Good Mood

ce n’est un secret pour personne que le Roth IRA est l’un de mes moyens préférés d’épargner pour la retraite.

Qu’est-ce qu’il ne faut pas aimer? Non seulement vous obtenez le plaisir de regarder vos placements à l’intérieur d’un Roth IRA accumulent en franchise d’impôt, vous serez également en mesure de prendre cet argent à la retraite sans avoir à payer des impôts sur l’argent. C’est le meilleur des deux mondes!

malheureusement, L’IRS dit que les personnes à revenu élevé ne sont pas autorisés à ouvrir ou à contribuer à un Roth IRA . . . eh bien, au moins pas directement., Pour tous les salariés à revenu élevé, il existe un moyen d’obtenir votre argent dans un Roth compte. Il est temps de vous présenter la porte dérobée Roth IRA.

Qu’est-ce qu’une porte dérobée Roth IRA?

Une porte dérobée Roth IRA est une échappatoire pratique qui permet aux personnes à revenu élevé de profiter de tous les avantages fiscaux Qu’un Roth IRA a à offrir en convertissant un IRA traditionnel en un Roth IRA.

avec un Roth de porte dérobée, vous commencez essentiellement l’argent dans un IRA traditionnel, transférez-le à un IRA Roth, puis payez les impôts que vous devez sur cet argent maintenant afin que vous puissiez laisser vos investissements croître en franchise d’impôt et profiter de retraits en franchise d’impôt plus tard. C’est simple et c’est parfaitement légal.

vous voyez, il y a des limites de revenu mis en place par L’IRS conçu pour empêcher les personnes à revenu élevé d’ouvrir et de contribuer à un Roth IRA en fonction de combien ils font une année., En 2020, si vous êtes célibataire et gagnez plus de 139 000 $ou marié et gagnez plus de 206 000$, alors L’Oncle Sam dit que vous ne pouvez pas ouvrir ou contribuer à un Roth IRA.1

C’est pourquoi la porte dérobée Roth IRA est une excellente option pour de nombreux hauts revenus qui veulent toujours profiter des avantages fiscaux qu’un Roth IRA offre.

Backdoor Roth IRA: avantages et inconvénients

maintenant, comment savez-vous si cela vaut la peine de convertir votre IRA traditionnel en IRA Roth?, Il y a plusieurs choses que vous devez considérer avant de faire un Roth de porte dérobée, comme combien vous devrez payer en impôts afin de convertir ces fonds de retraite.

tout d’abord, regardons quelques-uns des principaux avantages à faire une porte dérobée Roth IRA:

• aucune limite de revenu ou limite de conversion: quel que soit votre revenu, toute personne qui gagne un revenu est admissible à un IRA traditionnel qui peut être converti en un Roth IRA par la suite. De plus, si vous avez déjà de l’argent assis à l’intérieur d’un IRA traditionnel existant, vous pouvez convertir autant de cet argent en un IRA Roth que vous le souhaitez.,

• gains et retraits en franchise D’impôt: si vous convertissez votre IRA traditionnel en Roth, vous payez les impôts à l’avance et profitez de la croissance et des retraits en franchise d’impôt (une fois que vous atteignez l’âge 59 1/2). Ce sont deux très bonnes raisons d’obtenir un Roth de porte dérobée!

ça sonne bien, non? Mais je dois vous avertir à l’avance qu’il y a quelques inconvénients et limites à faire une porte dérobée Roth IRA:

• impôts sur le revenu: lorsque vous convertissez d’un traditionnel à un Roth IRA, vous allez devoir payer des impôts sur cet argent., Vous devez assurez-vous d’avoir l’argent en main pour payer ces impôts sur le revenu—ne pas utiliser l’argent de vos placements pour payer votre facture d’impôt! Faire une porte dérobée Roth IRA va se sentir comme arracher un pansement-ça va faire mal en ce moment, mais maintenant que l’argent obtient de croître en franchise d’impôt et vous n’aurez pas à payer des impôts sur cet argent lorsque vous le sortez à la retraite. C’est un assez bon compromis!
• limites de Contribution: vous ne pouvez pas investir plus de 6 000 $dans un IRA chaque année (7 000 if Si vous avez 50 ans ou plus).,2 mais rappelez-vous: si vous avez déjà un IRA traditionnel, il n’y a pas de limite sur combien vous pouvez convertir de ce compte à un IRA Roth chaque année. Si vous avez 50 000 sitting déjà assis dans un IRA traditionnel, par exemple, vous pouvez convertir tout cet argent à la fois si vous le vouliez!

comment créer un Roth IRA de porte dérobée

vous pourriez vous sentir intimidé par l’idée de faire un Roth IRA de porte dérobée, mais la vérité est que ce n’est vraiment pas si difficile à mettre en place. Vous pouvez convertir un IRA traditionnel en un IRA Roth en quelques étapes simples:

Étape 1: Investir dans un IRA traditionnel.,

contrairement à un IRA Roth, il n’y a pas de restrictions de revenu pour un IRA traditionnel . . . ce qui signifie que n’importe qui peut ouvrir un IRA traditionnel et y mettre de l’argent. Donc, la première étape vers une porte dérobée Roth IRA est de contribuer à un IRA traditionnel que vous avez déjà ou ouvrir un.

