o que é um empréstimo de arranque de empresas?um empréstimo de arranque de uma empresa é um financiamento destinado a ajudar às necessidades financeiras de uma nova empresa. As receitas de empréstimos de arranque de empresas podem ir para coisas como capital de exploração; a compra de equipamento, Máquinas, fornecimentos, inventário e mobiliário; e a compra de equipamento de construção ou imobiliário. Novos proprietários de negócios também podem considerar cartões de crédito de negócios, certos empréstimos SBA, e crowdfunding entre outras opções.,um dos maiores desafios que uma nova pequena empresa deve enfrentar é a obtenção do capital necessário para apoiar o seu crescimento inicial. Novos empregadores pequenas empresas são a principal fonte de crescimento do emprego dos EUA, mas são muito mais prováveis do que grandes empresas para enfrentar desafios financeiros como o acesso ao capital, de acordo com um relatório da Reserva Federal 2020. A fim de orgulhosamente ligar o seu sinal físico ou metafórico “aberto para negócios”, você pode precisar de ter acesso ao dinheiro na forma de um empréstimo de arranque de pequenas empresas.,se já começou a sua procura por um empréstimo, está bem ciente de que existe uma quantidade aparentemente infinita de opções de empréstimos para pequenas empresas, disponíveis Em Bancos e mutuantes online. Cada um virá com seu próprio conjunto de prós e contras, e talvez você tenha descoberto que a maioria das opções de baixo custo não estão disponíveis para novos proprietários de negócios sem um par de anos de negócios sob seus cintos, crédito forte e/ou receitas sólidas.
Credit Scores e relatórios de crédito de Negócio livre
quando se inscreve numa conta de Navegação livre., Verificar não vai prejudicar a tua pontuação de crédito.
iniciar 
embora um empréstimo bancário possa ser a sua primeira escolha, para a maioria das empresas em fase de arranque, um empréstimo tradicional estará fora de alcance. Os bancos têm rigorosos padrões de crédito para pequenas empresas, e o que eles oferecem está muitas vezes disponível para as empresas estabelecidas. Você pode, no entanto, ser capaz de trabalhar com o seu banco para garantir o financiamento de equipamentos ou outros tipos de financiamento de negócios se você tem um plano de negócios sólido em uma indústria que o banco Serve., Se não conseguir obter um empréstimo bancário para os custos de arranque, Aqui estão outros parceiros de empréstimo a considerar:
onde é que consigo um empréstimo de arranque de pequenas empresas?financiamento de equipamento especialmente concebido para pagar a compra de equipamento e máquinas, os empréstimos de equipamento são semelhantes em estrutura aos empréstimos convencionais, com prazos de reembolso mensais ao longo de um determinado período de tempo. No entanto, as receitas só devem ser utilizadas para a aquisição de equipamento ou de máquinas., Os padrões de empréstimo sobre o financiamento de equipamentos podem ser menos rigorosos, porque seu equipamento será usado como garantia para o empréstimo—em outras palavras, se você falhar, o banco tem o direito de apreender seu equipamento para cobrir o custo de seu dinheiro perdido. (Note – se que alguns empréstimos SBA podem ser utilizados para financiar equipamento. Em particular, o empréstimo SBA 504 é útil para o financiamento de maiores aquisições de equipamento e imóveis.)
locação de equipamentos é outra opção que não deve ser negligenciada. Tenha em mente muitos itens diferentes que você usa em seu negócio pode ser alugado, incluindo computadores., embora muitos de nós pensem nos cartões de crédito como uma forma segura e conveniente de pagar pelas compras, eles também oferecem acesso a um empréstimo sem garantia sob a forma de uma linha de crédito. Isso significa que os cartões de crédito de negócios podem ser uma grande alternativa para iniciar empréstimos de negócios. Eles também podem ajudá-lo a começar com o pé direito separando negócios e finanças pessoais e estabelecimento de crédito empresarial. Para qualificar você para um cartão de crédito comercial, os emitentes geralmente olharão para as suas pontuações de crédito pessoal e rendimento combinado (pessoal e empresarial)., Embora possam não exigir garantias, normalmente requerem uma garantia pessoal. A maioria dos cartões de crédito de negócios têm o bônus adicional de grandes recompensas programas e bônus de inscrição.
uma boa dica seria escolher um cartão com uma oferta de 0% de taxa introdutória. Ao fazê-lo, você pode fazer compras e carregar um saldo por 9, 12, ou mesmo 15 meses sem pagar juros, enquanto você começa o seu negócio. Em uma recente pesquisa de crédito de pequenas empresas da Reserva Federal, 53% das pequenas empresas relataram usar cartões de crédito para ajudar a financiar suas operações.,
SBA 7 (a) empréstimos
na sua maioria, a administração das Pequenas Empresas (SBA) não concede empréstimos—garante-os. Os mutuantes individuais são aprovados pela SBA para fazer empréstimos ao abrigo de programas SBA.
existem vários tipos diferentes de empréstimos SBA, e entre os mais populares está o programa 7(a) que oferece empréstimos até US $5 milhões. Se você está se perguntando se você pode obter um empréstimo SBA para iniciar um negócio, tenha em mente que no ano fiscal de 2020, 17% do dinheiro emprestado a pequenas empresas através do programa de empréstimo 7(a) foi para iniciar empresas., obter um empréstimo SBA não é um processo super rápido ou fácil, embora o programa de empréstimo SBA Express (que geralmente oferece empréstimos de até $350 mil) tem como objetivo acelerá-lo um pouco).
Há um número de qualificações necessárias, incluindo crédito aceitável. Não há pontuação mínima de crédito pessoal necessária, mas para 7 (a) empréstimos de US $350 mil ou menos, a SBA requer uma pontuação mínima de crédito FICO SBSS de 155 para evitar uma revisão manual de crédito. (Esta pontuação de crédito comercial pode levar em conta o crédito pessoal de vários proprietários, juntamente com o crédito comercial do negócio., A pontuação varia de 0-300.)
SBA 7(a) os empréstimos para startups são mais propensos a ir para empresários com experiência em sua indústria (um veterinário abrindo sua própria prática, por exemplo) ou aqueles que compram um negócio existente, incluindo uma franquia. Porque os termos são favoráveis é uma opção de financiamento que vale a pena explorar. como mencionado anteriormente, os empréstimos SBA 504 podem ser úteis para as empresas que procuram adquirir imóveis ou equipamentos, enquanto os programas de empréstimos de exportação SBA podem estar disponíveis para as empresas que irão participar no comércio internacional. Saiba mais sobre empréstimos SBA aqui.,os micro-empréstimos SBA são feitos por intermediários aprovados, muitas vezes instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs) e outras organizações sem fins lucrativos. Enquanto o montante total máximo do empréstimo é de US $50.000, o empréstimo médio é mais próximo de US $ 14,000,00.An SBA microloan é um empréstimo a prazo, com um prazo máximo de 72 meses; a média é de cerca de 40 meses. Os fundos podem ser utilizados para o fundo de maneio ou para a compra de inventários ou fornecimentos, máquinas ou equipamentos, bem como para instalações e mobiliário.
outros Microlenders
a SBA não é a única opção de microlendimento., Os Microlenders são muitas vezes organizações sem fins lucrativos que oferecem às pequenas empresas a oportunidade de garantir o financiamento em montantes mais pequenos . Quando se trata de microlenders, certifique— se de verificar estas duas opções:
- Accion: os empréstimos estão disponíveis de $300 – $250,000 através dos parceiros CDFI da Accion. Tende a ser flexível em termos de requisitos de crédito e presta assistência aos candidatos.
- Kiva: Kiva opera em uma plataforma baseada na comunidade, baseada na confiança., Os proprietários de pequenas empresas podem crowdfund empréstimos de pessoas filantrópicas até 15 mil dólares. Estes empréstimos têm uma TAEG de 0% e são concedidos a empresários em dificuldades que provaram o seu carácter, convidaram a sua própria rede de mutuantes, não conseguiram aceder a outros meios financeiros, e têm um negócio que tem um impacto social positivo percebido.,
financiamento na factura
Se for pago pelos seus clientes através de facturas, o financiamento na factura (que é diferente do factoring na factura) é uma forma conveniente, embora normalmente dispendiosa, de evitar problemas de fluxo de caixa causados por longos ciclos na factura. Esta é uma opção rápida – você pode obter o seu financiamento em tão pouco quanto um dia—que requer pouca papelada.
Crowdfunding
popular crowdfunding platforms like KickStarter allow anyone with a vision, including entrepreneurs, to raise money for their project or venture.,
Existem três tipos principais de crowdfunding que podem estar disponíveis para startups:
- Recompensas (e.g. Kickstarter, Indiegogo)
- Dívida (e.g. Kiva)
- Equidade (e.g. Wefunder)
Uma empresa de inicialização do empréstimo através de crowdfunding vai exigir que o proprietário da empresa para compartilhar suas metas e objetivos de negócios com um grande grupo de pessoas, na esperança de que várias pessoas (multidão) vai ajudar a financiar o seu pedido., Estas campanhas requerem muito esforço de marketing, mas a recompensa final, se você levantar seus fundos, é o financiamento inicial e validação da sua ideia de negócio por muitos potenciais futuros clientes para o seu negócio. Vale a pena notar que o crowdfunding do capital pode ser uma opção de financiamento mais acessível do que o financiamento angel ou capital de risco para empresas que procuram levantar até US $5 milhões.
pessoal e amigos / família financiamento
Sim, o financiamento pessoal é uma opção viável; é por isso que está aqui na lista., Mas usar fundos pessoais ou empréstimos pessoais é uma aposta, e você vai precisar fazer um trabalho sólido de calcular todos os seus custos, para que você não fique sem dinheiro antes que o negócio possa se sustentar. Mesmo que você use fundos pessoais para começar, aconselhamos você a começar a tomar medidas para estabelecer o crédito de negócios imediatamente. Dessa forma, você pode começar a alavancar o crédito comercial e acessar mais capital no futuro. O negócio deve ser capaz de permanecer por conta própria, sem misturar bens pessoais e crédito., Existem algumas opções diferentes quando se trata de pessoal de financiamento:
- Pessoais Cartões de Crédito: se você não pode proteger um cartão de crédito comercial, um cartão de crédito pessoal (ou dois) com um razoavelmente elevado limite pode ajudar você a obter as primeiras compras e o seu negócio em andamento. Fique de olho na utilização do seu crédito e pague as suas contas a tempo, porque colocar as despesas de negócios em cartões de crédito pessoais pode prejudicar a sua pontuação de crédito pessoal.,
- Savings/Home Equity: mergulhar nas suas poupanças é uma actividade ainda mais arriscada, mas se tiver uma boa quantia reservada, esta poderá ser a opção mais barata para si. O empréstimo contra o seu capital próprio é uma opção barata, mas muito arriscada.
- 401k / IRA Savings: você pode ser capaz de retirar fundos de seus planos de aposentadoria, pedir emprestado contra um 401(k) ou usar um plano de ROBS para transferir fundos de aposentadoria para a sua empresa. Tenha em mente que pode não ser sábio apostar toda a sua poupança de aposentadoria em seu novo negócio.,
- amigos e família. Muitas empresas foram financiadas com a ajuda de familiares. Tenha cuidado, e não aplique pressão, mas se eles estiverem dispostos, a família pode ser um bom apoio positivo para o seu novo empreendimento. (Outra maneira de se aproximar é pedir-lhes para serem os primeiros financiadores em sua campanha de crowdfunding.)
Prós e Contras de Empréstimos a Pequenas empresas
Prós:
- Podem ajudar a crescer o negócio mais rápido
- Pode ser utilizado para a aquisição de equipamentos, estoque, venda a retalho ou de armazém de locais, etc.,
- Essencial para as empresas intensivas em capital
Contras:
- Pode ser caro
- Negócios pode falhar, e o proprietário pode ser pessoalmente responsável pelo empréstimo
Obter Personalizadas de Inicialização do Financiamento Corresponde a
Quando você se inscrever para uma livre Nav conta, você vai ter personalizado financiamento jogos. Você também terá acesso gratuito aos seus relatórios de crédito de negócios e pontuações.Como posso obter um empréstimo empresarial para iniciar uma empresa?,
você tem o fim em mente, mas por onde você começa? Um bom lugar para começar é com suas pontuações de crédito pessoal e de crédito de negócios, que são uma medida da solvabilidade de seu negócio. Você pode verificar os seus negócios e pontuação de crédito pessoal com o Nav. Uma boa pontuação de crédito pode colocá-lo em um lugar muito melhor do que uma má Pontuação de crédito, por isso esteja preparado para colocar no trabalho se você quiser melhorar a sua pontuação de crédito de Negócio.,
também é importante olhar para o seu negócio a partir da perspectiva do mutuante:
- quão arriscado é o tipo de negócio que você está começando?
- Qual é a sua experiência ou experiência? O teu histórico de crédito?
- com que rapidez a empresa se tornará rentável? se a empresa falhar, há equipamento ou activos que possam ser liquidados? um plano empresarial bem concebido pode responder a muitas destas questões.,
terá então de identificar qual o tipo de financiamento inicial que deseja. Antes de recolher documentação para o seu negócio, você precisa saber o que o mutuante estará procurando; a aplicação para um microloan provavelmente será muito diferente do que para um cartão de crédito comercial. Saber o que você pode pagar para pagamentos mensais pode ajudá-lo a reduzir melhor o financiamento de produtos que você está interessado em se candidatar.
Quando você imobilizou um tipo de empréstimo e emprestador, Você pode então começar a preencher a aplicação. Se fez o trabalho de campo antes do tempo, isto não vai demorar., o que é necessário para obter um empréstimo para pequenas empresas?
os Requisitos variam significativamente pelo credor, mas você deve estar preparado com as seguintes:
- plano de negócios Atualizado com os detalhes sobre seu crescimento e estratégias de marketing
- Pessoal, os relatórios de crédito e pontuação de todos os três principais agências de crédito. (O credor vai obter suas próprias cópias, mas é bom para você verificar primeiro.)
- previsão de negócios com detalhes sobre o fluxo de caixa e os custos futuros.,
- declarações de impostos e documentos de IRS de apoio para a sua empresa (se disponível) e contas de impostos pessoais (incluindo documentos pessoais para todos os proprietários ou agentes registados da empresa).
- quaisquer licenças e registos aplicáveis para fazer negócios no seu estado.
- todos os documentos financeiros que seriam considerados relevantes (incluindo extractos bancários, vendas de cartões de crédito, facturas não pagas e contas a receber, se disponíveis).,
- quaisquer contratos legais que seriam relevantes (franquia, incorporação, Locação).
como uma empresa inicial, você pode não ter relatórios de crédito empresarial ou mesmo declarações de imposto de negócios. Nesse caso, o mutuante pode contar com crédito pessoal, declarações fiscais e/ou uma declaração financeira pessoal. Se, no entanto, você está comprando um negócio existente, o mutuante provavelmente vai exigir informações sobre esse negócio.uma vez submetido o pedido, pode ter de ser paciente., Algumas opções de financiamento podem ser aprovadas em minutos, algumas podem levar semanas ou até meses. Certifique-se de que está ciente do tempo de espera antes de iniciar o processo de Aplicação. Você não quer que seu negócio urgente precisa estar em espera ou perder uma obrigação esperando um empréstimo para ser aprovado. como posso obter um empréstimo para uma empresa de arranque com mau crédito?
Sem pelo menos dois anos em negócios e receitas fortes, os mutuantes terão de contar com as suas pontuações de crédito para ajudar a determinar o seu nível de risco. Um proprietário de negócio com mau crédito vai achar difícil se qualificar para quase qualquer empréstimo., No entanto, muitas das opções de microcrédito e crowdfunding valem a pena explorar, pois podem estar disponíveis para proprietários de negócios com crédito pobre ou sem crédito.
Verifique a sua pontuação de crédito FICO SBSS
com o Nav pode monitorizar a sua pontuação de crédito e ver o que os credores vêem ao candidatar-se ao financiamento. Você tem acesso gratuito aos seus relatórios de crédito de negócios e pontuações quando você se inscrever para uma conta de navegação gratuita. Verificar não vai prejudicar a tua pontuação de crédito.,
Assine
palavra Final: empréstimos para empresas de arranque
gerir uma pequena empresa pode ser difícil, e iniciar uma empresa pode ser a parte mais difícil para os empresários. Embora possa ser um desafio para encontrar um emprestador de quem pedir emprestado, não assuma que é impossível obter um empréstimo empresarial inicial
não tenha medo de considerar opções alternativas de empréstimo. Mutuantes sem fins lucrativos que oferecem programas de microcrédito podem ser a escolha certa para o seu negócio, ou a utilização de um cartão de crédito comercial pode ser um risco que vale a pena tomar, desde que a taxa de juro é baixa., Cartões de crédito de negócios podem ajudar a construir um bom crédito de negócios para o seu negócio, e pode ajudar a colmatar lacunas no fluxo de caixa, se absolutamente necessário.
qualquer opção que você optar por perseguir, estar preparado e fazer a sua pesquisa e devida diligência quando você está olhando para pedir emprestado. Seja realista com o seu negócio e sua capacidade de pagar o empréstimo, mesmo se você for aprovado para um alto limite de crédito. acima de tudo, tenha em mente a sua motivação para iniciar o negócio., Pode ser um processo áspero de encontrar e ser aprovado para um empréstimo de negócio startup, mas a motivação certa e o negócio certo pode empurrá-lo e fazer o trabalho feito.este artigo foi originalmente escrito em 13 de novembro de 2019 e atualizado em 20 de janeiro de 2021.
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Credit Scores e relatórios de crédito de Negócio livre
quando se inscreve numa conta de Navegação livre., Verificar não vai prejudicar a tua pontuação de crédito.
iniciar
embora um empréstimo bancário possa ser a sua primeira escolha, para a maioria das empresas em fase de arranque, um empréstimo tradicional estará fora de alcance. Os bancos têm rigorosos padrões de crédito para pequenas empresas, e o que eles oferecem está muitas vezes disponível para as empresas estabelecidas. Você pode, no entanto, ser capaz de trabalhar com o seu banco para garantir o financiamento de equipamentos ou outros tipos de financiamento de negócios se você tem um plano de negócios sólido em uma indústria que o banco Serve., Se não conseguir obter um empréstimo bancário para os custos de arranque, Aqui estão outros parceiros de empréstimo a considerar:
onde é que consigo um empréstimo de arranque de pequenas empresas?financiamento de equipamento especialmente concebido para pagar a compra de equipamento e máquinas, os empréstimos de equipamento são semelhantes em estrutura aos empréstimos convencionais, com prazos de reembolso mensais ao longo de um determinado período de tempo. No entanto, as receitas só devem ser utilizadas para a aquisição de equipamento ou de máquinas., Os padrões de empréstimo sobre o financiamento de equipamentos podem ser menos rigorosos, porque seu equipamento será usado como garantia para o empréstimo—em outras palavras, se você falhar, o banco tem o direito de apreender seu equipamento para cobrir o custo de seu dinheiro perdido. (Note – se que alguns empréstimos SBA podem ser utilizados para financiar equipamento. Em particular, o empréstimo SBA 504 é útil para o financiamento de maiores aquisições de equipamento e imóveis.)
locação de equipamentos é outra opção que não deve ser negligenciada. Tenha em mente muitos itens diferentes que você usa em seu negócio pode ser alugado, incluindo computadores., embora muitos de nós pensem nos cartões de crédito como uma forma segura e conveniente de pagar pelas compras, eles também oferecem acesso a um empréstimo sem garantia sob a forma de uma linha de crédito. Isso significa que os cartões de crédito de negócios podem ser uma grande alternativa para iniciar empréstimos de negócios. Eles também podem ajudá-lo a começar com o pé direito separando negócios e finanças pessoais e estabelecimento de crédito empresarial. Para qualificar você para um cartão de crédito comercial, os emitentes geralmente olharão para as suas pontuações de crédito pessoal e rendimento combinado (pessoal e empresarial)., Embora possam não exigir garantias, normalmente requerem uma garantia pessoal. A maioria dos cartões de crédito de negócios têm o bônus adicional de grandes recompensas programas e bônus de inscrição.
uma boa dica seria escolher um cartão com uma oferta de 0% de taxa introdutória. Ao fazê-lo, você pode fazer compras e carregar um saldo por 9, 12, ou mesmo 15 meses sem pagar juros, enquanto você começa o seu negócio. Em uma recente pesquisa de crédito de pequenas empresas da Reserva Federal, 53% das pequenas empresas relataram usar cartões de crédito para ajudar a financiar suas operações.,
SBA 7 (a) empréstimos
na sua maioria, a administração das Pequenas Empresas (SBA) não concede empréstimos—garante-os. Os mutuantes individuais são aprovados pela SBA para fazer empréstimos ao abrigo de programas SBA.
existem vários tipos diferentes de empréstimos SBA, e entre os mais populares está o programa 7(a) que oferece empréstimos até US $5 milhões. Se você está se perguntando se você pode obter um empréstimo SBA para iniciar um negócio, tenha em mente que no ano fiscal de 2020, 17% do dinheiro emprestado a pequenas empresas através do programa de empréstimo 7(a) foi para iniciar empresas., obter um empréstimo SBA não é um processo super rápido ou fácil, embora o programa de empréstimo SBA Express (que geralmente oferece empréstimos de até $350 mil) tem como objetivo acelerá-lo um pouco).
Há um número de qualificações necessárias, incluindo crédito aceitável. Não há pontuação mínima de crédito pessoal necessária, mas para 7 (a) empréstimos de US $350 mil ou menos, a SBA requer uma pontuação mínima de crédito FICO SBSS de 155 para evitar uma revisão manual de crédito. (Esta pontuação de crédito comercial pode levar em conta o crédito pessoal de vários proprietários, juntamente com o crédito comercial do negócio., A pontuação varia de 0-300.)
SBA 7(a) os empréstimos para startups são mais propensos a ir para empresários com experiência em sua indústria (um veterinário abrindo sua própria prática, por exemplo) ou aqueles que compram um negócio existente, incluindo uma franquia. Porque os termos são favoráveis é uma opção de financiamento que vale a pena explorar. como mencionado anteriormente, os empréstimos SBA 504 podem ser úteis para as empresas que procuram adquirir imóveis ou equipamentos, enquanto os programas de empréstimos de exportação SBA podem estar disponíveis para as empresas que irão participar no comércio internacional. Saiba mais sobre empréstimos SBA aqui.,os micro-empréstimos SBA são feitos por intermediários aprovados, muitas vezes instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs) e outras organizações sem fins lucrativos. Enquanto o montante total máximo do empréstimo é de US $50.000, o empréstimo médio é mais próximo de US $ 14,000,00.An SBA microloan é um empréstimo a prazo, com um prazo máximo de 72 meses; a média é de cerca de 40 meses. Os fundos podem ser utilizados para o fundo de maneio ou para a compra de inventários ou fornecimentos, máquinas ou equipamentos, bem como para instalações e mobiliário.
outros Microlenders
a SBA não é a única opção de microlendimento., Os Microlenders são muitas vezes organizações sem fins lucrativos que oferecem às pequenas empresas a oportunidade de garantir o financiamento em montantes mais pequenos . Quando se trata de microlenders, certifique— se de verificar estas duas opções:
- Accion: os empréstimos estão disponíveis de $300 – $250,000 através dos parceiros CDFI da Accion. Tende a ser flexível em termos de requisitos de crédito e presta assistência aos candidatos.
- Kiva: Kiva opera em uma plataforma baseada na comunidade, baseada na confiança., Os proprietários de pequenas empresas podem crowdfund empréstimos de pessoas filantrópicas até 15 mil dólares. Estes empréstimos têm uma TAEG de 0% e são concedidos a empresários em dificuldades que provaram o seu carácter, convidaram a sua própria rede de mutuantes, não conseguiram aceder a outros meios financeiros, e têm um negócio que tem um impacto social positivo percebido.,
financiamento na factura
Se for pago pelos seus clientes através de facturas, o financiamento na factura (que é diferente do factoring na factura) é uma forma conveniente, embora normalmente dispendiosa, de evitar problemas de fluxo de caixa causados por longos ciclos na factura. Esta é uma opção rápida – você pode obter o seu financiamento em tão pouco quanto um dia—que requer pouca papelada.
Crowdfunding
popular crowdfunding platforms like KickStarter allow anyone with a vision, including entrepreneurs, to raise money for their project or venture.,
Existem três tipos principais de crowdfunding que podem estar disponíveis para startups:
- Recompensas (e.g. Kickstarter, Indiegogo)
- Dívida (e.g. Kiva)
- Equidade (e.g. Wefunder)
Uma empresa de inicialização do empréstimo através de crowdfunding vai exigir que o proprietário da empresa para compartilhar suas metas e objetivos de negócios com um grande grupo de pessoas, na esperança de que várias pessoas (multidão) vai ajudar a financiar o seu pedido., Estas campanhas requerem muito esforço de marketing, mas a recompensa final, se você levantar seus fundos, é o financiamento inicial e validação da sua ideia de negócio por muitos potenciais futuros clientes para o seu negócio. Vale a pena notar que o crowdfunding do capital pode ser uma opção de financiamento mais acessível do que o financiamento angel ou capital de risco para empresas que procuram levantar até US $5 milhões.
pessoal e amigos / família financiamento
Sim, o financiamento pessoal é uma opção viável; é por isso que está aqui na lista., Mas usar fundos pessoais ou empréstimos pessoais é uma aposta, e você vai precisar fazer um trabalho sólido de calcular todos os seus custos, para que você não fique sem dinheiro antes que o negócio possa se sustentar. Mesmo que você use fundos pessoais para começar, aconselhamos você a começar a tomar medidas para estabelecer o crédito de negócios imediatamente. Dessa forma, você pode começar a alavancar o crédito comercial e acessar mais capital no futuro. O negócio deve ser capaz de permanecer por conta própria, sem misturar bens pessoais e crédito., Existem algumas opções diferentes quando se trata de pessoal de financiamento:
- Pessoais Cartões de Crédito: se você não pode proteger um cartão de crédito comercial, um cartão de crédito pessoal (ou dois) com um razoavelmente elevado limite pode ajudar você a obter as primeiras compras e o seu negócio em andamento. Fique de olho na utilização do seu crédito e pague as suas contas a tempo, porque colocar as despesas de negócios em cartões de crédito pessoais pode prejudicar a sua pontuação de crédito pessoal.,
- Savings/Home Equity: mergulhar nas suas poupanças é uma actividade ainda mais arriscada, mas se tiver uma boa quantia reservada, esta poderá ser a opção mais barata para si. O empréstimo contra o seu capital próprio é uma opção barata, mas muito arriscada.
- 401k / IRA Savings: você pode ser capaz de retirar fundos de seus planos de aposentadoria, pedir emprestado contra um 401(k) ou usar um plano de ROBS para transferir fundos de aposentadoria para a sua empresa. Tenha em mente que pode não ser sábio apostar toda a sua poupança de aposentadoria em seu novo negócio.,
- amigos e família. Muitas empresas foram financiadas com a ajuda de familiares. Tenha cuidado, e não aplique pressão, mas se eles estiverem dispostos, a família pode ser um bom apoio positivo para o seu novo empreendimento. (Outra maneira de se aproximar é pedir-lhes para serem os primeiros financiadores em sua campanha de crowdfunding.)
Prós e Contras de Empréstimos a Pequenas empresas
Prós:
- Podem ajudar a crescer o negócio mais rápido
- Pode ser utilizado para a aquisição de equipamentos, estoque, venda a retalho ou de armazém de locais, etc.,
- Essencial para as empresas intensivas em capital
Contras:
- Pode ser caro
- Negócios pode falhar, e o proprietário pode ser pessoalmente responsável pelo empréstimo
Obter Personalizadas de Inicialização do Financiamento Corresponde a
Quando você se inscrever para uma livre Nav conta, você vai ter personalizado financiamento jogos. Você também terá acesso gratuito aos seus relatórios de crédito de negócios e pontuações.Como posso obter um empréstimo empresarial para iniciar uma empresa?,
você tem o fim em mente, mas por onde você começa? Um bom lugar para começar é com suas pontuações de crédito pessoal e de crédito de negócios, que são uma medida da solvabilidade de seu negócio. Você pode verificar os seus negócios e pontuação de crédito pessoal com o Nav. Uma boa pontuação de crédito pode colocá-lo em um lugar muito melhor do que uma má Pontuação de crédito, por isso esteja preparado para colocar no trabalho se você quiser melhorar a sua pontuação de crédito de Negócio.,
também é importante olhar para o seu negócio a partir da perspectiva do mutuante:
- quão arriscado é o tipo de negócio que você está começando?
- Qual é a sua experiência ou experiência? O teu histórico de crédito?
- com que rapidez a empresa se tornará rentável? se a empresa falhar, há equipamento ou activos que possam ser liquidados? um plano empresarial bem concebido pode responder a muitas destas questões.,
terá então de identificar qual o tipo de financiamento inicial que deseja. Antes de recolher documentação para o seu negócio, você precisa saber o que o mutuante estará procurando; a aplicação para um microloan provavelmente será muito diferente do que para um cartão de crédito comercial. Saber o que você pode pagar para pagamentos mensais pode ajudá-lo a reduzir melhor o financiamento de produtos que você está interessado em se candidatar.
Quando você imobilizou um tipo de empréstimo e emprestador, Você pode então começar a preencher a aplicação. Se fez o trabalho de campo antes do tempo, isto não vai demorar., o que é necessário para obter um empréstimo para pequenas empresas?
os Requisitos variam significativamente pelo credor, mas você deve estar preparado com as seguintes:
- plano de negócios Atualizado com os detalhes sobre seu crescimento e estratégias de marketing
- Pessoal, os relatórios de crédito e pontuação de todos os três principais agências de crédito. (O credor vai obter suas próprias cópias, mas é bom para você verificar primeiro.)
- previsão de negócios com detalhes sobre o fluxo de caixa e os custos futuros.,
- declarações de impostos e documentos de IRS de apoio para a sua empresa (se disponível) e contas de impostos pessoais (incluindo documentos pessoais para todos os proprietários ou agentes registados da empresa).
- quaisquer licenças e registos aplicáveis para fazer negócios no seu estado.
- todos os documentos financeiros que seriam considerados relevantes (incluindo extractos bancários, vendas de cartões de crédito, facturas não pagas e contas a receber, se disponíveis).,
- quaisquer contratos legais que seriam relevantes (franquia, incorporação, Locação).
como uma empresa inicial, você pode não ter relatórios de crédito empresarial ou mesmo declarações de imposto de negócios. Nesse caso, o mutuante pode contar com crédito pessoal, declarações fiscais e/ou uma declaração financeira pessoal. Se, no entanto, você está comprando um negócio existente, o mutuante provavelmente vai exigir informações sobre esse negócio.uma vez submetido o pedido, pode ter de ser paciente., Algumas opções de financiamento podem ser aprovadas em minutos, algumas podem levar semanas ou até meses. Certifique-se de que está ciente do tempo de espera antes de iniciar o processo de Aplicação. Você não quer que seu negócio urgente precisa estar em espera ou perder uma obrigação esperando um empréstimo para ser aprovado. como posso obter um empréstimo para uma empresa de arranque com mau crédito?
Sem pelo menos dois anos em negócios e receitas fortes, os mutuantes terão de contar com as suas pontuações de crédito para ajudar a determinar o seu nível de risco. Um proprietário de negócio com mau crédito vai achar difícil se qualificar para quase qualquer empréstimo., No entanto, muitas das opções de microcrédito e crowdfunding valem a pena explorar, pois podem estar disponíveis para proprietários de negócios com crédito pobre ou sem crédito.
Verifique a sua pontuação de crédito FICO SBSS
com o Nav pode monitorizar a sua pontuação de crédito e ver o que os credores vêem ao candidatar-se ao financiamento. Você tem acesso gratuito aos seus relatórios de crédito de negócios e pontuações quando você se inscrever para uma conta de navegação gratuita. Verificar não vai prejudicar a tua pontuação de crédito.,
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palavra Final: empréstimos para empresas de arranque
gerir uma pequena empresa pode ser difícil, e iniciar uma empresa pode ser a parte mais difícil para os empresários. Embora possa ser um desafio para encontrar um emprestador de quem pedir emprestado, não assuma que é impossível obter um empréstimo empresarial inicial
não tenha medo de considerar opções alternativas de empréstimo. Mutuantes sem fins lucrativos que oferecem programas de microcrédito podem ser a escolha certa para o seu negócio, ou a utilização de um cartão de crédito comercial pode ser um risco que vale a pena tomar, desde que a taxa de juro é baixa., Cartões de crédito de negócios podem ajudar a construir um bom crédito de negócios para o seu negócio, e pode ajudar a colmatar lacunas no fluxo de caixa, se absolutamente necessário.
qualquer opção que você optar por perseguir, estar preparado e fazer a sua pesquisa e devida diligência quando você está olhando para pedir emprestado. Seja realista com o seu negócio e sua capacidade de pagar o empréstimo, mesmo se você for aprovado para um alto limite de crédito. acima de tudo, tenha em mente a sua motivação para iniciar o negócio., Pode ser um processo áspero de encontrar e ser aprovado para um empréstimo de negócio startup, mas a motivação certa e o negócio certo pode empurrá-lo e fazer o trabalho feito.este artigo foi originalmente escrito em 13 de novembro de 2019 e atualizado em 20 de janeiro de 2021.
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