d’un conseiller financier?
