je connais L’alternative unique de LendingClub au prêt traditionnel depuis de nombreuses années à ce stade.
en 2006, j’ai contracté un prêt personnel pour consolider une dette de carte de crédit à intérêt élevé. Cela m’a aidé à rembourser ma dette en seulement trois ans et, franchement, a changé le cours de ma vie.
quand je suis sorti de la dette, tout à coup j’avais cet argent que j’avais mis aux paiements mensuels de la dette disponible pour investir., J’ai donc rempli mon fonds d’urgence, maximisé un Roth IRA et j’ai commencé à chercher d’autres moyens de diversifier mes investissements.
à titre expérimental, j’ai commencé à faire de petits investissements dans des prêts à d’autres personnes via LendingClub. Évidemment, j’étais assez élevé sur l’idée et — divulgation complète — je suis devenu affilié aux deux sites (ce qui signifie que ce site peut gagner une commission pour parrainer de nouveaux clients).
même il y a 15 ans, obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette n’était pas inhabituel except sauf que le prêt de LendingClub ne provenait pas d’une banque. Ça vient d’autres personnes comme toi et moi., Et ce que je sais maintenant, c’est qu’aider les autres qui ne peuvent pas ou ne sont pas intéressés à obtenir un prêt auprès des prêteurs traditionnels est un moyen légitime et pas rare pour les gens ordinaires de prêter de l’argent à d’autres personnes ordinaires sans banque.
Qu’est-ce que LendingClub?
LendingClub est le plus grand réseau de prêt peer-to-peer qui offre aux emprunteurs des prêts personnels compétitifs à toutes fins qui sont financés par de nombreux investisseurs individuels qui chipent des montants aussi peu que 25 $à chaque prêt., Fondée en 2007, LendingClub a consenti plus de 11 milliards de dollars de prêts et versé aux investisseurs plus de 600 millions de dollars d’intérêts.
prêt Peer-to-peer
en utilisant ce qui est communément appelé prêt peer-to-peer, vous pouvez soit investir dans LendingClub de sorte que fonctionnellement parlant – vous devenez le prêteur, ou vous pouvez prendre un prêt de LendingClub comme l’emprunteur.
Les consommateurs qui veulent des prêts à n’importe quelle fin—que ce soit pour consolider leur dette, financer un mariage ou développer une entreprise—créent une demande de prêt avec LendingClub., Les investisseurs, d’autre part, qui veulent mettre leur argent au travail dans LendingClub aller de l’avant et prêter de l’argent et la collecte des intérêts.
Comment fonctionne LendingClub?
disons que vous voulez un prêt de 1 000$. J’investis 25 $pour vous prêter (avec 39 autres personnes dans LendingClub). Nous gardons nos investissements individuels petits en cas de défaut sur le prêt.
nous convenons d’un taux d’intérêt et d’une durée, et vous commencez à rembourser le prêt. Le réseau peer-to-peer (par exemple LendingClub) décaisse l’argent et perçoit votre paiement chaque mois. Ils prennent des frais pour l’origine du prêt., Ensuite, ils prennent les intérêts que vous payez sur votre prêt chaque mois et le paient à moi et aux autres investisseurs.
dans la plupart des cas, les investisseurs avec LendingClub font de très petits investissements (aussi peu que 25$) dans chaque prêt. Cela signifie que, pour un emprunteur donné, il ou elle emprunte de l’argent à des centaines d’investisseurs différents.
pendant ce temps, les investisseurs prennent moins de risques en répartissant leur argent sur des centaines de prêts. Et puis LendingClub gagne de l’argent grâce aux frais d’origine sur chaque prêt et en prenant un petit pourcentage des bénéfices des investisseurs.,
configuration d’un compte avec LendingClub
la première étape de la configuration d’un compte avec LendingClub consiste à vérifier votre crédit. Vous pouvez choisir de postuler par vous-même ou d’ajouter un co-demandeur, ce dernier vous aidant si vous trouvez que votre pointage de crédit rend l’approbation plus difficile.
