Vous avez décroché l’emploi de vos rêves et êtes prêt à dire au revoir à votre employeur actuel. Mais avant de partir, vous avez quelques décisions à prendre au sujet de votre 401(k).
bien qu’il puisse y avoir des conseils de la part des ressources humaines, c’est généralement à vous de décider ce que vous devriez faire de votre épargne-retraite lorsque vous changez d’emploi. Alors, qu’advient-il de votre plan 401k lorsque vous quittez un emploi?,
401(k) Plan d’Options Lorsque Vous quittez un Emploi
Si vous avez un employeur-parrainé 401(k), vous serez probablement confronté à quatre options lorsque vous quittez votre emploi.
- Rester dans le régime de leur employeur
- transférer l’argent sur un nouveau régime de leur employeur
- Déplacer de l’argent pour une retraite autogéré de compte (connu comme un rollover IRA)
- Cash out
Avant de décider, voici quelques choses à considérer avec chaque option.,
laissez l’argent dans le 401(k) de votre ancien employeur
de nombreuses entreprises laisseront les anciens employés rester investis dans leur plan 401(k) indéfiniment s’il y a au moins 5 000 $dans le compte. Dans un sondage mené auprès de près de 1 100 participants au régime Fidelity, près du tiers des répondants sont restés dans le 401(k) d’un ancien employeur pendant 120 jours ou plus parce qu’ils ne savaient pas quoi faire d’autre. Cependant, à moins que le régime de votre ancien employeur ne comporte des options de placement exceptionnelles ou des avantages uniques, il est rarement logique de laisser votre 401(k) derrière.,
selon le Bureau of Labor Statistics, le travailleur américain moyen change d’emploi 12 fois au cours d’une carrière. Si vous laissez un plan 401(k) derrière chaque emploi et, à la retraite, vous devrez trier une liste de plans pour comprendre ce que vous avez. De plus, vous risquez de payer trop cher pour trop d’investissements inutiles.
pour être sûr, si vous avez été mis à pied et que vous n’êtes pas sûr de votre prochain déménagement, garder vos fonds 401(k) avec un ancien employeur peut avoir du sens à court terme.,
transférer l’argent au 401(k) d’un nouvel employeur
Si vous commencez un nouvel emploi qui offre un plan 401(k), vous pouvez avoir la possibilité de mettre votre ancien plan et de le consolider avec le nouveau sans prendre un coup d’impôt. Si le nouveau plan offre d’excellentes options de placement, cela pourrait être une excellente décision.
Vous gardez également vos fonds de retraite en croissance au même endroit, ce qui le rend plus facile à gérer au fil du temps.
de Plus, si votre nouvel employeur offre des prêts du régime 401(k), il y a un solde plus substantiel à emprunter.,
rouler l’argent dans un compte de retraite individuel
Une autre option consiste à ouvrir ce qu’on appelle un rollover IRA, un compte de retraite qui existe pour consolider d’autres comptes de retraite en un seul endroit. Il est comme un panier dans lequel vous pouvez jeter tous vos vieux 401 (k)S. L’Argent déplacé dans un rollover IRA reste différé d’impôt pour la retraite, et vous pouvez l’investir de la manière que vous choisissez.
dans un IRA de roulement, les épargnants ont accès à d’innombrables options d’investissement, y compris les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les fiducies de placement immobilier., Si cela semble écrasant, vous pouvez plutôt opter pour un fonds de cycle de vie qui choisit des placements pour vous en fonction de votre date de retraite cible.
retirer de L’argent du Plan
S’il y a une option à éviter généralement, c’est de retirer complètement votre argent 401(k). Même si cela semble être de l’argent facile ou un cadeau à un moment où l’argent est cruellement nécessaire, vous le regretterez probablement plus tard. C’est parce que si vous prenez une distribution avant d’atteindre l’âge de la retraite de 59½, vous devrez l’impôt fédéral sur le revenu sur l’argent, plus tous les États applicables et les impôts locaux.,
en plus de cela, vous aurez probablement payer les 10% des frais de pénalité pour retrait anticipé. (Bien qu’il existe certains cas dans lesquels les frais de pénalité peuvent être annulés.) Dans l’ensemble, c’est un prix élevé à payer, et il met en péril votre épargne-retraite à long terme.
examinez attentivement vos Options
il n’y a pas de bon 401(k) move pour tout le monde, mais en explorant vos options, vous pouvez déterminer ce qui vous convient.,
examinez attentivement vos choix avant de prendre une décision, et parlez-en aux représentants des ressources humaines et aux administrateurs de régime à votre ancien emploi et à votre nouvel emploi.
plus important encore, si vous décidez de transférer l’argent d’un plan à un autre, faites attention aux règles de transfert d’actifs pour éviter de manquer une date limite ou de créer une distribution imposable inattendue.,
la ligne de fond
examinez attentivement vos options: avant de prendre une décision sur ce qu’il faut faire avec vous 401(k) examinez attentivement toutes les options et envisagez d’obtenir les conseils d’un conseiller financier.
encaissement de votre 401(k): sachez qu’il existe des pénalités pour un retrait anticipé des comptes de retraite.
connaître les délais: apprenez combien de temps vous avez pour déplacer l’argent.
les informations contenues dans cet article ne sont pas des conseils financiers ou juridiques et ne se substituent pas à de tels conseils., Les lois étatiques et fédérales changent fréquemment, et les informations contenues dans cet article peuvent ne pas refléter les lois de votre propre état ou les modifications les plus récentes de la loi.,
