à un moment donné, vous passerez de vos années de gain et d’épargne à une période de temps où vous pourrez profiter des « fruits de votre travail”, c’est-à-dire de la retraite. Nous appelons cela la séparation de l’accumulation au décumulation, la période où vous allez puiser dans votre pécule accumulé. Avant d’entrer dans la phase de décumulation, vous devrez trouver les meilleurs placements de retraite; ceux qui génèrent un revenu régulier., Voici un aperçu des placements de retraite productifs de revenus les plus populaires.
1) rentes immédiates
Les rentes immédiates fournissent un revenu garanti immédiatement (d’où le nom). Ils sont une forme d’assurance plutôt qu’un investissement (mais toujours inclus ici parce qu’ils fournissent un revenu stable). Dix ans de rente certaine, par exemple, achète un flux de revenu pendant dix ans. Parce que les rentes immédiates commencent à payer tout de suite, ils font appel aux personnes déjà à la retraite., Ils ne sont pas pour tout le monde – ils attachent des actifs, et vous pouvez « perdre” de l’argent si vous mourez avant d’encaisser complètement. »Les rentes immédiates peuvent être avantageuses si vous avez du mal à respecter vos limites de dépenses, si vous ne pouvez pas vous en tenir à un plan d’investissement ou si vous n’avez pas de sources de revenus mensuelles en dehors de la sécurité sociale.
2) Obligations
Les obligations, individuelles ou groupées en fonds, sont des prêts que vous accordez à des gouvernements, des municipalités ou des sociétés qui vous versent ensuite des intérêts réguliers. Lorsque l’obligation arrive à échéance, sa valeur nominale vous est retournée., Nous recommandons souvent aux clients d’acheter des obligations dans une échelle obligataire, qui est une collection d’obligations dont les dates d’échéance sont différentes pour correspondre à leurs besoins futurs en matière de flux de trésorerie. Les obligations sont une option moins risquée que les autres placements, ce qui signifie des rendements plus faibles (généralement). Achetez des obligations non pas pour faire croître de l’argent, mais pour le revenu d’intérêt régulier qu’elles produisent et pour le capital garanti que vous recevrez à leur échéance.
3) Fonds de revenu de retraite
Les fonds de revenu de retraite sont parfaits pour les personnes qui ne sont pas intéressées à garder un œil régulier sur leur portefeuille., Ils sont un type de fonds commun de placement; ils automatiquement investir votre argent dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations. L’objectif du fonds est de produire un revenu mensuel. La plupart des gens ont de l’expérience avec les fonds communs de placement, de sorte qu’ils se sentent à l’aise avec les fonds de revenu de retraite. Et, comme les fonds communs de placement, les fonds de revenu de retraite sont mis en place afin que vous puissiez accéder à votre argent en tout temps.
4) immobilier locatif
louer un bien immobilier pour un revenu nécessite une approche pratique et, dans de nombreux cas, plus de travail que ce que vous auriez pu prévoir pour vos années d’or. La recherche et la prévoyance sont essentielles., Avant de décider de devenir propriétaire à la retraite, considérez les dépenses locatives que vous pourriez engager au cours de la période pendant laquelle vous prévoyez être propriétaire de la propriété, comme l’entretien, les dommages causés par des locataires négligents, les catastrophes naturelles, etc. Vous devez également prendre en compte les taux d’inoccupation—aucune propriété ne reste louée 100% du temps. Pour ceux immobilières de fond, ou si vous voulez mettre le temps, l’immobilier peut être une grande source de revenu régulier, mais allez-y avec vos yeux grands ouverts.,
5) fiducies de placement immobilier (FPI)
un FPI (fiducie de placement immobilier) est un fonds commun de placement qui regroupe des avoirs immobiliers (Immeubles d’habitation, structures commerciales, propriétés de vacances, etc.). Moyennant des frais, les professionnels gèrent les propriétés, perçoivent le loyer et paient les dépenses, et vous recevez le revenu restant. Dans le cadre d’un portefeuille diversifié, Les FPI peuvent être un bon choix de placement pour la retraite.
