obtenir un compte courant régulier peut être difficile lorsque vous avez des problèmes antérieurs avec les banques.
dans cet article, j’analyse les meilleurs comptes chèques des plus grandes banques du pays qui vous donnent une « seconde chance., »
je passe en revue les frais mensuels et les fonctionnalités de chaque compte avant de sélectionner le meilleur compte courant de deuxième chance global qui mérite votre considération.
près de 10 millions de ménages américains n’ont pas de compte courant ou d’épargne, selon la FDIC.
Il est partiellement dû à de mauvais antécédents bancaires (tels que la rédaction de mauvais chèques ou de découverts impayés) enregistrés dans le rapport ChexSystems de quelqu’un.
les Banques ont différentes façons de résoudre ce problème., Certaines banques peuvent cesser de s’appuyer fortement sur les rapports ChexSystems pour déterminer si quelqu’un est admissible à obtenir un compte courant.
D’autres banques offrent des comptes chèques de seconde chance qui répondent aux clients avec des rapports ChexSystems négatifs.,
avant de plonger dans les comptes, voici un bref rappel sur ChexSystems:
un guide rapide de ChexSystems
- de la même manière que les rapports de crédit suivent votre historique avec les prêts et les marges de crédit, un rapport ChexSystems enregistre votre historique avec les comptes des banques, en particulier l’activité négative
- lors de l’exécution de l’écran clientifcra (Fair Credit Reporting Act), les banques comptent sur CheckSystems pour trouver des marques noires sur votre dossier.
- Les exemples courants d’activité négative incluent les découverts constants, les chèques retournés, les abus de compte, la fraude par chèque, etc., Chaque enregistrement reste au dossier pendant cinq ans, sauf si vous contestez des informations inexactes.
- Un coup pas si évident peut être causé par des ouvertures et des fermetures de comptes constantes. Les banques transmettront les clients qui sont connus pour changer de banque sur une base cohérente.
- Vous pouvez obtenir gratuitement une ChexSystems rapport chaque année à partir de ConsumerDebit.com.
comptes chèques de deuxième Chance
parmi les 10 premières banques aux États-Unis par dépôts, une seule d’entre elles (Wells Fargo) fournit des comptes chèques de deuxième chance réels. Trois autres banques (Chase, PNC Bank, BB&T) offrent des comptes de débit prépayés en lieu et place des comptes chèques de la deuxième chance.
Maintenant, voici la curiosité. Trois autres banques (Capital One, Citibank et U. S. Bank) ont déclaré qu’elles ne refuseraient pas votre demande de compte courant uniquement sur la base d’un rapport négatif de ChexSystems.,
essentiellement, vous pouvez demander n’importe quel compte dans l’une de ces banques et votre rapport ChexSystems n’aura pas d’effet majeur sur la décision d’ouverture de Compte à moins qu’il n’y ait un cas très évident de fraude de votre part.
comme il n’a pas de sens pour quelqu’un avec un mauvais historique bancaire d’aller pour un compte chèque Plus cher, concentrons-nous sur les comptes chèques de base de ces banques.
les comptes suivants ont été répertoriés car ils sont idéaux pour les personnes ayant de mauvais rapports ChexSystems. Les banques peuvent toujours choisir de tirer vos rapports pour examen.,
Voici les comptes des 10 premières banques que j’ai analysées:
Bank of America, TD Bank et SunTrust the les trois grandes banques restantes.n’offrent pas de comptes chèques de seconde chance ou d’autres alternatives similaires.
vérification des comptes frais& caractéristiques
Wells Fargo vérification D’opportunité
un compte de vérification de deuxième chance qui a des frais mensuels de 10 $(ajoutez 2 per par mois pour les relevés papier). Les frais sont annulés au cours des mois où vous effectuez 10 achats par carte de débit, conservez un solde quotidien de 2 000 $ou affichez un total de 750 $en dépôts directs.,
dans l’ensemble, c’est tout ce que vous attendez de tout autre compte courant de base, sauf une chose: vous ne pouvez pas faire de dépôts à un guichet automatique you Vous devez visiter un guichet Wells Fargo ou initier le dépôt par voie électronique. En outre, le compte ne peut être ouvert qu’en visitant une succursale.
PNC SmartAccess Prepaid Visa
un compte de carte prépayée qui a des frais mensuels de 5$. Les frais ne peuvent pas être annulés.
Il s’agit d’un compte de carte prépayée qui ressemble beaucoup à un compte courant except sauf que vous ne pouvez pas écrire de chèques. Vous serez toujours en mesure de payer les factures en ligne payer la facture., Vous avez une carte prépayée qui vous permet de faire des achats. Cependant, vous ne serez jamais autorisé à découvert votre compte. Toutes les transactions qui conduiront à un solde négatif seront rejetées.
