Il serait difficile de trouver un duo d’animateurs de podcasts plus totalement investi pour répondre à vos questions financières Qu’Alison Southwick et Robert Brokamp — ils ont mis des « réponses » dans le nom de l’émission, pour l’amour de Dieu! Et cette semaine, ils sont à nouveau, peignant à travers le fou hétéroclite réponses mailbag à la recherche d » énigmes à résoudre pour leurs auditeurs., Mais parce que trois têtes valent mieux que deux, pour cet épisode, ils ont fait appel à Sean Gates, un planificateur financier avec Motley Fool Wealth Management.
dans ce segment, ils répondent aux préoccupations d’un auditeur qui recherche un conseiller financier en qui il peut avoir confiance et qui offre des conseils personnalisés qui sont dans son intérêt — par opposition aux conseils génériques conçus pour profiter au conseiller. Où devrait-il aller pour trouver un planificateur financier qui vaut l’argent? Sean, en particulier, a quelques pensées.,
Sean Gates est un employé de Motley Fool Wealth Management, une société sœur distincte de Motley Fool, LLC. Les points de vue de Sean Gates et Motley Fool Wealth Management ne sont pas les points de vue de Motley Fool, LLC et ne doivent pas être considérés comme tels.
une transcription complète suit la vidéo.
quelque chose de grand vient de se passer
Je ne sais pas pour vous, mais je fais toujours attention quand l’un des meilleurs investisseurs de croissance au monde me donne un pourboire boursier., Motley Fool co-fondateur David Gardner et son frère, Motley Fool PDG Tom Gardner, vient de révéler deux nouvelles recommandations de stock. Ensemble, ils ont quadruplé le rendement du marché boursier au cours des 17 dernières années.* Et bien que le timing ne soit pas tout, L’histoire des choix boursiers de Tom et David montre qu’il est payant d’entrer tôt dans leurs idées.
en Savoir plus
*Stock Conseiller retourne en date du 20 novembre 2020
Cette vidéo a été enregistrée le 26 juin 2018.
Alison Southwick: la question suivante nous vient de Bruce., « J’ai interviewé des conseillers payants, mais je trouve leur modèle d’affaires inadmissible. Par exemple, je peux investir 100 000 $avec un conseiller à honoraires et ils me facturent 1% de la valeur du portefeuille-donc, ils me facturent 1 000 a par année, obtenir des informations personnelles sur moi comme des informations fiscales, la tolérance au risque, les objectifs de retraite, les passe-temps, les noms d’animaux domestiques, les noms d’enfants et
« ils investissent notre argent dans leurs fonds recommandés et me présentent à leurs conseillers en droit successoral et en fiscalité, avec qui je paierais un supplément pour m’asseoir., Ensuite, ils ont proposé de nous rencontrer, moi et la femme, trois ou quatre fois par an. Les 15 premières minutes, c’est pour s’occuper des enfants, des voyages et des petits-enfants, puis les 15 minutes suivantes, ils me parlent de notre portefeuille, qu’ils ne gèrent pas vraiment, ils utilisent simplement une autre entreprise pour les conseiller sur l’endroit où placer notre argent. »Mec, les auditeurs obtiennent le scoop intérieur avec ça! Nous n’avons pas encore fini, Bruce en a plus.
« ils nous invitent à des événements avec leurs conférenciers choisis et nous donnent quelque chose à manger, et ils sont vraiment sympathiques., Voici le hic: mon voisin investit 2 millions de dollars, et ils reçoivent exactement le même traitement, mais ils paient 20 000 dollars par an. Pourquoi le Ministère du Travail considère cette juste valeur? Où sont les ira honnêtes qui ne facturent que des réunions de bilan ou des réunions spéciales visant à discuter de nouvelles circonstances? Pourquoi ne puis-je pas payer quelques centaines de dollars pour leurs conseils d’experts quand j’en ai besoin? »
Robert Brokamp: beaucoup de Bruce.
Southwick: Bruce ne veut pas des haut-parleurs et des collations de votre choix! Il veut des conseils, de bons conseils à un prix juste!,
Brokamp: il ne veut pas non plus parler de son voyage.
Southwick: Non!
Sean Gates: je me fiche de tes enfants, Bruce!
Southwick: j’adore ça! J’ai l’impression d’être assis là dans la pièce avec lui, de l’autre côté du bureau, et il est comme, « les enfants vont bien, allons-y. »D’accord, nous y allons, de la compagnie sœur du Fou hétéroclite is a-t-il raison dans ce qu’il dit?
Portes: En partie, oui, il est. C’est difficile, car vous devez connaître beaucoup de choses que vous pensez être des informations financières non pertinentes pour donner de bons conseils.,
Brokamp: c’était ma première réaction en regardant ça. Beaucoup de ces informations sont en fait vraiment importantes.
les Portes: Il est super important. Je sais que cela ne semble pas être le cas, mais ces questions nous aident à poser des questions que vous ne pensez pas poser. C’est difficile.
Mais, à votre avis, s’il est vrai qu’ils vous facturent 1% et que vous n’en voyez pas la valeur-ce qui signifie que la croissance de votre portefeuille ne surmonte pas ces frais, ou ne fait pas mieux que le s& p 500, alors oui, vous êtes probablement dans la mauvaise situation., Il existe des portefeuilles modèles et des gestionnaires de placements qui peuvent surpasser le S&P 500. C’est difficile, mais ils existent, alors ne les négligez pas tous pour cela.
ensuite, l’autre chose clé que je mentionnerais est, il y a en fait beaucoup d’études qui sortent qui montrent que la valeur des conseils de planification financière vaut une certaine quantité de retour sur investissement. Maintenant, différents rapports ont des valeurs différentes, mais il varie entre 1.75-3.5%. Ce n’est pas négligeable., Si vous aggravez cela au fil du temps, c’est une énorme quantité de potentiel de création de valeur qui est là. Je vois beaucoup de mauvais raps pour les conseillers à 1%. Si vous avez un portefeuille de 1 million de dollars, c’est 10 000 dollars par an, cela semble être une énorme somme d’argent. Mais je sens que j’ai été en mesure de fournir bien plus que le montant des frais dans les conseils. Et si je ne peux pas, je vais leur dire.
Brokamp: et il y a des conseillers qui facturent des frais fixes ou facturent à l’heure, mais ce ne sont que des engagements uniques, deux fois, trois fois. Ce n’est pas en permanence des conseils., Pour quelqu’un qui est surtout un bricoleur ou quelqu’un qui veut être très impliqué dans le processus et très pratique, j’adore ça. Je pense que c’est génial. Mais si vous voulez aller avec quelqu’un qui fait plus de la gestion en cours, c’est un autre type d’histoire.
je dirais que Bruce rencontre évidemment des gens qui ne le convainquent pas de la valeur. Il devrait payer un supplément pour l’aide fiscale, par exemple. Vous devriez vous attendre à un peu de conseils fiscaux, même un peu de conseils de planification successorale, d’un conseiller financier. Pas un plan successoral complet, qui devrait être fait par un avocat., Mais vous devriez obtenir au moins quelques conseils de votre conseiller financier. Si Bruce ne rencontre pas des gens qui le convainquent qu’ils fournissent suffisamment de services, alors il devrait continuer à chercher, je pense, parce qu’ils sont là-bas.
Portes: Certainement. Je pense qu’une partie du problème de Bruce et du problème de tout le monde est qu’il y a toute une industrie de personnes qui veulent vous aider pour une quantité innombrable de méthodologies de charge différentes. Il y a toutes les heures, il y a des frais, il y a des commissions. Il est vraiment difficile en tant que consommateur de savoir qui est honnête., Je ne sais pas que j’ai de bons conseils autres que de chercher une entreprise de bonne réputation.
Brokamp: Bruce a également évoqué le Ministère du travail. Je vais juste souligner que le Ministère du travail a compétence sur des choses comme les plans de l’employeur et des choses comme ça. Flat – out conseillers financiers est plus D’un type de chose SEC, et FINRA.
Southwick: Il semble que sa préoccupation est que c’est un plat pour cent, peu importe combien d’argent vous avez. Son voisin paie 20 000 a par année, il paie 1 000 a par année, et ils obtiennent le même niveau de service. Est-ce vrai? Sont-ils?,
Brokamp: je pense qu’il y a beaucoup de vérité à cela, c’est sûr. D’un autre côté, il y a aussi, quelqu’un qui a plus d’argent, a tendance à avoir des finances plus compliquées.
Gates: non seulement ils ont tendance à avoir des finances plus compliquées, mais la création de valeur de la planification financière augmente plus vous avez d’argent. Une stratégie d’économie d’impôt particulière pour quelqu’un qui a 20 millions de dollars, si vous me payez 20 000 as en frais de 1%, je pourrais vous économiser 200 000 taxes en impôts. Les échelles de prestations avec le montant d’argent que vous avez., Donc, en effet, la valeur qu’ils obtiennent est supérieure à la valeur que vous obtenez, même si les frais sont les mêmes sur une comparaison de pommes à pommes.
Brokamp: En fait, je dirais que c’est la norme.
Gates: c’est assez courant, oui. C’est juste quelque chose à considérer, aussi bien.
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