Se você ganhou uma pontuação de crédito de mais de 800-bem feito. Isso demonstra aos mutuantes que você é um mutuário excepcional e coloca você bem acima da pontuação média dos consumidores dos EUA. Além de direitos de bragging, uma pontuação de crédito de mais de 800 pode qualificar você para melhores ofertas e aprovações mais rápidas quando você se candidatar a novos créditos. Aqui está o que você precisa saber para tirar o máximo dessa pontuação de crédito de mais de 800.
key Takeaways
- uma pontuação de crédito de mais de 800 mostra credores que é um mutuário excepcional.,
- você pode se qualificar para melhores condições de crédito hipotecário e auto empréstimo com uma alta pontuação de crédito.você também pode se qualificar para cartões de crédito com melhores recompensas e regalias, tais como acesso a salas de aeroportos e brindes de hotéis gratuitos.
fundamentos da pontuação de crédito
primeiro, uma actualização das Pontuações de crédito. Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que resume o seu risco de crédito, com base nos seus dados de crédito. A pontuação de crédito mais comum é a pontuação FICO, que é calculado usando cinco categorias principais de dados de crédito a partir de seus relatórios de crédito., Aqui estão eles, juntamente com o que por cento da pontuação que representam.
- Histórico de pagamento (35%). Se pagou as suas contas passadas a tempo
- montantes devidos (30%). Quanto crédito e quantos empréstimos você está usando
- Duração do histórico de Crédito (15%). Há quanto tempo tem crédito
- crédito Mix (10%). Os tipos de crédito que você teve (por exemplo, hipoteca, empréstimo automático, cartões de crédito)
- novo crédito (10%)., Frequência das pesquisas de crédito e novas aberturas de conta
FICO são baseadas em uma série de informações sobre o seu relatório de crédito, mas eles não consideram a sua idade, Educação, História do emprego, Sexo, Renda, Estado Civil, raça ou código postal.,
Enquanto cada credor tem o seu próprio risco de crédito normas, o seguinte gráfico de FICO é um guia geral para que cada faixa de pontuação representa:
Imagem de Sabrina Jiang © Investopedia 2021
A 800-Plus Clube Está a Crescer
Hoje, a média de pontuação FICO nos EUA é de 704—o mais alto desde FICO começou a rastrear pontuação distribuições., Após a queda em 686 em outubro de 2009, a pontuação nacional média FICO aumentou por oito anos consecutivos, representando uma tendência ascendente constante na qualidade de crédito dos EUA.
há também mais pessoas a marcar no intervalo de pontuação super-primo muito elevado acima de 800. A partir de abril de 2018, 21,8% dos consumidores agora pontuação na faixa de 800 a 850, em comparação com 20,7% em abril anterior., De acordo com o FICO, vários fatores contribuíram para a maior média e maior número de consumidores marcando na faixa mais de 800, incluindo:
- menos perfis têm manchas negativas. A porcentagem de consumidores com coleções de terceiros em arquivo diminuiu de forma constante entre 2014 e 2018. Como o histórico de pagamentos perfaz 35% do cálculo da pontuação FICO, a queda nos pagamentos em atraso é um contribuinte claro para a tendência ascendente.as pessoas procuram o crédito de forma responsável. A porcentagem de consumidores com um ou mais inquéritos “duros” atingiu um baixo de quatro anos em abril de 2018., Foi demonstrado que um maior número de inquéritos indica um risco acrescido de reembolso.a educação dos consumidores parece estar a ajudar. Pesquisas feitas por FICO e Sallie Mae em fevereiro de 2018 descobriram que os consumidores que frequentemente verificam suas pontuações FICO são mais como ter maiores pontuações de crédito e tomar melhores decisões financeiras.
the Benefits of an 800-Plus Credit Score
you’ve worked hard for that 800-plus credit score, so be sure you make the most of it., Além dos direitos de bragging, a sua pontuação de crédito excepcional configura-o para tirar partido de vários benefícios financeiros, incluindo:
tem maior probabilidade de ser aprovado quando se candidatar a um novo crédito.
tenha em mente que a sua pontuação de crédito indica a sua solvabilidade e a probabilidade de reembolsar o dinheiro emprestado. Se você tem uma pontuação de crédito elevada, os mutuantes vão vê-lo como menos arriscado, o que significa que você é mais provável de ser aprovado para uma linha de crédito ou empréstimo.