6) rente Variable avec un avenant de revenu à vie
je consacre douze pages dans mon livre contrôlez votre destin de retraite aux rentes variables., C’est parce qu’ils sont complexes. Dans une rente variable, votre argent va dans un portefeuille de placements que vous choisissez. Moyennant des frais, vous pouvez ajouter un avantage optionnel, appelé rider. L’avenant assure le montant des revenus futurs que vous pouvez retirer de votre portefeuille. Les rentes variables viennent dans de nombreuses saveurs, et beaucoup de gens qui les offrent ne les comprennent pas vraiment. Soyez prudent-parfois, je vois des rentes variables avec des frais totaux d’environ trois à quatre pour cent (aïe!) an. Vos investissements devront récupérer les frais et plus pour que vous puissiez en bénéficier.,
7) fonds à capital fermé
non destinés aux investisseurs débutants, les fonds à capital fermé englobent un large éventail d’approches d’investissement qui peuvent ne pas être familières au profane (ils superposent les actions et les obligations à des stratégies telles que les captures de dividendes et les appels couverts). Le revenu provient des intérêts, des dividendes, des primes provenant de la vente d’options comme les appels couverts ou du remboursement du capital. Certains fonds à capital fixe utilisent l’effet de levier (ils empruntent contre le portefeuille) —un risque supplémentaire qui est utilisé pour acheter plus de titres productifs de revenu afin que le fonds puisse payer un rendement global plus élevé., Les fonds à capital fermé peuvent être une excellente option de placement de retraite, dans le cadre d’un mélange, pour les investisseurs avertis.
8) Fonds de revenu de dividendes
Un Fonds de revenu de dividendes, comme les autres fonds, est un ensemble d’actions supervisé par un gestionnaire de fonds. Les dividendes que vous recevez proviennent des dividendes versés par les actions sous-jacentes du fonds. Les dividendes peuvent augmenter une année et baisser la suivante. Certaines sociétés cotées en bourse génèrent des dividendes admissibles, qui sont imposés à un taux inférieur à celui des autres revenus., En tant que tel, il peut être plus avantageux sur le plan fiscal de détenir des dividendes admissibles dans des comptes de non-retraite (ce qui signifie pas à l’intérieur D’un IRA, Roth IRA, 401(k), etc.). Je mets en garde les clients de se méfier des fonds qui annoncent des rendements élevés – les rendements supérieurs à la moyenne comportent généralement des risques supplémentaires.
9) portefeuille de rendement Total
lorsqu’il est bien fait, un portefeuille de rendement total est l’un des meilleurs placements de retraite., Ce n’est pas un placement autonome; c’est une stratégie qui utilise un mélange équilibré et diversifié de fonds indiciels d’actions et d’obligations qui fournissent un revenu de retraite sous forme d’intérêts, de dividendes et de gains en capital. Le portefeuille est conçu pour atteindre un taux de rendement à long terme respectable, et en cours de route, vous suivez un ensemble prescrit de règles de taux de retrait qui vous permettront généralement de prendre 4-7 pour cent par an, et dans certaines années, augmenter votre retrait pour l’inflation. Que signifie « rendement total »?, Eh bien, contrairement à un certificat de dépôt, qui a un taux d’intérêt spécifique, avec un portefeuille de rendement total, vous ne savez pas quel sera le rendement réel chaque année. Certaines années, vos investissements pourraient être en hausse de 14%, et d’autres années en baisse de -10%. Mais vous savez sur une période de dix ans qu’une combinaison spécifique de placements, tels que les fonds indiciels boursiers à 60% et les obligations à 40%, a une forte probabilité d’obtenir un taux de rendement moyen de 6 à 7%. Vous ciblez donc ce rendement moyen « total », plutôt que de connaître le résultat exact chaque année.,
idées de départ
Cette introduction aux placements de retraite générateurs de revenus est beaucoup à prendre en compte. Si vous voulez en savoir plus, consultez le podcast Control Your Retirement Destiny (en particulier L’Épisode 5 sur L’investissement) sur iTunes ou Podbean.
gardez à l’esprit que bon nombre des véhicules mentionnés ci-dessus sont des produits d’investissement et non des outils de planification financière. De nombreux conseillers financiers sont des vendeurs qui mettent trop l’accent sur la sélection et les produits d’investissement et trop peu sur la planification., Assurez-vous d’avoir un régime de revenu de retraite bien conçu avant d’acheter un produit financier.
Vous pouvez également regarder& partagez notre courte vidéo ci-dessous,les meilleurs investissements de retraite en 5 Minutes ou moins.