Si vous n’avez pas D’IRA traditionnel, vous pouvez vous connecter avec un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à créer un compte et à choisir les bons fonds communs de placement à mettre dans votre IRA traditionnel.

Étape 2: convertir L’IRA traditionnel en un IRA Roth.,

Une fois que vous avez de l’argent investi dans votre IRA traditionnel, la prochaine chose que vous devez faire est de convertir ces fonds en un IRA Roth. Il y a trois façons d’y parvenir:

1. Rollover: dans ce scénario, vous recevrez un chèque de votre fournisseur IRA et vous devrez déposer cet argent sur un compte Roth dans les 60 jours. Faire un Roth de porte dérobée de cette façon est risqué, car si vous oubliez de déposer cet argent pour une raison quelconque, vous devrez payer une pénalité de retrait en plus des taxes que vous devez. Je recommanderais de faire l’un des transferts suivants à la place.,

1. transfert fiduciaire à fiduciaire: si vous avez vos IRA traditionnels et Roth dans différentes institutions financières (ou si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte Roth dans une autre institution), vous pouvez demander à l’institution qui détient votre IRA traditionnel de transférer l’argent au Roth dans l’autre institution.

1. transfert de même fiduciaire: avez-vous vos ira avec la même institution financière? Fantastique! Tout ce que vous avez à faire est de dire à votre institution financière de transférer l’argent de votre IRA traditionnel dans le compte Roth.,

encore une fois, si vous avez un tas d’argent déjà à l’intérieur D’un IRA traditionnel et que vous voulez convertir tout cela en un Roth, vous pouvez le faire! Bien qu’il y ait des limites à combien vous pouvez investir dans un IRA chaque année, il n’y a pas de restrictions sur combien vous pouvez convertir en un IRA Roth.

Mais vous devez être très prudent, car vous devrez payer des impôts sur tout l’argent que vous convertissez dans votre compte Roth. Ce qui nous amène . . .

Étape 3: payer les impôts que vous devez sur l’argent que vous avez investi.

OK, voici la partie pas si amusante., Certaines personnes ont cette idée que faire une porte dérobée Roth IRA est une sorte d’esquive fiscale. Mais ce n’est pas du tout le cas—vous décidez simplement de payer vos impôts sur votre épargne-retraite maintenant plutôt que plus tard.

maintenant, les IRA traditionnels sont généralement financés avec de l’argent avant impôts, ce qui signifie que vous ne payez pas encore d’impôts sur cet argent. Vous obtenez un allégement fiscal maintenant, mais vous devrez payer des impôts sur cet argent que vous prenez à la retraite. Oncle Sam aura sa juste part finalement!,

donc, si vous mettez 6 000 $dans un IRA traditionnel et que vous voulez convertir cela en un IRA Roth, vous devrez payer des impôts sur ce 6 000$. En plus de cela, vous devrez payer des impôts sur l’argent que vos investissements gagnés entre le moment où vous avez investi à l’intérieur de L’IRA traditionnel et quand vous le convertissez en un Roth.

Et heads up! L’argent que vous convertissez comptera probablement comme un revenu pour l’année et—selon combien vous gagnez et combien d’argent vous convertissez—cela pourrait vous faire basculer dans une tranche supérieure pour l’année.,

Je ne peux pas le souligner assez: vous ne devriez faire une porte dérobée Roth IRA si vous avez l’argent en main pour payer les impôts que vous devez sans prendre de l’argent de L’IRA traditionnel lui-même. Cela ne ferait que saper vos gains futurs et cela irait à l’encontre du but de la conversion en premier lieu.

c’est pourquoi vous voudrez parler à un fiscaliste qui peut vous donner une idée du montant que vous devrez en impôts lorsque vous effectuez la conversion. De cette façon, vous n’aurez pas d’attaque de panique lorsque vous recevrez votre facture d’impôt en avril prochain!

Étape 4: Répétez le processus chaque année et profitez d’une croissance libre d’impôt!,

C’est tout! Investir. Convertir. Payer vos impôts. Et puis recommencez année après année pour que vous puissiez profiter de la croissance de vos investissements en franchise d’impôt. Il permet d’avoir un professionnel de l’investissement dans votre coin à vous aider à vous assurer que le processus est fait de la bonne façon chaque année.

travailler avec un professionnel de L’investissement

Vous n’avez pas de professionnel de l’investissement? Notre programme SmartVestor peut vous connecter avec un pro qui peut vous guider à travers le processus de création d’une porte dérobée Roth IRA., De cette façon, vous pouvez respirer plus facilement en sachant que vous n’aurez pas à vous soucier de payer des impôts sur cet argent lorsque vous atteindrez la retraite.

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