Comment réduire Votre Paiement Hypothécaire Mensuel: Guide

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Si vous payez actuellement une hypothèque, vous cherchez peut-être des moyens d’économiser sur votre facture mensuelle.,

un paiement hypothécaire moins élevé peut mettre un peu de répit dans votre budget et vous permettre de vous concentrer sur d’autres objectifs financiers. Il y a beaucoup d’options, y compris le refinancement de votre prêt hypothécaire, la suppression de l’assurance hypothécaire privée, la demande d’abstention, et plus encore.,

Voici un aperçu sur la façon de réduire vos paiements hypothécaires:

Refinancer votre prêt hypothécaire à un taux plus bas
Refinancement à plus long terme, un prêt hypothécaire
Supprimer l’assurance hypothécaire privée
s’Applique pour le prêt hypothécaire abstention
Demander un prêt hypothécaire refonte
Boutique pour les propriétaires d’assurance
Appliquer pour un prêt hypothécaire modification

Comment réduire vos paiements hypothécaires

Voici quelques façons que vous pouvez réduire vos paiements hypothécaires mensuels.,

Refinancer votre prêt hypothécaire à un taux inférieur

l’Une des meilleures façons de réduire vos paiements hypothécaires est par le refinancement de votre prêt à domicile. En règle générale, un refinancement hypothécaire en vaut probablement la peine si vous pouvez raser au moins 0.75% sur votre taux hypothécaire actuel. Cela vous permettra d’économiser de l’argent sur les intérêts même après avoir pris en compte les coûts de clôture, tant que vous prévoyez d’avoir la maison pour un peu.

exemple: disons que l’année dernière, vous avez contracté un prêt immobilier de 200 000 year sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4% et un acompte de 20%., Ensuite, vous êtes admissible à un taux de refinancement hypothécaire inférieur de 0,75% à 3,25%. Avec ce taux, vos paiements mensuels passent de 1 064 $à 997$. Vous économisez 67 $par mois, ou 24 120 $sur la durée du prêt, moins les frais de clôture.

Voici quelques-unes des principales options de refinancement, par type de prêt:

prêts FHA: si vous avez un prêt FHA depuis au moins sept mois, vous pourriez être admissible à un refinancement rationalisé, ce qui nécessite moins de paperasse. Le prêteur vérifiera que vous avez effectué vos six derniers paiements à temps et vérifiera vos actifs pour les frais de clôture., Mais ils n’auront pas besoin de vérifier votre revenu ou d’évaluer la maison.
prêts de L’USDA: les prêts immobiliers garantis par le Département de l’Agriculture des États-Unis pourraient être admissibles au programme d’aide rationalisé. Pour être admissible, le prêteur vérifiera que vous avez effectué des paiements en temps opportun au cours des 12 derniers mois et que votre revenu est inférieur à la limite,mais vous n’aurez pas besoin d’une évaluation de la maison ou d’une vérification de crédit. Vous devez également économiser au moins 50 $par mois dans le refinancement pour être admissible.
prêts VA: Les prêts du Ministère des Anciens Combattants des États-Unis pourraient être admissibles au programme de prêt de refinancement à réduction des taux d’intérêt (IRRL).,Vous paierez des frais de prêteur égaux à 0,5% du montant du prêt.
refinancement conventionnel: il n’y a pas d’option de refi rationalisée pour les prêts garantis par Fannie Mae et Freddie Mac. Lorsque vous refinancez l’hypothèque, votre prêteur vérifiera votre revenu, examinera vos dettes et retirera votre crédit.

Si vous êtes prêt à réduire votre paiement hypothécaire, le refinancement peut être une excellente option. Assurez-vous simplement de magasiner et de considérer autant de prêteurs que possible. Avec Credible, vous pouvez comparer les taux préqualifiés de nos prêteurs partenaires dans le tableau ci-dessous en seulement trois minutes.,

refinancer une hypothèque à plus long terme

obtenir une durée de prêt plus courte peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement, mais ils viennent avec des paiements mensuels plus élevés.

par exemple, si vous avez contracté une hypothèque de 15 ans il y a quelques années et que vous vous êtes rendu compte que les paiements mensuels étaient trop élevés. Le refinancement sur une durée de prêt plus longue peut réduire considérablement vos paiements mensuels.

gardez à l’esprit: le refinancement sur une durée de prêt plus longue signifie que vous paierez plus d’intérêts que vous n’en auriez sur le prêt initial., Vous devriez également considérer le coût de refinancement, qui pourrait atteindre 5 000 $ou plus. Mais selon votre situation financière, les coûts supplémentaires pourraient en valoir la peine si un refinancement rend votre paiement mensuel plus abordable.

lisez la suite: Modification du prêt par rapport au refinancement: Comment décider

Supprimer l’assurance hypothécaire privée

vous pourriez également être en mesure de réduire votre paiement hypothécaire sans refinancement. L’élimination de l’assurance hypothécaire privée (IMP), qui protège le prêteur, peut aider à réduire vos paiements mensuels.,

vous pourriez payer PMI si votre acompte était inférieur à 20% sur un prêt conventionnel, ou avoir un prêt FHA ou un prêt adossé à L’USDA qui nécessitent tous deux PMI tout au long de la durée du prêt. De toute façon, vous pourriez être en mesure d’abandonner ce PMI.

