introdução: existem formas fáceis de construir activos com pouco dinheiro. Mas menos pessoas neste mundo podem construir bens. Porquê, Qual é o problema? O problema é que as pessoas não conhecem o processo e a importância da construção de bens. Por isso é ignorado.
o que se deve fazer? Não é uma ciência espacial. Se se pode entender o “processo de construção de ativos”, o resto será simples. Qual é o processo de construção de ativos?, “investir” dinheiro para “acumular activos”.
embora a afirmação pareça simplista, mas para melhor entendê-la devemos conhecer a relação entre “investimento” e “acumulação de asst”.se se pode estabelecer esta relação na cabeça, o processo de equilíbrio torna-se muito mais fácil.
Processo de Acumulação de Activos
- Investimento: Este é um processo de compra de ativos. Os ativos adquiridos têm capacidade para gerar retornos ao longo do tempo. Leia mais sobre as 3 regras de investimento de Warren Buffett.,acumulação de activos: quando os activos são gradualmente adquiridos ao longo do tempo e detidos a muito longo prazo, os activos começam a acumular-se. Para fazer um processo de investimento bem sucedido, é preciso comprar ativos com intenção de acumulação. Leia mais sobre as vantagens do investimento a longo prazo.Edifício do activo: é o “processo de aquisição gradual de activos, com o objectivo da sua acumulação”.
a palavra-chave importante de nós é “acumulação”. Comprar activos sem a intenção da sua acumulação é quase uma actividade sem sentido., A tónica deve ser colocada na aquisição de activos e na sua acumulação.
Agora que você conhece o processo de construção de ativos, vamos fazer uma pergunta mais básica. Porquê construir bens?por que construir ativos?fá-lo pela independência financeira. Qual é a necessidade? Vamos investigar mais.
você gosta de fazer no seu trabalho? Sei que poucos levantarão a mão a esta questão. Mas se não amamos nossos empregos, Por que continuamos a permanecer nele? Porque não há escolha.,para continuar a ganhar dinheiro, fazer trabalho é um compromisso que escolhemos voluntariamente. Mas hoje chegou a hora, em que estamos totalmente dependentes do nosso trabalho por Dinheiro.
Existe uma maneira de remover esta dependência? Sim, há uma maneira. Tornar-se financeiramente independente. Como fazê-lo? Siga esta abordagem:
- Em primeiro lugar, compreenda que está financeiramente dependente do seu trabalho. A maioria das pessoas que trabalham não se apercebe de que existe uma coisa chamada independência financeira. Saiba mais sobre a independência financeira.,em segundo lugar, comece a reduzir a sua dependência financeira passo a passo. O que significa reduzir a dependência financeira? Gerar uma fonte alternativa de renda. De onde virá a fonte alternativa de rendimento? De bens que se acumulam. Leia mais sobre investimento para renda mensal.
Quanto maior for a base de activos, maior será o rendimento alternativo. Maior rendimento alternativo significa menos dependência do rendimento do emprego.então, construa bens para se libertar das garras do seu trabalho. Faz disto a tua prioridade número um. É um objectivo que vale a pena seguir.,por que razão o “rendimento alternativo” é preferido ao “rendimento do emprego”?temos mais controlo sobre o nosso rendimento alternativo. Mas o mesmo não pode ser dito sobre o rendimento do trabalho.
a geração de rendimentos alternativos deve ter sempre prioridade sobre “rendimento do emprego”, porquê? Por causa das raizes de que originam. Para entender isso, teremos que olhar mais profundamente dentro de nós mesmos…por que precisamos de dinheiro? Principalmente para apoiar o nosso padrão de vida e gerenciar outras despesas de vida., Para um ser humano estas despesas são básicas e intransigentes.como garantimos que estas despesas são cumpridas? Para a maioria das pessoas, é preciso trabalhar duro (como no emprego) para gerar uma renda. Este rendimento, por sua vez, ajuda-nos a fazer face às nossas despesas.mas o problema é que a nossa despesa cresce com o tempo. Daí que o nosso rendimento também deva crescer. Assim, aqui vem a distinção entre “renda do trabalho” e “renda alternativa”. Como o rendimento crescerá nestes dois casos?crescimento da renda no emprego: esta renda vem de fazer um trabalho e construir uma reputação de si mesmo na empresa., É a reputação que desencadeia o “crescimento do rendimento” para uma pessoa assalariada. Mas a reputação está a crescer apenas em parte sob o nosso controlo. Entidades externas têm uma palavra a dizer no crescimento da reputação ao longo do tempo. O que significa? Temos menos controlo sobre o crescimento do rendimento no emprego. Leia mais sobre a construção de milhões no primeiro emprego.crescimento alternativo do rendimento: depende mais de uma “fórmula matemática”. Por isso é mais certo. Os rendimentos alternativos provêm de activos acumulados. Quanto maior for a base de ativos, maior será a renda passiva., A taxa de crescimento da renda aqui é mais dependente de sua “habilidade” do que de outros fatores. O que significa? Temos mais controlo sobre o crescimento do rendimento alternativo. Leia mais sobre a construção de renda alternativa enquanto no trabalho.como temos mais controle sobre o crescimento de renda alternativa, torna-se o nosso fluxo de renda preferido.nos anos iniciais, o quantum de “rendimento alternativo” será baixo (em comparação com o emprego). Mas não deixes que te desanime. Continue investindo e comprando mais ativos, a alternativa vai crescer.como um homem comum pode construir bens?,
Para as pessoas que já são ricos, sua maneira de ativo de construção é diferente. Como um homem comum pode começar a construir bens? Estes são os três passos:
- Save: poupar dinheiro é mais importante do que investir a si mesmo. A maneira mais fácil de economizar dinheiro é colocar de lado parte da renda. Reduzir as despesas desnecessárias também aumentará o dinheiro livre na mão. Até os homens Mais Ricos do mundo têm de poupar dinheiro para ficarem ricos. Como regra geral, se se poupa 25% do rendimento total, chama-se uma poupança decente., Dê instruções permanentes para a conta salarial para desviar 25% dinheiro para a conta de poupança. Isto deve acontecer no primeiro dia todos os meses.Invest: porquê investir? Por que não continuar construindo economias, e então usar economias para comprar diretamente “ativos”? Isso será bom, mas manter o dinheiro como poupança não é aconselhável. Por quê? Por duas razões, (a) a poupança é gasta muito facilmente, e (B) o dinheiro investido multiplica-se mais rapidamente. Onde os homens comuns podem investir poupanças? Fundos de investimento, acções, bens imobiliários, ouro, etc.fundos de bloqueio: Este é o passo mais essencial. Geralmente paramos no segundo passo., Mas temos de dar este passo suplementar. Nesta etapa estamos convertendo “todos os ativos” em “ativos geradores de renda”. Como podemos fazê-lo? As minhas melhores vias são: a) acções de pagamento de dividendos, B) propriedades de arrendamento e C) REITs.
todo o processo de construção de ativos pode ser realizado seguindo as três etapas acima. Não há nada de novo que eu tenha dito, mas o que vale a pena lembrar aqui é o passo número três.
vamos discutir um pouco mais em detalhes sobre como podemos implementar com sucesso as 3 etapas acima:
economizar dinheiro
é importante economizar dinheiro de uma forma correta., O objectivo deve ser poupar dinheiro suficiente que possa ser posteriormente desviado para comprar investimentos. Como se pode poupar dinheiro? Das seguintes formas:
- 1.1 construir um fundo de emergência: nada come os nossos activos mais depressa do que uma emergência. Quando há um ataque de emergência, o dinheiro vai pelo cano abaixo. Exemplo: emergência médica. Por isso, é aconselhável manter um apoio suficiente, para lidar com emergências. A caixa de emergência deve ser composta por, pelo menos, 2 elementos: a) seguros e B) numerário. Leia mais sobre onde manter o fundo de emergência.1.,2 colocar fundos em Depósito Recorrente: nesta etapa, a prioridade é economizar dinheiro. Não penses em voltar aqui. Depósitos recorrentes tem poucas vantagens claras: (a) a poupança é automática, (B) o dinheiro é seguro, e (c) o dinheiro permanece na frente de nossos olhos (banco). Leia mais sobre depósitos recorrentes aqui.por favor, note que na etapa 1.1 estamos a garantir que estamos bem preparados para enfrentar emergências da vida. Quando chegar, podemos encontrar refúgio nas nossas poupanças.
