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ici aux États — Unis — ainsi que dans une grande partie de l’Europe-l’argent n’est plus Roi., Les cartes de crédit ont volé ce titre et sont utilisées par les gens pour payer tout, des voitures neuves à un paquet de gomme.
nous aimons les cartes de crédit aux États-Unis. Les Chances sont, vous avez vu des annonces pour eux plâtré partout dans les villes, TV, et en ligne. Votre banque vous appelle probablement et vous envoie des e-mails avec des offres de carte de crédit tout le temps aussi. Je ne peux pas compter le nombre d’offres de cartes non sollicitées que je reçois par la poste — et peu importe la fréquence à laquelle je dis d’arrêter de me les envoyer, elles continuent comme un déluge!
de nos jours, il existe des centaines de cartes de crédit travel rewards parmi lesquelles choisir., Avec autant de cartes à choisir, il est difficile de savoir lesquelles sont réellement bonnes pour voyager et lesquelles ne valent pas votre temps.
il peut être particulièrement déroutant d’essayer de naviguer dans toutes les offres de bienvenue, les programmes de fidélité, les avantages, les offres, les règles Arcanes et les frais cachés des cartes de crédit.
c’est si complexe que la plupart des gens choisissent simplement le premier qu’ils voient et l’appellent un jour. Ou pire encore, ils abandonnent et utilisent une carte de débit à la place!
Ne pas être comme eux.
soyez un voyageur meilleur et plus intelligent.,
Les cartes de crédit de voyage sont un outil incroyable que vous pouvez utiliser pour gagner des vols gratuits, des avantages de voyage et des séjours à l’hôtel — et tout cela sans dépenser d’argent supplémentaire!
Son trop beau pour être vrai? Ne vous inquiétez pas, il ne l’est pas.
dans cet article, je vais vous dire comment choisir facilement la meilleure carte de crédit pour voyager afin que vous puissiez maximiser vos points et gagner des voyages gratuits-car c’est beaucoup plus facile que vous ne le pensez!
aperçu rapide: Les meilleures cartes de Récompenses de voyage pour 2020
Vous ne voulez pas lire cet article en entier? Fin. – Je l’obtenir. Le temps est important!, Voici donc ma liste rapide de favoris par catégorie!
de Voyage cartes de crédit offrent une excellente occasion de gagner libre de points qui peuvent être échangés contre des billets d’avion, d’hôtels ou de l’argent comptant dur froid., Dans la course pour obtenir des clients, les sociétés émettrices de cartes de crédit s’associent à diverses marques de voyages (ou offrent simplement leur propre carte) qui attirent les consommateurs avec une offre de bienvenue, des points de fidélité, des réductions spéciales, etc.
Leur désir pour vous, le consommateur, est vraiment votre gain. En trayant le système, vous pouvez obtenir des tonnes de billets d’avion gratuits, des chambres d’Hôtel, des vacances et même des remises en argent.
j’ai accumulé près d’un million de points grâce aux seules offres de bienvenue. J’utilise tellement de points chaque année; il faudrait un livre entier pour vous les énumérer.,
tant que vous pouvez payer votre carte de crédit chaque mois, vous pourrez accumuler des points et des miles que vous pouvez échanger contre des voyages gratuits. C’est tout simple.
la partie délicate est de trouver la carte qui vous convient, vos objectifs de voyage et votre budget.
alors, comment choisissez-vous la meilleure carte de crédit liée au voyage?
Étape 1: sachez qu’il n’y a pas de carte parfaite
la première chose que vous devez savoir est qu’il n’y a pas de carte de voyage parfaite. Chaque carte offre des avantages différents qui s’adapteront à différents modes de vie, budgets et objectifs de voyage.,
j’utilise une carte AMEX pour réserver des vols (3x points par dollar dépensé), Chase Sapphire Reserve pour mes dépenses quotidiennes, une carte Chase différente pour mes factures de téléphone (5X points) et une encre Chase pour mes dépenses professionnelles! J’ai des amis qui ne veulent que des remises en argent et d’autres qui ne veulent que des miles United.
Il n’y a pas de carte parfaite. Il n’y a que la carte parfaite pour vous!
demandez-vous » quel est votre objectif? »
Êtes-vous intéressé par la fidélité à une marque, les récompenses gratuites ou l’évitement des frais?, Voulez-vous profiter des récompenses et des offres de bienvenue pour obtenir des vols gratuits ou voulez-vous simplement une carte qui ne vous facturera pas de frais pour l’utiliser dans ce restaurant au Brésil?
le statut élite est-il l’avantage le plus important pour vous? Voulez-vous des points que vous pouvez utiliser pour n’importe quoi, comme de l’argent?