Chase Liquid
un compte de carte prépayée avec des frais mensuels de 4,95$. Il ne peut être évité que lorsqu’il est lié à un compte courant Chase.
bien qu’il soit annoncé comme un compte de carte prépayée, il ressemble beaucoup au compte courant de base de Chase. Le résumé des frais du compte répertorie les services qui ne sont pas disponibles avec Chase Liquid.,
ils comprennent: la rédaction de chèques, le paiement de factures en ligne, Chase QuickPay (paiements de personne à personne) et les virements électroniques. En tant que client Chase, je peux me porter garant de ces fonctionnalités. Ne pas y avoir accès serait un inconvénient majeur.
BB&t MoneyAccount
un compte de carte prépayée avec des frais mensuels de 5$. Les frais tombent à 3 if si vous déposez ou chargez au moins 1 000 during au cours du mois précédent. Il y a un supplément de 3 for pour les relevés papier.
c’est un compte prépayé qui manque de capacités de vérification., Et, les titulaires ne peuvent pas utiliser le guichet automatique pour effectuer des dépôts-vous devez vous rendre à un guichet BB&T pour effectuer des transactions de dépôt. Cependant, vous pouvez utiliser le paiement de factures en ligne.
Capital One 360 vérification
un compte courant en ligne sans frais mensuels.
Vous pouvez écrire des chèques, payer des factures en ligne et effectuer des paiements de personne à personne. En plus de l’accès gratuit à tous les guichets automatiques Capital One, vous bénéficiez également d’un accès gratuit à 38 000 guichets automatiques sous le réseau ATM Allpoint.
pour couronner le tout, vos dépôts rapportent des intérêts (voir autres comptes chèques d’intérêts là-bas)., La plus grande mise en garde au compte est que vous ne pouvez pas utiliser un guichet Capital One pour effectuer des transactions. Pour les avantages et pas de frais mensuels, je pense que c’est un compromis acceptable.
Citibank Basic Checking
un compte courant régulier qui a des frais mensuels de 12$. Il peut être évité avec un dépôt direct plus un paiement de facture par mois, ou avec un solde moyen de 1 500 $dans le compte courant ou un compte D’épargne Citibank lié.,
un compte courant de base typique qui vous permet d’écrire des chèques, d’effectuer des paiements de factures en ligne et offre un accès gratuit à toutes les succursales Citibank et ATM.
U. S. Bank easy Checking
un compte courant régulier avec des frais mensuels de 6,95 $(ajoutez 2 per par mois pour les relevés papier). Les frais peuvent être annulés avec un total de dépôts directs de 1 000 $ou un solde moyen de 1 500 per par mois.
un autre compte courant de base typique vous permet d’écrire des chèques, d’effectuer des paiements de factures en ligne et offre un accès gratuit à toutes les agences bancaires américaines et aux guichets automatiques.,
meilleur choix: Capital One 360 Checking
Capital One 360 Checking est l’un des meilleurs comptes chèques pour les personnes ayant de mauvais rapports ChexSystems. Bénéficiant d’une longue liste d’avantages bénéfiques sans frais annuels, il est difficile à battre.
ajoutez le fait que Capital One ne dépend pas beaucoup de ChexSystems et que vous avez un excellent compte de vérification « seconde chance” même s’il n’est pas conçu à cette fin.
Sans frais mensuels, le compte courant Capital One 360 est tout simplement une option trop bonne pour les personnes qui ont un mauvais rapport ChexSystems.,
Vous obtenez le même compte que quelqu’un avec un rapport ChexSystems propre for sans frais mensuels. Je ne vois pas comment tu peux faire mieux que ça.
autres options à considérer
Les mentions honorables vont à Chase Liquid et U. S. Bank easy Checking car ce sont des choix solides pour tous ceux qui veulent encore faire des banques dans les succursales.
avec Chase Liquid, vous payez les frais mensuels les plus bas du groupe. Avec U. S. Bank easy Checking, je pense que vous obtenez le meilleur ensemble d’options de dispense de frais parmi le groupe.,
frais de compte de vérification de la deuxième chance comparés
| compte | frais mensuels | exemption de frais |
|---|---|---|
| Wells Fargo opportunity checking | 10$(ou 12 with avec les relevés papier) | effectuez 10 achats par carte de débit, conservez un solde quotidien de 2 000 $ou affichez un total de 750 in en dépôts directs. |
| PNC SmartAccess Prépayée Visa | $5 | Ne peut pas être levée. |
| Chase Liquide | $4.,95 | Ne peut pas être levée. |
| BB&t MoneyAccount | 5$(ou 3 $avec une charge de 1 000 during au cours du mois précédent) | ne peut pas être renoncé. |
| Capital One 360 Vérification | $0 | Non applicable. |
| Citibank de Base de la Vérification | $12 | après le 1er dépôt direct + 1 paiement de facture, ou de garder une de 1 500 $solde |
| états-UNIS Banque Vérification Facile | 6,95$(ou $8.95 avec du papier consolidés) | total dépôts directs de 1 000$, ou de conserver un $1,500 équilibre., |
j’ai donné des mentions honorables à Citibank Basic Checking et U. S. Bank easy Checking parce que, à la fin, vous voulez la chose la plus proche d’un compte courant. Ces deux comptes sont des comptes vérificateurs réels avec une grande clémence en ce qui concerne les mauvais rapports ChexSystems.