Voici comment se débarrasser de PMI:

prêt Conventionnel: communiquez avec votre prêteur. PMI devrait automatiquement tomber une fois que vous avez 22% équité dans votre maison. Mais vous pourriez être en mesure de demander à votre prêteur de supprimer PMI lorsque vous êtes prévu pour atteindre 80% LTV., Cela pourrait se produire plus tôt que prévu si la valeur de votre maison a considérablement augmenté.
prêt FHA ou USDA: vous devrez vous refinancer dans un prêt conventionnel, puis demander à votre prêteur de baisser PMI lorsque vous avez 20% de capitaux propres (ou 80% LTV).

lisez la suite: Comment se débarrasser de L’assurance hypothécaire privée (PMI)

demandez une abstention hypothécaire

Si vous avez des difficultés financières et que vous n’avez pas les moyens de payer vos paiements hypothécaires, un programme d’abstention pourrait vous aider. L’abstention vous permet de suspendre temporairement ou de réduire vos paiements hypothécaires pendant une période déterminée.,

Conseil: L’abstention peut maintenir votre compte en règle, ce qui vous aide à conserver un crédit sain. Mais une fois que vous aurez remis vos finances en ordre, vous devrez rattraper les paiements manqués ou réduits. Contactez votre agent de prêt pour les options.

En savoir plus: abstention Hypothécaire: Qu’est-ce que C’est et comment L’obtenir

Demander une refonte Hypothécaire

Une autre option est une refonte Hypothécaire., Cela implique de rembourser une grande partie de votre prêt hypothécaire, puis votre prêteur recalcule vos paiements hypothécaires en fonction d’un solde de prêt inférieur — ce qui entraîne un paiement inférieur.

astuce: une refonte hypothécaire peut être une bonne stratégie si vous avez une somme forfaitaire d’argent. Demandez à votre prêteur comment faire des paiements sur votre prêt hypothécaire pour réduire vos paiements mensuels.

magasinez pour l’assurance des propriétaires

Les primes D’assurance des propriétaires peuvent augmenter au fil du temps et augmenter votre paiement hypothécaire., Mais cette partie de votre paiement hypothécaire est négociable et vous n’avez pas à vous en tenir au même assureur.

Conseil: Obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs pourrait vous aider à trouver une meilleure offre et à économiser de l’argent. Lorsque vous comparez des offres, assurez-vous que les polices offrent la même couverture.

Demander une modification de prêt hypothécaire

Si vous éprouvez des difficultés financières à long terme, alors Demander une modification de prêt pourrait aider à réduire vos paiements hypothécaires., Votre prêteur pourrait restructurer votre prêt en prolongeant la durée du prêt, en réduisant votre taux d’intérêt ou en réduisant votre solde de capital.

Conseil: avant d’emprunter cette voie, demandez au prêteur comment il modifiera vos paiements mensuels et ce que vous devez à long terme afin de voir si cela vous convient.,

En savoir plus: Que Faire si vous prenez du retard sur les paiements hypothécaires

comment réduire votre paiement lors de la clôture d’un prêt

Si vous êtes toujours en train d’obtenir un prêt hypothécaire, Il existe de nombreuses façons de réduire votre paiement lors de la clôture du prêt, aussi.

effectuez un acompte plus important

emprunter moins d’argent dès le départ réduira automatiquement vos paiements hypothécaires et vous aidera à payer moins d’intérêts, toutes choses étant égales par ailleurs. C’est parce que le prêt est basé sur un solde plus petit., Et si vous déposez au moins 20% sur une hypothèque conventionnelle, vous évitez également les paiements PMI.

exemple: disons que vous avez contracté un prêt immobilier de 200 000 $sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 3%. Avec un acompte de 10%, vos versements hypothécaires s’élèveraient à 1 059 $par mois. Mais ce paiement tombe à 975 if Si vous mettez 20% à la place. Vos paiements mensuels diminuent de 84 $et vous finissez par payer environ 10 000 interest de moins en intérêts sur la durée du prêt.,

améliorer votre pointage de crédit

Les prêteurs basent votre taux hypothécaire sur plusieurs facteurs, y compris votre pointage de crédit. Obtenir un taux d’intérêt plus bas peut également aider à réduire votre paiement hypothécaire.

Les emprunteurs ayant une cote de crédit au milieu des années 700 et au-dessus obtiennent généralement les meilleurs taux d’intérêt. Mais même un petit coup de pouce peut aider.

conseil du Pro: disons que votre pointage de crédit est de 685. Augmenter votre score à 700, par exemple, pourrait faire tomber votre TAEG de 2,911% à 2,734% sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans. Cela réduit votre paiement mensuel de 28$.,1

choisissez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM)

lorsque les taux hypothécaires sont très bas, vous pourriez envisager de refinancer un prêt hypothécaire à taux variable pour obtenir un taux initial bas et réduire votre paiement hypothécaire. Mais avant d’obtenir un bras, demandez-vous si vous pouvez vous permettre des paiements plus élevés à l’avenir. Si les taux hypothécaires augmentent avant que votre taux ne soit réinitialisé, le taux de votre prêt hypothécaire augmentera, de même que votre paiement hypothécaire.

rappelez-vous: un ARM a un débit faible qui reste le même pendant la période initiale., Après un laps de temps défini, le taux se réinitialise périodiquement. Par exemple, le taux d’intérêt sur un bras 5/1 est fixé pour cinq ans, puis réinitialisé une fois par an pour le reste de la durée du prêt.

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1https://www.myfico.com/loan-center/home-mortgage-rate-comparison/default.aspx (à partir d’août 2020)

A propos de l’auteur

Kim porter

Kim porter est une experte en crédit, hypothèques, prêts étudiants et gestion de la dette. Elle a été en vedette dans les états-UNIS, Actualités & Rapport mondial, Reviewed.com, Bankrate, crédit Karma, et plus encore.

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