Si vous voulez juste des points à dépenser où vous le souhaitez, obtenez les cartes Chase ou American Express car vous pouvez utiliser leurs points avec une variété d’agences de voyage., Ils ont chacun leurs propres programmes de récompenses (Chase Ultimate Rewards et American Express Membership Rewards), et les points peuvent être transférés à plusieurs compagnies aériennes ou hôtels partenaires et utilisés pour réserver un voyage directement sur leurs sites.
vous voulez juste des chambres d’hôtel gratuites? Inscrivez hôtel de cartes.
vous voulez des points qui peuvent être utilisés comme de l’argent? Obtenez une carte Capital One Venture.
en vous concentrant d’abord sur ce que vous voulez, vous pouvez maximiser vos objectifs à court terme et maîtriser le piratage de voyage. Par exemple, j’ai tendance à éviter les cartes d’hôtel car je reste rarement dans les hôtels.,
Je n’aime pas Hilton et ne vole jamais United, donc je ne perds pas de temps à obtenir leurs points.
je n’aime pas les cartes cash back parce que je voyage si souvent que les points – pas cash back-est plus utile pour moi.
utiliser des cartes de crédit qui me rapportent des miles aériens ou qui ont de bons bonus de transfert vers des programmes aériens est ce que je recherche.
Trouvez votre objectif, puis trouvez les cartes qui correspondent à votre objectif ainsi que vos habitudes de dépenses.,
Étape 2: 5 choses vraiment importantes à rechercher dans une carte de crédit Travel Rewards
pour lancer le bal, voici une vidéo rapide sur la façon de choisir une carte de crédit:
comparer les cartes de crédit peut être un peu écrasant. Pour vous aider à rester concentré et vous assurer d’obtenir la meilleure carte pour vous et vos objectifs, voici six choses que je recherche dans une nouvelle carte:
1. Une énorme offre de bienvenue-les meilleures cartes de voyage vous offriront toutes une offre de lancement importante., Vous devrez répondre à une exigence de dépenses minimum (généralement dans les premiers mois), mais ce sont ces points de bienvenue qui relanceront votre compte de kilométrage et vous rapprocheront d’un vol gratuit ou d’un séjour à l’hôtel.
parfois, ces offres sont même assez grandes pour vous offrir quelques vols gratuits dès le départ! Ne vous inscrivez pas pour une carte à moins qu’elle offre une offre de bienvenue élevée.
en général, les offres de bienvenue fonctionnent comme ceci: pour recevoir la grande offre de lancement, vous devez effectuer un seul achat ou respecter un seuil de dépenses minimum dans un certain laps de temps., Après cela, en fonction de la carte, vous pouvez gagner 1-5x points par dollar dépensé.
Les offres typiques de bienvenue de carte de crédit de voyage varient entre 25 000 et 50 000 points, bien que parfois elles puissent atteindre 100 000. C’est pourquoi les cartes sont si grandes—vous obtenez un équilibre instantané de milliers de points pour très peu de travail.
Si vous n’êtes pas sûr que vous serez en mesure de faire le seuil minimum pour l’offre de Bienvenue, demandez autour de vous pour voir si des amis ou de la famille planifient un achat important., S’ils vous permettent de le mettre sur votre carte (puis de vous payer en espèces), vous pouvez facilement atteindre le seuil de dépense minimum pour gagner vos points welcome.
2. Catégorie ajoutée bonus de dépenses-la plupart des cartes de crédit offrent un point pour chaque dollar dépensé. Cependant, les bonnes cartes de crédit vous donneront des points supplémentaires lorsque vous magasinez chez des détaillants spécifiques, ou, s’il s’agit d’une carte de crédit de marque, avec une marque particulière. Cela vous aidera à gagner des points plus rapidement.
Je ne veux pas qu’un dollar équivaut à un seul point. Je veux avoir la possibilité d’obtenir deux ou trois points chaque fois que je dépense un dollar.,
par exemple, avec la carte Chase Sapphire Reserve, vous obtenez 3x points pour les voyages et les repas dans les restaurants, L’encre Chase vous donne 5X points pour les dépenses de bureau, et la carte American Express premier Rewards Gold 3x points sur les billets d’avion. Je peux obtenir des points supplémentaires lorsque j’utilise une carte d’entreprise pour réserver avec l’entreprise (c’est-à-dire des vols Delta avec une carte Delta).
c’est ce que vous voulez. N’acceptez jamais un point par dollar dépensé. Regarder pour au moins deux. Quelques cartes jusqu’à 6 points par dollar dépensé!