na etapa 1.2, O que estamos economizando será usado ainda mais para investimentos.,as economias acumuladas na etapa 1.2 devem ser investidas com sensatez. Mas o problema que as pessoas comuns enfrentam é a falta de know-how de investimento. Então, em caso como este, onde se pode investir dinheiro?2.1 fundos híbridos: o SIP em fundos híbridos é uma ferramenta útil para o investimento. Tem vários benefícios. Pode dar exposição a ações e dívidas a partir de uma única janela. Pense no seu gole como este, “eu vou continuar investindo neste fundo através da SIP’s até a eternidade”. Sim, esta deve ser a mentalidade. Continue comprando unidades de fundo mútuo mês após mês, sem pausa., Este dinheiro será eventualmente utilizado para bloquear fundos. Leia mais sobre tipos de fundos mutualistas.2.2 ETFs: Exchange Traded fund (ETF) é outro excelente produto de investimento. A FEF traz consigo as vantagens tanto dos stocks como dos fundos de investimento. A ETF oferece uma grande diversificação de investimentos dentro da carteira de ações. Cada vez que há 3% ou mais mergulho no índice, tente pegar um punhado de unidades ETF. Leia mais sobre ETFs.ouro: ouro é um veículo de investimento de longo prazo decente. Quando digo a longo prazo, quero dizer um tempo mínimo de detenção de 10-12 anos., A apreciação dos preços do ouro não é tão previsível como o capital próprio. Mas em bandas temporais de 10 anos, o preço do ouro valoriza-se decentemente. Exemplo: nos últimos 60 anos, o aumento do preço do ouro a cada 10 anos é mostrado na tabela abaixo. A longo prazo, supera a inflação. Leia mais sobre o investimento em ouro.
| SL | Ano de Banda de 10 Anos | CAGR % |
| 1 | 1964-1973 | 15.98% |
| 2 | 1973-1982 | 19.44% |
| 3 | 1982-1991 | 7.,74% |
| 4 | 1991-2000 | 2.41% |
| 5 | 2000-2009 | 12.67% |
| 6 | 2009-2018 | 8.44% |
- 2.4. Comprar terras: a terra é um bem que está se tornando cada vez mais escasso. Considere o caso de cidades como Londres, Nova Iorque, Los Angeles, Paris, Tóquio, Mumbai etc. Provavelmente, um pedaço de terra nestas cidades é o mais raro dos itens raros. Uma grande ideia de investir em terra é continuar a comprar terras “apenas nos arredores” de cidades importantes.,
nesta etapa o que estamos a fazer é dar um poder multiplicador mais rápido às nossas economias. O investimento acima discutido são aqueles que podem gerar bons retornos ao longo do tempo, com menos risco. Mas note que o horizonte de investimento deve ser mais de 5 anos.
fundos de eclusa
o dinheiro bloqueado em RD, SIP, terra, etc, é tudo feito com um objectivo. Em algum momento, ele deve ser redimido para “comprar um ativo”. Que activo? Activos geradores de rendimentos? Ver o seguinte:
- 3.,1 acções que pagam dividendos: as acções que pagam dividendos são essencialmente acções fortes que também pagam dividendos regulares aos seus accionistas. É importante comprar estas existências a um preço justo, caso contrário o seu rendimento será demasiado baixo. Por conseguinte, é essencial esperar pelo momento certo para obter as melhores acções de pagamento de dividendos. Leia mais sobre ações de pagamento de dividendos aqui.3.2 propriedade para Arrendamento: para mim este é o melhor activo gerador de rendimentos. Por quê? Porque é um activo que gera o melhor rendimento passivo. A renda de uma propriedade imobiliária também aumenta à taxa de inflação., Leia mais sobre como comprar sua primeira casa é um grande investimento.3.3 Reservas: trata-se de um novo instrumento de investimento gerador de rendimentos, lançado na Índia em Março de 1989. Na América e na Europa REITs é um dos instrumentos de investimento mais preferidos para investidores de renda. Leia mais sobre a REIT India aqui.
deve-se distribuir igualmente o investimento entre as três opções acima. Estes são grandes veículos de investimento para a geração de renda.,
Lembre-se que este infográficos…
Jogando dinheiro aqui e ali, em nome do investimento não é suficiente. O investimento é apenas uma parte do processo de construção de ativos. Existem mais duas pernas (veja a infografia acima).em conjunto, todas as três pernas em conjunto podem construir activos ao longo do tempo.
tente tirar uma impressão da foto de aparência simples abaixo e colá-la na sua mesa de trabalho. Pessoalmente, acredito que esta simples pictualização do “edifício de activos” tem poderes para mudar a vida das pessoas.,há alguma coisa mais importante do que “activos imobiliários”? Sim, há dois:
- tornando-se livre de dívida. construir um fundo de emergência. pessoalmente, considero que, a menos que se tenham atingido os dois objectivos acima referidos, a entrada em actividade na construção de activos não será eficaz. antes de se aventurar na “construção de ativos”, certifique-se de que você está livre de dívidas, e também tem um fundo de emergência grande o suficiente para proteger suas costas.
