Qu’est-ce qu’une garantie?
le terme garantie désigne un actif qu’un prêteur accepte comme garantie d’un prêt. La garantie peut prendre la forme de biens immobiliers ou d’autres types d’actifs, selon le but de l’emprunt. La garantie agit comme une forme de protection pour le prêteur. Autrement dit, si l’emprunteur est en défaut de paiement de son prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la Vendre pour récupérer une partie ou la totalité de ses pertes.
plats à Emporter Clés
- Garantie est un élément de valeur utilisée pour l’obtention d’un prêt.,
- La garantie minimise le risque pour les prêteurs.
- Si un emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la Vendre pour récupérer ses pertes.
- Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont deux types de prêts garantis.
- D’autres actifs personnels, tels qu’un compte d’épargne ou de placement, peuvent être utilisés pour garantir un prêt personnel garanti.
Comment Garantie Fonctionne
Avant d’un prêteur vous fournit un prêt, elle veut savoir que vous avez la capacité de les rembourser. C’est pourquoi beaucoup d’entre eux exigent une certaine forme de sécurité., Cette sécurité est appelée garantie qui minimise le risque pour les prêteurs. Cela permet de s’assurer que l’emprunteur respecte son obligation financière. Dans le cas où l’emprunteur fait défaut, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre, en appliquant l’argent qu’il obtient à la partie impayée du prêt. Le prêteur peut choisir d’intenter une action en justice contre l’emprunteur pour récupérer tout solde restant.
Comme mentionné ci-dessus, les garanties peuvent prendre de nombreuses formes., Il se rapporte normalement à la nature du prêt, de sorte qu’une hypothèque est garantie par la maison, tandis que la garantie d’un prêt automobile est le véhicule en question. D’autres prêts personnels non spécifiques peuvent être garantis par d’autres actifs. Par exemple, une carte de crédit garantie peut être garantie par un dépôt en espèces pour le même montant de la limite de crédit—500 for pour une limite de crédit de 500$.
Les prêts garantis par des garanties sont généralement disponibles à des taux d’intérêt nettement inférieurs à ceux des prêts non garantis., La créance d’un prêteur sur la garantie d’un emprunteur est appelée privilège—un droit légal ou une créance sur un actif pour satisfaire une dette. L’emprunteur a une raison impérieuse de rembourser le prêt à temps parce que s’ils font défaut, ils risquent de perdre leur maison ou d’autres actifs noués en garantie.
Types de Garantie
la nature de La garantie est souvent déterminée par le type de prêt. Lorsque vous contractez une hypothèque, votre maison devient la garantie. Si vous contractez un prêt automobile, la voiture est la garantie du prêt., Les types de garanties que les prêteurs acceptent généralement incluent les voitures – uniquement si elles sont remboursées en totalité-dépôts d’épargne bancaires et comptes d’investissement. Les comptes de retraite ne sont généralement pas acceptés comme garantie.
Vous pouvez également utiliser les chèques de paie futurs comme garantie pour les prêts à très court terme, et pas seulement des prêteurs sur salaire. Les banques traditionnelles offrent de tels prêts, généralement pour des durées ne dépassant pas quelques semaines. Ces prêts à court terme sont une option dans une véritable urgence, mais même alors, vous devriez lire attentivement les petits caractères et comparer les taux.,
prêts personnels garantis
Un autre type d’emprunt est le prêt personnel garanti, dans lequel l’emprunteur offre un élément de valeur en garantie d’un prêt. La valeur de la garantie doit atteindre ou dépasser le montant prêté. Si vous envisagez un prêt personnel garanti, votre meilleur choix pour un prêteur est probablement une institution financière avec laquelle vous faites déjà affaire, surtout si votre garantie est votre compte d’épargne., Si vous avez déjà une relation avec la banque, cette banque serait plus enclin à approuver le prêt, et vous êtes plus susceptibles d’obtenir un taux décent pour elle.
Utilisez une institution financière avec laquelle vous avez déjà une relation si vous envisagez l’achat d’un adossées à des prêts personnels.
exemples de prêts en garantie
hypothèques résidentielles
une hypothèque est un prêt dont la maison est la garantie., Si le propriétaire cesse de payer l’hypothèque pendant au moins 120 jours, le service de prêt peut entamer une procédure judiciaire qui peut conduire le prêteur à prendre possession de la maison par forclusion. Une fois la propriété transférée au prêteur, elle peut être vendue pour rembourser le capital restant du prêt.
prêts immobiliers
Une maison peut également servir de garantie sur une deuxième hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire (HELOC). Dans ce cas, le montant du prêt ne dépassera pas les capitaux propres disponibles., Par exemple, si une maison est évaluée à 200 000 $et qu’il reste 125 000 on sur l’hypothèque principale, une deuxième hypothèque ou HELOC ne sera disponible que pour jusqu’à 75 000$.
négociation sur marge
Les prêts garantis sont également un facteur de négociation sur marge. Un investisseur emprunte de l’argent à un courtier pour acheter des actions, en utilisant le solde du compte de courtage de l’investisseur comme garantie. Le prêt augmente le nombre d’actions que l’investisseur peut acheter, multipliant ainsi les gains potentiels si les actions augmentent en valeur. Mais les risques sont également multipliés., Si la valeur des actions diminue, le courtier exige le paiement de la différence. Dans ce cas, le compte Sert de garantie si l’emprunteur ne couvre pas la perte.