3., Faible minimum de dépenses-malheureusement, afin d’obtenir les grands bonus que ces cartes offrent, Il y a généralement un minimum de dépenses requis. Bien qu’il existe des moyens d’augmenter temporairement vos dépenses, il est préférable de pouvoir obtenir le bonus en utilisant les dépenses quotidiennes normales. Je m’inscris généralement pour des cartes avec une exigence de dépenses minimale de $1,000 – 3,000 USD sur une période de trois à six mois.
certaines cartes ne nécessitent qu’un seul achat pour activer l’offre de bienvenue (ce sont mes types d’offre de bienvenue préférés).,
bien que vous ne devriez pas nécessairement éviter les cartes de dépenses minimales élevées car elles ont des récompenses substantielles, c’est une bonne idée de commencer petit parce que vous ne voulez pas rester coincé avec autant de cartes que vous ne pouvez pas atteindre le minimum de dépenses. Une fois que vous avez obtenu la carte, vous ne pouvez pas présenter une nouvelle demande pour la carte. Ne postulez que pour les cartes sur lesquelles vous pouvez atteindre le minimum de dépenses pour bénéficier du bonus de bienvenue.
Il est essentiel de gérer votre capacité à satisfaire aux exigences minimales en matière de dépenses, car si vous dépensez plus d’argent que d’habitude pour obtenir ces points, les points ne sont plus gratuits., Ne dépensez que ce que vous feriez normalement et pas un sou de plus.
Si vous cherchez des moyens de répondre à vos exigences de dépenses minimales, il existe de nombreuses façons créatives de devenir un maître pirate de voyage.
4. Avoir des avantages spéciaux-toutes ces cartes de crédit de voyage offrent de grands avantages. Beaucoup vous donneront un statut de fidélité élite spécial ou d’autres avantages supplémentaires., Voici les avantages que je privilégie:
- pas de frais de transaction étrangère
- bagages enregistrés gratuits
- embarquement prioritaire
- séjours à l’hôtel gratuits
Le piratage de voyage ne consiste pas seulement à obtenir des points et des miles, il s’agit de ce qui vient avec la carte qui me facilite la vie!
5. Frais annuels Bas-personne n’aime payer des frais annuels pour les cartes de crédit. La plupart des frais pour les cartes de crédit de marque de l’entreprise vont de 50 $à 95 per par an. Pour ceux qui voyagent beaucoup et volent beaucoup, je pense que cela vaut la peine d’obtenir une carte payante.,
Les cartes payantes ont tendance à vous donner un meilleur système de récompenses, où vous pouvez accumuler des points plus rapidement, obtenir un meilleur accès aux services et aux offres spéciales, et obtenir une meilleure protection de voyage. Avec ces cartes, j’ai économisé plus d’argent sur les voyages que j’ai dépensé en frais.
6. Pas de frais de transaction à l’étranger – les cartes de crédit sont excellentes à utiliser lorsque vous êtes à l’étranger parce que vous obtenez le meilleur taux de change possible d’eux, mais si vous payez des frais chaque fois que vous utilisez la carte, alors il ne devient pas aussi bon., De nos jours il ya tellement de nombreuses cartes offrant aucun frais de transaction que vous ne devriez jamais, jamais, jamais obtenir une carte de crédit frais de transaction étrangère. JAMAIS!
est-ce que L’ouverture de beaucoup de cartes de crédit nuit à mon crédit?
bien qu’il soit vrai que l’ouverture et la fermeture d’un grand nombre de cartes de crédit à la fois peuvent nuire à votre crédit, demander quelques cartes de crédit sur une période de temps ne tuera pas votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit baissera légèrement chaque fois qu’il y a une enquête pour savoir s’il s’agit d’une carte de crédit ou d’un prêt immobilier ou d’un prêt automobile. C’est la façon dont le système est mis en place.,
Mais tant que vous espacez vos demandes et maintenez un bon crédit, vous ne trouverez aucun dommage à long terme à votre crédit. Votre cote de crédit augmente au fil du temps tant que vous le maintenez, vous n’allez pas avoir un agent de banque vous dire des années à partir de Maintenant, « désolé, parce que vous avez annulé trois cartes de crédit en 2020, votre prêt est refusé. »
j’ai une fois annulé 4 cartes de crédit en une journée et l’impact sur mon score? Rien.
j’ai actuellement quelques dizaines de cartes de crédit, pointage de crédit de 825, et a récemment été approuvé pour un prêt hypothécaire. Le piratage de voyage ne nuit pas à votre crédit., Avoir beaucoup de crédit aide réellement votre crédit parce que vous améliorez votre ratio dette / crédit.
tant que vous payez vos soldes mensuels et étalez vos demandes de carte de crédit, tout ira bien. Sauf si vous prévoyez de faire un gros achat dans un proche avenir (comme une maison ou une voiture), vous n’avez pas à vous soucier de la petite baisse de votre cote de crédit pourrait prendre.