Vous pouvez toujours ajouter une deuxième personne par la suite si vous n’obtenez pas l’offre de prêt que vous voulez.
à partir de là, LendingClub commencera à collecter des informations auprès de vous. Vous entrez votre date de naissance, puis recueillez des informations sur votre revenu.,
si vous utilisez un revenu en plus de vos revenus de travail pour rembourser le prêt, vous pouvez cocher la case et répondre aux questions sur ceux-ci à l’étape suivante. D’autres sources de revenus peuvent inclure:
- pension alimentaire.
- soutien à l’Enfant.
- Maintenance du revenu.
- revenus des emplois secondaires ou des bousculades secondaires.
à l’étape suivante, il vous sera simplement demandé de donner un montant estimé de revenu supplémentaire. Vous n’aurez pas à être précis sur l’endroit où vous obtiendrez l’argent supplémentaire.,
Maintenant, nous arrivons à la section où vous spécifiez combien d’argent vous voulez. Vous pouvez entrer n’importe quel montant ici, mais l’offre que vous obtenez sera basée sur votre solvabilité et le montant que vous demandez. LendingClub veut également savoir comment vous allez utiliser l’argent. Les options sont:
- refinancement par carte de crédit.
- la consolidation de la Dette.
- amélioration de l’habitat.
- achat important.
- l’achat d’une Maison.
- en financement Automobile.
- prêt Vert.
- Affaires.
- des Vacances.
- déménagement et relocalisation.
- les frais Médicaux.,
il y a aussi une option « autre”, et si vous vérifiez cela, aucune autre question n’est posée sur l’utilisation de l’argent. Cependant, gardez à l’esprit que vous pouvez obtenir plus d’investisseurs intéressés pour certaines dépenses. Si, par exemple, vous consolidez vos prêts ou payez des frais médicaux, il pourrait y avoir des investisseurs qui sont intéressés à aider ceux qui ont besoin d’aide avec ces coûts.
Maintenant que LendingClub a recueilli les renseignements, il est temps d’exécuter une vérification de crédit sur nous. C’est à ce moment que j’ai dû commencer à saisir mes données personnelles., Il est important de noter que LendingClub exécute un tirage de crédit doux sur les candidats, ce qui signifie que nous n’aurons pas à nous soucier de ce processus dinging notre crédit. Cependant, une fois que vous acceptez les conditions et prenez le prêt, votre rapport de crédit sera affecté comme il le ferait avec un prêt bancaire.
tarification de LendingClub
comme pour tout prêteur, les taux que vous paierez avec LendingClub seront basés sur votre situation de crédit actuelle. LendingClub tient compte de votre pointage de crédit, du montant que vous devez à d’autres créanciers et du montant que vous empruntez. Les taux annuels en pourcentage sur LendingClub vont de 6,95% à 35.,89%.
Mais il y aura d’autres frais associés à votre utilisation de ce service. LendingClub facture des frais d’origine de prêt, qui seront un pourcentage du montant total du prêt. Ces frais seront combinés avec le taux d’intérêt pour former votre TAEG. Tant que vous payez votre paiement mensuel à temps, cependant, vous ne paierez pas de frais supplémentaires, seulement cet APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
vous obtiendrez de nombreux avantages en utilisant LendingClub à la fois comme emprunteur et prêteur, y compris:
prêts émis par des pairs
fatigué de traiter avec les prêteurs? LendingClub est une excellente alternative. Vous empruntez de l’argent à des investisseurs, qui gagnent ensuite de l’argent sur les intérêts que vous payez.
donc, si vous êtes dans une impasse avec les banques et les coopératives de crédit, LendingClub peut être votre prochain arrêt. Vous allez toujours passer par un processus d’approbation, mais vous pouvez trouver que vous obtenez une offre avec un taux d’intérêt inférieur à celui qui vous a été offert par les prêteurs traditionnels.,
opportunités pour les investisseurs
les emprunteurs ne sont pas les seuls à profiter des avantages de LendingClub. Les investisseurs qui savent ce qu’ils font peuvent créer un portefeuille en émettant des prêts à faible risque, puis en récolter les fruits sous forme de paiements d’intérêts. C’est une alternative unique à l’investissement dans des actions ou de l’immobilier, mais vous aurez en concurrence avec d’autres investisseurs pour les meilleurs prêts.
