lors de l’achat d’une maison, la plupart des gens se concentrent sur le prix de la maison et le taux d’intérêt qu’ils peuvent obtenir sur leur prêt hypothécaire. Bien que ces coûts soient très importants, ils ne sont pas les seules dépenses que vous rencontrerez sur votre chemin vers l’accession à la propriété.
certains frais doivent être payés à l’avance et nécessitent une planification et un budget minutieux avant l’achat de votre maison. D’autres frais peuvent être intégrés à votre prêt immobilier et payés dans le cadre de votre paiement hypothécaire., Comprendre les deux ensembles de frais est essentiel pour assurer un achat de maison réussi et abordable.
utilisez ce guide pour mieux comprendre les frais que vous encourrez lors de l’achat d’une maison.
coûts détaillés de L’achat d’une maison
Le Jour de la fermeture, vous devrez divers frais au vendeur, à votre prêteur hypothécaire, à l’arpenteur, à l’évaluateur et à d’autres parties. Tout cela sera décrit dans votre déclaration de clôture, que vous devriez recevoir au moins trois jours avant votre date de clôture., Pour avoir une idée de ces coûts plus tôt dans le processus, regardez vers votre estimation de prêt, que vous devriez recevoir après avoir initialement demandé votre prêt hypothécaire.
Voici quelques-uns des principaux frais que vous pouvez vous attendre à payer en tant qu’acheteur.
acompte
Votre acompte sera probablement la plus grosse dépense que vous aurez lors de la fermeture de votre prêt. Bien que certains prêts (comme les prêts USDA et VA, par exemple), ne nécessitent pas d’argent, la majorité des acheteurs auront besoin d’un acompte d’au moins 3% (sur les prêts conventionnels) ou 3.5% (sur les prêts FHA)., Sur un achat d’une maison de 300 000$, cela équivaudrait à un acompte de 9 000 $à 10 500..
frais d’origine, de souscription et de demande basés sur le prêteur
des frais d’origine sont payés à la banque ou au prêteur pour leurs services dans la création du prêt. Vous pouvez également devoir des frais de souscription, des frais de demande et des frais pour votre rapport de crédit.
Dans certains cas, vous pouvez choisir de payer des points d’escompte—qui coûtent 1% du prêt—pour réduire votre taux d’intérêt et votre paiement mensuel. Ces points sont également versés au prêteur à la clôture.,
frais liés au titre
vous devrez également payer plusieurs frais liés au titre de votre maison. Vous verrez généralement des frais pour une recherche de titre, un règlement de titre, un classeur d’assurance de titre et une assurance de titre. Vous êtes autorisé à magasiner pour vos services de titre si vous souhaitez négocier des tarifs plus bas.
L’assurance titres est conçue pour protéger le prêteur en cas de problème avec le titre de la maison que vous achetez. Vous devez généralement souscrire une assurance titres du prêteur. Ce coût est intégré dans vos frais de clôture ou financé dans le prêt., L’assurance titres pour vous – même est facultative, mais c’est quelque chose à considérer si vous craignez qu’un problème de titre affecte votre capacité à garder la maison après coup.
frais d’arpentage et D’évaluation
Si un arpentage existant du terrain que vous achetez ne peut être obtenu, un nouveau sondage devra être effectué pour déterminer les limites exactes de la propriété. Ceux-ci coûtent généralement environ 500$, mais comme les services de titre, vous êtes également libre de magasiner pour eux.,
Une évaluation est aussi généralement nécessaire pour que votre prêteur peut justifier l’argent qu’il est prêt pour votre propriété. Cette évaluation est un frais que vous paierez au prêteur avant que l’évaluation puisse avoir lieu. Il en coûte généralement entre 300 4 et 400$.
frais D’enregistrement de l’État
selon l’endroit où vous vivez, il peut y avoir des frais requis pour enregistrer et conserver les informations concernant la vente avec le registre des actes de votre comté. Il peut également y avoir des frais pour le transfert de la propriété d’un propriétaire à un autre (appelé taxe de transfert).,
impôts fonciers prépayés, assurance du propriétaire et Intérêts
vous devrez également de l’argent pour les impôts fonciers et l’assurance du propriétaire. Vous pouvez vous attendre à payer au moins 12 mois d’assurance habitation à l’avance et six mois d’impôts. Vous devrez également payer une assurance sur votre prêt pour chaque jour restant du mois.
l’Assurance Hypothécaire Privée
Vous avez peut-être nécessaire d’acheter une assurance hypothécaire, selon le type de prêt hypothécaire que vous avez pris., Une assurance hypothécaire est requise sur tous les prêts FHA et USDA et peut être requise si vous mettez moins de 20% sur un prêt hypothécaire conventionnel.
vous devrez peut-être payer une prime d’assurance hypothécaire initiale ainsi qu’une prime mensuelle une fois que vous êtes propriétaire de la maison. Dans certains cas, la prime initiale peut être intégrée au prêt. Rappelez—vous simplement que le transfert de ce paiement dans le prêt—et les primes mensuelles PMI-peut affecter le montant de votre paiement hypothécaire.,
frais D’entiercement
pendant le processus de clôture, un compte d’entiercement conservera généralement l’argent pendant que l’acheteur et le vendeur finaliseront l’accord. De plus, vous aurez probablement une partie de votre paiement hypothécaire mensuel aller en entiercement pour payer les impôts fonciers et l’assurance. Essentiellement, vous payez à l’avance une partie des coûts d’assurance et d’impôt foncier du propriétaire pour la maison à venir. Chaque mois, une partie de votre paiement hypothécaire est redirigée vers ce compte séquestre afin que vos impôts fonciers annuels et votre prime d’assurance propriétaire puissent être payés à leur prochaine échéance.,
inspection des parasites ou des moisissures
bien qu’elle ne soit généralement pas requise pour une maison neuve, l’achat d’une maison plus ancienne peut nécessiter une inspection pour détecter les parasites tels que les termites et les moisissures. Cette exigence peut varier selon l’emplacement, et l’coûte généralement entre $50 et $280.
Commissions D’Agent
Si vous utilisez un agent immobilier, vous pouvez ou non avoir des frais de commission à couvrir. Les vendeurs paient souvent ces frais, mais dans certains cas, les frais sortent de votre poche., Assurez-vous de comprendre la structure de commission de votre agent avant de signer un contrat. La plupart des transactions immobilières nécessitent une commission de 6% – ou environ 3% pour chaque agent.
autres frais que vous pourriez rencontrer
autres frais
- frais liés aux inondations-si vous vivez dans une zone sujette aux inondations, vous devrez peut – être payer des frais de détermination, de certification ou de surveillance des inondations.
- coûts HOA-si votre propriété est située dans un HOA, vous pourriez avoir des cotisations, des frais de traitement, des frais de transfert, etc.,
- garantie-si vous achetez une garantie maison pour protéger votre maison et ses systèmes, cela sera facturé à la fermeture.
- inspection de la maison-cela n’apparaîtra pas sur votre divulgation de clôture, mais c’est un coût que vous devriez planifier si vous voulez vous assurer que votre maison est un bon investissement. Ceux-ci coûtent de 278 $à 391$.
Un Mot pour le Sage
Gardez à l’esprit que tous ces frais s’appliquent toujours et peuvent varier d’un état à l’autre. Certains peuvent être levées ou payés par le prêteur ou le vendeur., Peu importe, vous devez comprendre quels sont les frais et qui est responsable de payer.
avant de finaliser l’achat de votre maison, parlez à votre agent immobilier, prêteur ou avocat de clôture. Demandez une estimation de prêt mise à jour ou une divulgation préliminaire de clôture. Ces formulaires peuvent vous aider à mieux comprendre et planifier les coûts prévus pour l’achat de votre maison.
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