la Deuxième chance de la vérification des fonctionnalités de compte par rapport
| Compte | caractéristiques Remarquables | Pouvez-vous écrire des chèques?, |
|---|---|---|
| vérification D’opportunité Wells Fargo | ne peut pas effectuer de dépôts à un guichet automatique Wells Fargo. | Oui. |
| vérification de la fondation PNC | sous réserve d’une limite quotidienne de 100 $sur les retraits aux guichets automatiques et les achats par carte de débit. Les mandats ne coûtent que 0,49 each chacun. | Oui. |
| Chase Liquide | Pas en ligne payer la facture, Chase Quickpay ou les virements. | Non. |
| BB&T MoneyAccount | Ne peut pas faire les dépôts à BB&T distributeurs automatiques de billets., Paiement de factures en ligne est disponible. | Non. |
| Capital One 360 vérification | accès au paiement de factures en ligne et aux Transferts de personne à personne. Accès gratuit aux guichets automatiques Capital One et Allpoint. Les dépôts rapportent des intérêts. Vous ne pouvez pas utiliser les scrutateurs de Capital One. | Oui. |
| Citibank Basic Checking | accès gratuit au paiement des factures en ligne et à toutes les succursales et guichets automatiques Citibank. | Oui. |
| U. S. Bank easy Checking | accès gratuit au paiement des factures en ligne et à toutes les succursales et guichets automatiques bancaires américains. | Oui., |
conseils remarquables
le paiement en ligne de la facture est identique à la vérification
lorsque vous utilisez le paiement en ligne de la facture, la banque écrit le chèque et l’envoie pour vous. Techniquement, si vous mettez le nom d’une personne en tant que bénéficiaire, la banque enverra toujours un chèque à ce bénéficiaire. Ainsi, même si vous ne pouvez pas écrire de chèques, vous pouvez utiliser Online bill pay (fonctionne avec le BB&t MoneyAccount, par exemple).,
soyez prêt pour les inconvénients des cartes prépayées
Si vous préférez emprunter la voie prépayée, vous pourrez peut-être faire déposer votre chèque de paie automatiquement sur la carte, mais que se passe-t-il si quelqu’un vous écrit un chèque personnel? Vous pouvez essayer de le prendre à la banque à partir de laquelle le chèque a été émis, mais sans compte, ils vous factureront probablement des frais. Il existe de nombreux services d’encaissement de chèques, mais vous devrez également payer des frais pour les utiliser.,
Demander une mise à niveau de compte après six mois
Chase et PNC Bank permettront respectivement aux clients Liquid et Foundation Checking de passer à un compte courant régulier s’ils peuvent montrer une bonne activité bancaire au cours des six derniers mois. Si vous avez un compte depuis si longtemps, cela ne fait pas de mal de demander.
autres comptes chèques qui ne dépendent pas de ChexSystems
avec plus de 7 000 banques aux États-Unis, il y a forcément plus de banques qui pardonnent davantage les marques négatives sur les rapports de ChexSystems. Voici quelques petits états-UNIS,Compass easy Checking
derniers conseils
les comptes bancaires de la deuxième chance sont une option solide pour les personnes qui ont déjà eu des problèmes avec leurs institutions bancaires.,
Si vous constatez que vous rencontrez régulièrement des problèmes avec l’approbation de comptes bancaires (comptes de deuxième chance ou comptes standard), assurez-vous de suivre ces conseils pour vous assurer de revenir sur la bonne voie:
examinez votre rapport: pour comprendre ce qui vous est refusé, visitez ChexSystems et demandez une copie de votre rapport. Selon la loi, vous êtes autorisé à une copie gratuite une fois tous les 12 mois.
payez ce que vous devez: lorsque vous examinerez le rapport, vous serez en mesure de déterminer quelle ou quelles banques vous ont signalé et pourquoi., Si vous devez légitimement de l’argent à la banque, contactez-les et demandez à trouver quelque chose. Si vous parvenez à des négociations, vous pouvez leur demander de supprimer leur rapport ChexSystems sur vous. Une fois qu’un accord est conclu entre vous et la banque, assurez-vous de l’obtenir par écrit, vous ne savez jamais avec qui vous parlez et ChexSystems est connu pour établir des contacts pour preuve.
contestez ce que vous ne devez pas: quand il y a des cas où vous pensez que vous êtes le bon, contactez la banque et plaidez votre cause., Il suffit de porter le problème à leur attention pour qu’ils réalisent leur erreur et enlèvent la marque noire.