redressement rapide des prêts
peut-être que le plus grand avantage que LendingClub apporte aux autres prêteurs est la vitesse. Autrement dit, Vous pouvez obtenir un prêt assez rapidement et l’utiliser à n’importe quelle fin.,
j’ai vu l’argent dans mon compte en quelques jours seulement après avoir fait ma demande, ce qui était beaucoup plus rapide que ce que j’aurais vu avec une banque ou une caisse populaire. Parfois, cette attente peut être atroce, ce qui rend LendingClub assez attrayant.
options D’utilisation flexibles
les prêteurs obtiennent naturellement un peu personnel lorsque nous demandons d’emprunter de grosses sommes d’argent. En d’autres termes, ils veulent savoir comment nous allons dépenser de l’argent que nous empruntons.,
LendingClub pose de la même manière cette question, mais en répondant que vous utiliserez le prêt pour des vacances exotiques, votre prêt ne sera pas automatiquement rejeté. Gardez à l’esprit, cependant, que les investisseurs peuvent ne pas s’aligner pour financer ce type de demande comme ils le feraient un prêt pour payer les factures médicales ou consolider vos dettes.
à qui S’adresse LendingClub?
Consolidation de la dette
la consolidation de la dette aide de diverses façons. Principalement, il vous permet de combiner plusieurs paiements en un seul., En consolidant toutes ces dettes, vous constaterez généralement que votre paiement mensuel est inférieur à ce que vous payiez auparavant.
cet avantage est encore meilleur si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt bas lors de la consolidation. Avec LendingClub, vous pouvez trouver des taux d’intérêt sur la consolidation de la dette sont plus compétitifs que ce que vous êtes offert par un prêteur.
payeurs de factures oublieux
nous avons tous oublié de payer une facture, surtout lorsque nous n’avons pas de choses configurées sur autopay. LendingClub prend soin de cela pour vous., Une fois votre prêt approuvé, vous pouvez le configurer pour que vos paiements de prêt soient automatiquement transférés de votre compte bancaire. Vous pouvez également demander à payer vos créanciers directement via le site Web LendingClub, peut-être même à un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payiez auparavant.
candidats conjoints
la reconstruction du crédit peut être difficile, en particulier avec tant de prêteurs hésitant à prendre un risque. LendingClub vous permet de postuler avec un co-candidat pour améliorer vos résultats. Vous pouvez le faire dès le début ou ajouter le deuxième candidat après avoir vu votre offre., Cela peut vous aider à réduire votre taux d’intérêt en diminuant le risque pour les investisseurs.
investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille
Si vous êtes intéressé par le prêt entre pairs et que vous acceptez qu’il s’agisse d’une voie d’investissement un peu plus risquée (les prêts ne sont pas garantis et peuvent faire défaut), vous avez la possibilité de gagner avec des taux de rendement plus élevés que
un avantage important des prêts entre pairs est que vous n’avez pas à financer l’intégralité du prêt d’une autre personne, ce qui minimise efficacement le risque avec chacun des prêts que vous émettez.,
qui ne devrait pas utiliser LendingClub?
investisseurs aversion au risque
Les sociétés de cartes de crédit et les prêteurs traitent avec les retardataires et les défauts de paiement tout le temps. Les entreprises basées sur le prêt intègrent même cette perte anticipée dans leur revenu annuel prévu. Bien que des plateformes comme LendingClub autorisent des pénalités de retard pour aider à prévenir ces comportements, il n’y a aucune garantie. Vous aurez toujours face au risque que votre emprunteur sera par défaut sur le prêt. Mais LendingClub vous permet de partager ce risque avec d’autres investisseurs, chacun d’entre vous prêtant une petite partie de l’argent., Cela peut aider à compenser votre risque individuel.
