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nosso objetivo é dar-lhe as ferramentas e confiança que você precisa para melhorar suas finanças. Embora recebamos compensação de nossos parceiros mutuantes,que sempre identificaremos, todas as opiniões são nossas. Operações Credíveis, Inc. NMLS # 1681276, é referido aqui como “credível”.”

Se você atualmente pagar uma hipoteca, você pode estar procurando maneiras de economizar em sua conta mensal.,um pagamento de hipoteca mais baixo pode colocar algum espaço para respirar no seu orçamento e deixá-lo se concentrar em outros objetivos financeiros. Há muitas opções, incluindo o refinanciamento de sua hipoteca, a remoção de seguro de hipoteca privada, a aplicação de tolerância, e muito mais.,

Aqui está um resumo sobre como reduzir o seu pagamento de hipoteca:

1. Refinanciar sua hipoteca para uma taxa mais baixa
2. Refinanciar a um mais longo prazo hipoteca
3. Remover seguro de hipoteca confidencial
4. Aplicar para uma hipoteca paciência
5. Solicitação de uma hipoteca reformulação
6. Loja para os proprietários de seguro
7. Aplicar para um empréstimo de hipoteca de modificação

Como reduzir o seu pagamento de hipoteca

Aqui estão algumas maneiras diferentes que você pode diminuir o seu pagamento de hipoteca mensal.,

refinanciar a sua hipoteca para uma taxa mais baixa

uma das melhores maneiras de baixar o seu pagamento de hipoteca é através do refinanciamento do seu empréstimo à casa. Como regra geral, um refinance de hipoteca é provavelmente vale a pena se você pode raspar pelo menos 0,75% de sua taxa de hipoteca atual. Isto vai garantir que você está economizando dinheiro em juros, mesmo depois que você fator em custos de fechamento, desde que você está planejando ter a casa por um pouco.

Aqui estão alguns dos principais refinanciar opções, por tipo de empréstimo:

• FHA empréstimos: Se você teve um empréstimo de FHA por pelo menos sete meses, você pode ser elegível para agilizar o refinanciamento, o que requer menos burocracia. O mutuante irá verificar que você fez os seus últimos seis pagamentos no tempo e irá verificar os seus ativos para os custos de encerramento., Mas eles não vão precisar de verificar o seu rendimento ou avaliar a casa.empréstimos USDA: empréstimos ao domicílio apoiados pelo Departamento de Agricultura dos EUA podem ser elegíveis para o programa de assistência simplificado. Para qualificar,o mutuante irá verificar que você fez pagamentos atempados para os últimos 12 meses e que a sua renda cai abaixo do limite, mas você não vai precisar de uma avaliação de casa ou verificação de crédito. Você também deve economizar pelo menos $ 50 por mês no refinance para ser elegível.empréstimos VA: os empréstimos do Departamento de assuntos de Veteranos dos EUA podem ser elegíveis para o programa de refinanciamento de redução de taxa de juro (IRRRL).,Você vai pagar uma taxa de empréstimo que é igual a 0,5% do montante do empréstimo.refinanciamentos convencionais: não há nenhuma opção de reequipamento para empréstimos apoiados por Fannie Mae e Freddie Mac. Quando você refinanciar a hipoteca, o seu credor irá verificar o seu rendimento, rever as suas dívidas, e retirar o seu crédito.

Se você estiver pronto para baixar o seu pagamento de hipoteca, o refinanciamento pode ser uma grande opção. Apenas certifique-se de fazer compras e considerar o maior número possível de credores. Com credibilidade você pode comparar taxas pré-qualificadas de nossos parceiros emprestadores na tabela abaixo em apenas três minutos.,

refinanciar para uma hipoteca de longo prazo

obter um prazo de empréstimo mais curto pode ajudá-lo a pagar a sua dívida mais rapidamente, mas eles vêm com pagamentos mensais mais elevados.por exemplo, se você fez uma hipoteca de 15 anos há alguns anos e percebeu que os pagamentos mensais são muito altos. O refinanciamento para um prazo de empréstimo mais longo pode reduzir significativamente os seus pagamentos mensais.

Read On: Loan Modification vs. Refinance: How to Decide

Remove private mortgage insurance

Pode também ser capaz de reduzir o seu pagamento de hipoteca sem refinanciamento. Eliminar o seguro hipotecário privado( PMI), que protege o mutuante, pode ajudar a reduzir os seus pagamentos mensais.,

Você pode estar pagando PMI se o seu pagamento inicial foi inferior a 20% em um empréstimo convencional, ou ter um empréstimo FHA ou empréstimo apoiado USDA que ambos exigem PMI ao longo da vida do empréstimo. Seja como for, talvez consigas livrar-te do Imp.

aqui está como se livrar do PMI:

• empréstimo convencional: contacte o seu mutuante. PMI deve cair automaticamente uma vez que você tem 22% de participação em sua casa. Mas você pode ser capaz de pedir ao seu emprestador para remover PMI quando você está programado para atingir 80% LTV., Isto poderia acontecer mais cedo do que o previsto se o seu valor de casa aumentou substancialmente.FHA ou USDA loan: você vai precisar refinanciar em um empréstimo convencional, em seguida, pedir ao seu mutuante para cair PMI quando você tem 20% de capital próprio (ou 80% LTV).

Read On: How to Get Rid of Private Mortgage Insurance (PMI)

Apply for mortgage forbearance

If you’re financeiramente struggling and can’t afford your mortgage payments, then a forbearance program might help. A tolerância permite-lhe pausar temporariamente ou baixar os seus pagamentos de hipoteca para um determinado período de tempo.,

dica: a tolerância pode manter a sua conta em boa posição, o que o ajuda a manter o crédito saudável. Mas assim que tiver as suas finanças em ordem, terá de recuperar qualquer pagamento perdido ou reduzido. Contacte o seu serviço de empréstimos para opções.

Saiba mais: tolerância hipotecária: o que é e como obtê-lo

solicite uma reformulação hipotecária

outra opção é uma reformulação hipotecária., Isto envolve o pagamento de uma grande parte de sua hipoteca, em seguida, o seu credor recalcula seus pagamentos de hipoteca com base em um saldo de empréstimo mais baixo — o que resulta em um pagamento mais baixo.

Tip: uma reformulação hipotecária pode ser uma boa estratégia se você tiver uma soma fixa de dinheiro. Pergunte ao seu mutuante como fazer pagamentos adicionais em sua hipoteca para baixar seus pagamentos mensais.

loja para proprietários seguros

proprietários os prémios de seguro podem aumentar ao longo do tempo e aumentar o seu pagamento hipotecário., Mas esta parte do pagamento da hipoteca é negociável, e não tens de ficar com a mesma seguradora.

dica: obter cotações de taxa de várias seguradoras pode ajudá-lo a encontrar um melhor negócio e economizar dinheiro. Quando você está comparando ofertas, certifique-se de que as políticas oferecem a mesma cobertura.

solicitar uma modificação de empréstimo hipotecário

Se você está experimentando dificuldades financeiras de longo prazo, então pedir uma modificação de empréstimo pode ajudar a diminuir os seus pagamentos de hipoteca., O seu mutuante pode reestruturar o seu empréstimo, prolongando o prazo do empréstimo, reduzindo a sua taxa de juro, ou reduzindo o seu saldo principal.

Tip: antes de seguir esta rota, pergunte ao mutuante como irá alterar os seus pagamentos mensais e o que deve a longo prazo para que possa ver se é correcto para si.,

saiba: o Que Fazer Se Você Cair para Trás em Pagamentos de Hipoteca

Como reduzir o seu pagamento ao fechar um empréstimo

Se você ainda está no processo de obtenção de uma hipoteca, há uma abundância de formas de reduzir o seu pagamento ao fechar o empréstimo, também.

faça um pagamento inicial maior

pedir menos dinheiro desde o início irá automaticamente diminuir os seus pagamentos de hipoteca e ajudá-lo a pagar menos juros, sendo tudo o resto igual. Isso é porque o empréstimo é baseado num saldo menor., E se você colocar pelo menos 20% em uma hipoteca convencional, então você também evitar pagamentos PMI.

exemplo: digamos que você fez um empréstimo à casa de $200.000 a 30 anos com uma taxa de juros de 3%. Com um adiantamento de 10%, Os pagamentos da sua hipoteca seriam de US $ 1.059 por mês. Mas esse pagamento cai para 975 dólares, se em vez disso baixares 20%. Os teus pagamentos mensais baixam em 84 dólares, e acabas por pagar menos 10 mil dólares em juros durante a vida do empréstimo.,

melhore a sua pontuação de crédito

credores baseiem a sua taxa de hipoteca em vários factores, incluindo a sua pontuação de crédito. Obter uma taxa de juro mais baixa também pode ajudar a reduzir o seu pagamento de hipoteca.

mutuários com pontuações de crédito em meados de 700 e acima tipicamente obter as melhores taxas de juro. Mas até um pequeno impulso pode ajudar.

Pro tip: digamos que a sua pontuação de crédito é 685. Aumentar a sua pontuação para 700, por exemplo, poderia baixar sua APR de 2,911% para 2,734% em uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Isso reduz o pagamento mensal em 28 dólares.,1

Escolha uma Hipoteca de Taxa Ajustável (BRAÇO)

Quando as taxas de hipoteca são super baixos, você pode considerar o refinanciamento para uma hipoteca de taxa ajustável para obter uma baixa taxa inicial e menor o seu pagamento de hipoteca. Mas antes de começar um braço, considere se você pode pagar pagamentos mais elevados no futuro. Se as taxas de hipoteca subir antes de sua taxa reinicia, em seguida, a taxa em sua hipoteca vai aumentar, juntamente com o seu pagamento da hipoteca.

lembre-se: um braço tem uma baixa taxa que permanece o mesmo durante o período inicial., Após um determinado período de tempo, a taxa reinicia periodicamente. Por exemplo, a taxa de juro de um braço 5/1 é definida para cinco anos e, em seguida, reinicia uma vez por ano para o resto do prazo do empréstimo.

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1https://www.myfico.com/empréstimo-center/home-hipoteca de taxa comparação/padrão.aspx (até agosto de 2020)

Sobre o autor

Kim Porter

Kim Porter é um especialista em crédito, hipotecas, empréstimos a estudantes, e a gestão da dívida. Ela foi destaque nos Estados Unidos., News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma, e muito mais.