os casais casados cometem frequentemente um grande erro quando se trata de decidir quando começar a receber as suas prestações de segurança social. Eles vêem a decisão como se fossem solteiros, o que significa o principal fator que eles consideram sua idade de equilíbrio. Em vez disso, deveriam estar a olhar para a esperança de vida conjunta de ambos os parceiros. Para pessoas casadas, apenas considerando cheques mensais em termos de uma única esperança de vida pode se tornar um erro muito caro—e um que você não pode alterar uma vez que é feito.,os casais têm de ter em conta as prestações de cônjuge e de sobrevivente para tomarem a decisão mais benéfica sobre o pedido.tenha em mente os seguintes factores relevantes ao decidir quando deve tomar a segurança social como casal.
1. O direito às prestações de cônjuge e de sobrevivente pode ser concedido a uma pessoa casada com base nos seus próprios rendimentos, mas, em muitos casos, pode também requerer uma prestação com base nos registos do seu cônjuge, denominada “subsídio de cônjuge”., A prestação conjugal oferece um enorme benefício aos cônjuges não Trabalhadores ou cônjuges que tiveram rendimentos mais baixos durante muitos anos. Como qualquer benefício de Segurança Social, um indivíduo pode pedir prestações conjugais a partir dos 62 anos de idade, mas receberá um montante de prestações permanentemente reduzido para a vida se apresentar o pedido mais cedo.um indivíduo pode igualmente requerer as prestações de sobrevivência no registo de rendimentos do cônjuge falecido. Um sobrevivente pode requerer prestações reduzidas a partir dos 60 anos de idade. No entanto, eles receberão mais dinheiro se esperarem até a sua idade de aposentadoria completa (FRA) antes de reclamar.,quando ambos os cônjuges recebem prestações, após a morte do primeiro cônjuge, apenas o mais elevado dos dois montantes das prestações recebidos continua a ser uma prestação de sobrevivência. Isso torna incrivelmente importante para casais casados maximizar o benefício do maior ganhador, porque isso se tornará o benefício de sobrevivência. Ao reivindicar cedo, muitos casais tomaram uma decisão financeira que prejudicará o cônjuge sobrevivo.
2., Prestações de cônjuge e de sobrevivente para casais casados com dois trabalhadores existe uma vantagem em ter um benefício conjugal para um casal com dois trabalhadores. Se nascido em 1 de janeiro de 1954, ou antes, o trabalhador assalariado mais alto pode reivindicar benefícios conjugais ao chegar a sua FRA, deixando o benefício com base em seu registro para acumular créditos de aposentadoria atrasados através do adiamento de reembolso. Este cônjuge que aufere rendimentos mais elevados pode então mudar para o seu subsídio de trabalho aos 70 anos de idade. Este cenário pressupõe os ficheiros dos trabalhadores com rendimentos mais baixos para benefício dos seus trabalhadores com base no seu próprio registo de rendimentos entre os 62 anos e a sua FRA.,esta “reivindicação agora, reivindicação mais tarde” bloqueia uma maior prestação de sobrevivência para qualquer cônjuge que viva mais tempo. Ao tomar em consideração a prestação de sobrevivência, um casal de dois trabalhadores pode achar vantajoso adiar as prestações para o trabalhador mais idoso e começar a receber as prestações mais cedo para o cônjuge com o pagamento mensal mais baixo.o cônjuge sobrevivo pode então mudar para o montante mais elevado das prestações de sobrevivência., Por outras palavras, a decisão de adiar a prestação do maior rendimento baseia-se no tempo de vida do segundo cônjuge a morrer. Este atraso maximiza os benefícios cumulativos ao longo da vida para um casal onde um cônjuge pode esperar viver mais do que o outro. Este método equivale a comprar uma anuidade de segunda a morrer ou de vida conjunta.do mesmo modo, a decisão sobre o momento em que o trabalhador mais pobre deve começar a requerer as prestações depende do tempo de vida do primeiro cônjuge a morrer. As prestações baseadas no registo do Trabalhador assalariado inferior só durarão até à morte do primeiro cônjuge.,
infelizmente, as regras de Segurança Social aprovadas em novembro de 2015 significam que apenas aqueles nascidos em ou antes de 1 de janeiro de 1954, pode reivindicar um benefício conjugal, continuando a deixar que o seu benefício acumular créditos.
para aqueles que nasceram em 2 de janeiro de 1954, ou mais tarde, eles ainda recebem um benefício de ter os maiores benefícios de atraso do ganhador. Eles só não serão capazes de” mergulhar duas vezes ” e recolher benefícios conjugais enquanto esperam até aos 70 anos.
3. Impostos sobre a Segurança Social, Os rendimentos da reforma têm de ser vistos após impostos. No Livro, “Um Manual do proprietário da Segurança Social”, Jim Blankenship, PCP®, fornece um exemplo no qual ele mostra os resultados após impostos de tomar a segurança social mais cedo (e levantamentos do IRA mais tarde) versus fazer exatamente o oposto-o que significa atrasar a Segurança Social em vez de usar o dinheiro do IRA mais cedo. Esta estratégia não funciona para aqueles com grandes pensões, mas, para aqueles sem pensão ou uma pequena pensão, pode ajudar o seu dinheiro de aposentadoria trabalhar mais duro para você.
4., Não se esqueça do teste de ganhos
se planeia trabalhar entre os 62 anos e a sua FRA, espere até que a sua FRA comece a receber as prestações. Por quê? Porque o teste de rendimentos afecta – o se continuar a receber os rendimentos auferidos, bem como as prestações da Segurança Social, antes de chegar ao seu FRA. Nesse caso, as suas prestações de Segurança Social serão reduzidas se o seu salário total exceder o limite anual., Se você tiver alguns meses em que seus ganhos são altos o suficiente para que você não seja mais considerado “aposentado”, seus benefícios podem ser re-calculados quando você chegar ao seu FRA—e pode levar de 13 a 14 anos para que você obtenha de volta o montante que foi retido.
5. Calcule, em seguida, reivindicar
Você não tem que adivinhar quando chegar a hora de determinar a melhor hora para tomar suas prestações de segurança social. As calculadoras da Segurança Social Online farão a verificação de números para si e para o seu cônjuge—e mostrar-lhe-ão qual a estratégia de reivindicação que resultará na maior parte dos benefícios vitalícios para um casal.,
