un fiduciaire est une personne qui a le pouvoir d’agir au nom d’autrui et de mettre ses intérêts en premier. La Loi sur les conseillers en placement de 1940 est une loi qui a été adoptée afin de réglementer les conseillers qui, contre rémunération, donnent des conseils à d’autres sur la valeur des titres ou sur l’opportunité d’investir, d’acheter ou de vendre des titres. La loi établit des Principes sur la façon dont les conseillers doivent traiter leurs clients, que les tribunaux ont interprétés comme des obligations fiduciaires.,
le conseiller, en tant que fiduciaire, doit au client un devoir de loyauté, Ce qui signifie qu’il doit agir dans le meilleur intérêt du client. En cas de conflit d’intérêts, le conseiller doit divulguer intégralement et équitablement tous les faits importants afin que le client puisse prendre une décision éclairée quant à l’opportunité de procéder à une transaction.,
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de plus, le conseiller doit au client une obligation de diligence, ce qui signifie que les conseils du conseiller, basés sur une enquête raisonnable sur la situation financière du client, son expérience de placement et ses objectifs de placement, sont dans le meilleur intérêt du client.,
en d’autres termes, selon les règles de la Securities and Exchange Commission et le Investment Advisors Act de 1940, les cinq responsabilités d’un fiduciaire sont les suivantes:
- mettre les intérêts du client en premier.
- Agir avec la plus grande bonne foi.
- fournir une divulgation complète et équitable de tous les faits importants.
- ne pas induire les clients en erreur.
- afficher tous les conflits d’intérêts.,
Le ministère du travail, et non la SEC ou L’Autorité de régulation du secteur financier, a largement redéfini les conseils financiers pour inclure les investissements et les recommandations d’assurance, pour la compensation, aux régimes, aux participants et aux propriétaires de L’IRA.
actuellement, seuls les conseillers en placement enregistrés indépendants sont tenus d’agir à titre fiduciaire. Les courtiers ou les conseillers financiers travaillant pour une société de courtage ou une compagnie d’assurance ne sont tenus qu’à une norme d’aptitude (et non à une norme fiduciaire).