é elegível para taxas de juro mais baixas e limites de crédito mais elevados.,
com uma pontuação de crédito de mais de 800, você é considerado muito provável para pagar suas dívidas, para que os credores possam oferecer-lhe melhores ofertas. Isto é verdade se você está recebendo uma hipoteca, um auto empréstimo, ou tentando marcar uma melhor taxa de juros em seu cartão de crédito.
Em geral, você será automaticamente oferecido melhores condições em um empréstimo hipotecário ou carro se você tiver uma pontuação de crédito excepcional (assumindo que tudo o resto está em ordem). Se você tem um empréstimo existente, você pode ser capaz de refinanciar a uma taxa melhor agora que você tem uma pontuação de crédito elevada., Como qualquer refi, crunch os números primeiro para se certificar de que a mudança faz sentido financeiro.
cartões de crédito são diferentes, e você pode ter que pedir para obter um melhor negócio, especialmente se você tem o cartão por um tempo. Se a sua pontuação de crédito atingiu recentemente o intervalo de 800 mais-ou se você nunca olhou de perto os seus termos antes—ligue para os seus emitentes de crédito existentes, deixe-os saber a sua pontuação de crédito, e pergunte se eles podem baixar a taxa de juro ou aumentar a sua linha de crédito., Mesmo que você não precise de um limite maior, ele pode tornar mais fácil manter uma boa taxa de utilização de crédito (quanto você deve versus o seu crédito disponível).
você se qualificará para melhores cartões de crédito com melhores recompensas.
usar o mesmo cartão de crédito que você teve por décadas pode ser bom em termos de duração do histórico de crédito, mas você pode estar perdendo em benefícios valiosos., Com uma pontuação de crédito de mais de 800, você pode se qualificar para regalias como o acesso a salas de aeroportos (ótimo se você tem uma longa escala), café da manhã grátis em hotéis, e a capacidade de ganhar dinheiro de volta e milhas aéreas a uma taxa mais rápida—por exemplo, uma-e-meia milhas por dólar gasto em vez do padrão de uma milha por dólar.
uma maneira fácil de encontrar um melhor negócio é ligar para o seu emissor de cartão de crédito existente e perguntar se você se qualifica para um cartão diferente com melhores recompensas e benefícios., Em caso afirmativo, o seu emissor pode explicar o processo de aplicação (pode ser algo que você pode fazer por telefone ou on-line) e fazer você mudar para o novo cartão. Você também pode pesquisar cartões de crédito on-line para encontrar um que funciona melhor para você.
verificando a sua pontuação
por lei, tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das “três grandes” agências de notação de crédito—Equifax, Experian e TransUnion—todos os anos. Se você empatar seus pedidos, você pode obter um relatório de crédito uma vez a cada quatro meses, para que você possa manter um olho em seu relatório de crédito durante todo o ano., Só há um lugar para obter o seu relatório livre, sob mandato federal: AnnualCreditReport.com.
embora o seu relatório de crédito não inclua a sua pontuação FICO, poderá verificá-la gratuitamente se o seu emissor de cartão de crédito participar no programa de Acesso Aberto de pontuação FICO. De acordo com a FICO, mais de 170 instituições financeiras participam do programa, incluindo Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank e Wells Fargo.,
Se o emitente do seu cartão de crédito participar, poderá verificar a sua pontuação quando entrar na sua conta online, ou será incluída no seu extracto mensal (ou ambos). Se você não tem acesso à sua pontuação de crédito através de seu emissor do cartão de crédito ou de outro credor, você pode comprá-lo online a partir de uma das três agências de notação de crédito ou em myfico.com.
A Linha de Fundo
a Sua pontuação de crédito afecta a sua capacidade para obter crédito e os termos emprestadores oferecem, tais como a taxa de juro de uma hipoteca., Sua pontuação também pode impactar suas oportunidades de trabalho (empregadores muitas vezes executar verificações de crédito) e opções de habitação (proprietários também executar verificações de crédito). Sua pontuação pode até mesmo ser contabilizado na taxa que você paga para o seguro automóvel e proprietário. Porque este número é tão importante, é uma boa idéia manter o controle—e tomar medidas para melhorá-lo, se necessário.
Se você está olhando para se juntar ao clube mais de 800 e tendo problemas para escapar das marcas negativas em seu relatório de crédito, uma das melhores empresas de reparo de crédito pode valer a pena considerar., Alternativamente, se seu crédito já é excepcional e estão preocupados que não vai ficar assim, então um dos melhores serviços de monitoramento de crédito poderia fornecer alguma paz de espírito necessária.
