les Gens confondent souvent le rôle de planificateur financier avec d’autres, des emplois similaires comme conseiller financier. Bien qu’il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il existe des différences clés. Un conseiller financier est généralement quelqu’un qui aide les gens à gérer leur argent, tandis qu’un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour leurs clients. Les deux professionnels peuvent également différer en ce qui concerne leurs antécédents scolaires et leurs désignations. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine d’expertise., Si vous envisagez de devenir un planificateur financier, il y a quelques points clés que vous devez penser. Avez-vous la bonne éducation et les compétences nécessaires pour réussir? Est-ce même le bon chemin de carrière pour vous? Lisez la suite pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre quiz pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.
principaux points à retenir
- Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en triant leurs questions financières.,
- trouver des clients et construire une base de clients est crucial pour connaître du succès en tant que planificateur financier.
- devenir Planificateur financier nécessite un baccalauréat, ainsi que des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques.
- Si vous êtes à l’aise avec les ventes, que vous êtes très bien avec les gens, que vous avez d’excellentes compétences en analyse et en communication et que vous pouvez travailler de manière indépendante, la planification financière peut vous convenir.,
planificateurs financiers: les bases
Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en triant leurs questions financières. Comme les conseillers financiers, ils aident leurs clients à se fixer des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent le stade de vie de leurs clients, leur tolérance au risque, ainsi que les investissements potentiels.
Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à faire le tri et à choisir des placements, des assurances et d’autres produits financiers., Étant donné que de nombreux planificateurs financiers se spécialisent également dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services personnalisés à leurs clients. Certains de ces services comprennent—sans s’y limiter—la planification de la retraite, l’analyse générale des placements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification de l’éducation.
obtenir de nouvelles affaires
trouver des clients qui ont besoin de ces services et se constituer une clientèle est crucial pour connaître du succès en tant que planificateur financier, car les références de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires., Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, par le biais de contacts sociaux ou d’affaires ou simplement par cold calling, trouvez-les vous devez.
Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à conserver un portefeuille de clients.
avoir un large réseau social est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers réussis entrent dans le domaine après avoir travaillé dans une profession connexe telle que comptable, auditeur, agent de vente d’assurance, avocat ou agent de vente de valeurs mobilières, de matières premières et de services financiers.,
exigences en matière d’éducation
planification financière les employeurs recherchent des candidats titulaires d’un baccalauréat en comptabilité, finance, économie, commerce, mathématiques ou droit. Des cours sur les placements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus offerts dans les collèges et les universités.
Les analystes financiers peuvent également demander des désignations spéciales comme le planificateur financier agréé (CFP), L’Analyste financier agréé (CFA) et le Consultant financier agréé (ChFC).,
généralement, une licence n’est pas requise pour travailler comme conseiller financier personnel, mais les conseillers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par L’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) et pour passer la plupart de ces examens, le parrainage d’une entreprise membre ou d’un organisme d’autoréglementation est requis.
où travaillent les conseillers?,
plus de la moitié des conseillers financiers travaillent pour des sociétés de financement et d’assurance, y compris des courtiers en valeurs mobilières et en matières premières, des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés d’investissement financier. Cependant, quatre conseillers financiers personnels sur 10 sont des travailleurs autonomes qui exploitent de petites sociétés de conseil en investissement, généralement en milieu urbain.
selon le Bureau of Labor Statistics, l’emploi global des analystes financiers et des conseillers financiers personnels devrait augmenter de 7% entre 2018 et 2028, plus rapidement que la moyenne de toutes les professions., Cela est le résultat de l’investissement accru des entreprises et des particuliers, du nombre croissant de régimes de retraite autogérés et du nombre croissant de personnes âgées. Les conseillers financiers personnels en bénéficieront encore plus que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour la retraite et une population plus instruite et plus riche a besoin de conseils en placement. De plus, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer plus d’années de retraite.
la planification financière est-elle la bonne carrière pour vous?,
répondez à ce quiz pour vous aider à découvrir:
Quiz: la planification financière vous convient-elle?
1. À quel point êtes-vous à l’aise avec les ventes?
A. je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova sans aucune garantie qu’elle appréciera la performance.
B. je pourrais vendre à ma grand-mère ce billet SuperNova, mais je me sentirais coupable si elle n’aimait pas le spectacle.
C. Seule une mauvaise personne vendrait à sa grand-mère un billet SuperNova.
2. À quel stade de la vie êtes-vous?
A. Je viens d’être diplômé de l’Université.
B. Je suis sorti de l’école depuis quelques années.,
C. Je suis dans ma ligne de travail depuis plusieurs années, mais je suis prêt pour un changement.
3. Combien extraverti êtes-vous?
A. j’ai été le président de presque tous les clubs que j’ai jamais rejoint.
B. j’ai assez d’amis pour me rendre heureux.
C. Un bon livre, une chambre pour moi, et aucune interruption est mon idée du ciel.
4. Vous pourriez être décrit comme:
A. à la fois analytique et un bon communicateur.
B. analytique mais pas un bon communicateur, ou un bon communicateur mais pas analytique.
C. ni analytique ni bon communicateur.
5., Au travail, je préfère faire mon travail:
A. complètement indépendamment
B. quelque peu indépendamment.
C. dans le cadre d’une équipe.
6. Ce qui me plaît le plus au sujet de devenir un planificateur est:
A. Le défi de construire une base de clients.
B. La création de ma propre entreprise.
C. l’analyse des investissements.
7. Selon le Bureau of Labor Statistics, le revenu annuel médian des planificateurs financiers était de 88 890 $en 2018, y compris les revenus de commission. Comment vous sentez-vous à ce sujet?
A. Je n’ai jamais été moyen et je gagnerai plus que la médiane.
B., Qui pourrait fonctionner pour moi.
C. travailler pour des commissions ne me rend nerveux.
Résultats
Si vous avez répondu plus Comme à l’époque de la planification financière pourrait être la bonne carrière pour vous. Vous êtes excité, pas terrifié, par l’idée de gagner un montant substantiel de votre rémunération par le biais de commissions. Si vous avez les bonnes connexions et le niveau d’énergie pour travailler ce réseau, vous pourriez réussir dans cette carrière difficile.
Si vous avez répondu principalement à Bs, vous avez besoin d’un plan de sauvegarde., La planification financière pourrait fonctionner, mais vous êtes susceptible de vous retrouver parmi les 80% des planificateurs qui, selon « The Complete Financial Advisor » de William F. Cole, sont dans l’entreprise depuis moins de cinq ans. Lorsque les ventes ne fonctionnent pas, que ferez-vous ensuite et comment vous vendrez-vous à votre prochain employeur?
Si vous avez répondu principalement Cs, ne pensez même pas à la planification financière. Si vous aimez l’analyse de portefeuille, envisagez de travailler comme analyste financier. Si les mathématiques sont votre sujet fort, allez dans l’ingénierie financière ou l’analyse quantitative., Vous gagnerez plus d’argent sans avoir à vendre toute la journée.