Que Faire si vous avez un mauvais crédit?,
de nombreuses cartes de récompenses de voyage ne sont disponibles que pour ceux qui ont un pointage de crédit élevé, et si vous avez un score faible (650 ou moins), vous pouvez vous retrouver souvent refusé et limité dans vos options.
il n’y a pas de solution miracle pour réparer soudainement votre pointage de crédit. Si vous avez un faible pointage de crédit, vous devez le construire en arrière. Il existe des moyens de le faire et des cartes à points qui peuvent vous y amener.
Voici cinq façons d’améliorer votre pointage de crédit:
- Aller à l’AnnualCreditReport.com et d’obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit., Ce site vous permet de savoir quel est votre pointage de crédit afin que vous puissiez voir sur quels domaines vous devez travailler.
- contestez toute information incorrecte sur votre rapport de crédit auprès des agences d’évaluation du crédit (Experian, Equifax et Transunion). Ne laissez pas les erreurs vous abattre.
- Obtenir une carte de crédit sécurisée. Ces cartes vous obligent à déposer un dépôt en espèces, pensez-y comme une carte de crédit prépayée (ou une carte de crédit en formation). Si vous décidez de mettre $500 USD dans votre carte de crédit sécurisée, vous pouvez utiliser jusqu’à 5 500 USD chaque mois, puis le payer., Dépenser et rembourser votre solde en totalité chaque mois est un bon moyen de renforcer votre fiabilité. Une bonne carte sécurisée aura des rapports automatiques aux trois principaux bureaux de crédit. Cela vous aidera à construire un bon historique de crédit et augmenter votre score. Par exemple, Capital One offre une carte Mastercard sécurisée avec des frais annuels de 0 $et aucun frais de transaction à l’étranger. Vérifier avec votre banque locale ou de tout émetteur de carte de crédit pour voir ce qu’ils proposent et l’obtenir. Au fil du temps, vous pouvez augmenter la limite et cela augmentera votre score vous permettant de passer à une carte de crédit ordinaire.,
- devenez un titulaire de carte supplémentaire (utilisateur autorisé) sur la carte de quelqu’un d’autre avec un bon crédit. Essentiellement, c » est comme si cette personne se portait garant pour vous. Il peut instantanément améliorer votre pointage de crédit. Avertissement: vos paiements manqués apparaîtront également sur leur compte, alors n’ajoutez pas quelqu’un ou demandez à quelqu’un de vous ajouter s’il n’est pas au sommet de ses finances. Cela fonctionne dans les deux sens!
- payez toutes les factures courantes à temps et ne vous endettez pas plus. De plus, déplacez toute dette existante vers des cartes à intérêt faible ou nul. Découvrez les cartes sont bonnes pour cela.,
les scores de crédit s’améliorent au fil du temps, mais ils ne prennent pas une éternité — et vous n’avez pas besoin d’être sans dette pour y arriver. Quelques mois intelligents de gestion de l’argent et vous verrez votre score augmenter.
pour ceux qui ont peu ou pas de crédit, Capital One, Barclays, et découvrez toutes les cartes d’offre pour les personnes avec peu ou mauvais crédit. De plus, demandez à votre caisse locale (ou appelez l’une des banques ci-dessus) si elles ont des cartes prépayées que vous pouvez obtenir, appelez les grandes banques ou entrez dans une succursale et demandez au caissier.
Toutes les institutions financières ont des produits pour les personnes ayant un faible crédit., Obtenez – les et travaillez constamment dessus. Si vous êtes passif, cela ne s’améliorera pas, mais si vous poussez les banques et prouvez que vous n’êtes pas un risque, vous obtiendrez bientôt les bonnes cartes qui incluent de meilleures offres!
Vous ne pouvez pas obtenir les meilleures offres ou cartes tout de suite, mais vous finirez par. Il faut juste du temps.
les meilleures cartes de crédit Travel Rewards
avec autant de cartes de crédit à choisir, lesquelles choisissez-vous? Eh bien, la réponse courte est tous d’entre eux. Prenez autant que vous le pouvez. Pourquoi mettre une limite sur le nombre de points que vous pouvez obtenir?,
Mais la réponse la plus longue est de ne pas obtenir plus que ce que vous pouvez gérer. Construisez tout lentement. Voici une liste de mes cartes de crédit de voyage préférées:
