Nicolas Rapp
1. As políticas tradicionais têm menos adeptos durante anos, o seguro de cuidados de longa duração implicava o pagamento de um prémio anual em troca de assistência financeira, caso alguma vez precisasse de ajuda com actividades quotidianas, tais como banhos, roupas e refeições., Os termos típicos hoje incluem um benefício diário de US $ 160 para a cobertura do lar de idosos, um período de espera de cerca de três meses antes do início do seguro e um máximo de três anos de cobertura.mas estes contratos LTC isolados tiveram uma história conturbada de picos de prémios e Perdas de seguradoras, graças, em parte, a previsões erróneas por parte das seguradoras do montante dos cuidados que estariam em risco. As vendas diminuíram acentuadamente. Enquanto mais de 100 seguradoras venderam apólices na década de 1990, agora menos de 15 vendem., “Esta é uma história clássica de falha de mercado”, diz Howard Gleckman, um colega sênior do Instituto Urbano, um think tank não partidário em Washington, e o autor de cuidar de nossos pais. “Ninguém quer comprar um seguro, e ninguém quer vendê-lo.”
2. Você pode não precisar de seguro … mas você precisa de um plano
prémios para as apólices LTC média de 2.700 dólares por ano, de acordo com a empresa de pesquisa da indústria LifePlans. Isso coloca a cobertura fora do alcance de muitos americanos., (Um ponto brilhante para os cônjuges: descontos para casais são comuns — normalmente 30 por cento fora do preço das políticas compradas separadamente.) Se seus ativos são poucos, você pode eventualmente ser capaz de cobrir os custos LTC via Medicaid, disponível apenas se você estiver empobrecido; se você tem muito dinheiro guardado, Você provavelmente pode pagar por cuidados futuros fora do bolso. Mas há outros fatores que não o dinheiro: você tem capital próprio que você poderia usar? Crianças próximas com quem se pode contar para ajudar? Ou tem um historial familiar de demência que o coloca em maior risco de precisar de cuidados?,se você está tirando menos de 4% de suas economias a cada ano para despesas de vida, você pode estar confortável indo sem seguro, diz Benz. Nesse caso, porém, terá de planear essa possível despesa. Isso significa salvar mais do que você pode ter planejado, e segregar seu gatinho LTC do portfólio que você tapa para o rendimento diário.
