comprar uma primeira casa é simultaneamente emocionante, estressante e confuso. Uma vez que você tem escrutinado listas de casas abertas, raspou a massa e realizou as inspeções necessárias, ainda há o negócio baixo-e-sujo de transferir a casa do vendedor para o comprador.mesmo os detalhes mais aparentemente mundanos de comprar uma nova casa têm consequências. Isso inclui o dia do mês que você optar por fechar.,os agentes de títulos e corretores de hipotecas conduzem frequentemente os homebuyers para os primeiros dias do mês. Mas os homebuyers com dinheiro pela primeira vez podem achar que fechar no primeiro dia do mês é uma má jogada. Eis o porquê.
os juros pré-pagos são mais elevados
os juros hipotecários são pagos em atraso, após o fim do mês. Esta é uma mudança inesperada para muitos inquilinos, que estão acostumados a pagar as suas despesas de habitação., Uma vez que os juros hipotecários são calculados com base no saldo hipotecário do capital em dívida, é mais preciso para um credor hipotecário para calcular os juros no final do mês.como isso afeta os custos de encerramento de um novo homebuyer? Para obter um novo homebuyer até a data com os pagamentos de juros do mês atual, um emprestador de hipoteca pede a um mutuário para pré-pagar o valor de juros do primeiro mês, e inclui que o primeiro pagamento de hipoteca juros nos custos globais de encerramento do empréstimo hipotecário.se fechar uma casa no final do mês, pode tirar partido dos custos., De uma perspectiva de fluxo de caixa, seus custos fora do bolso seriam menores”, disse Andrew McCrea, Executivo da conta com o PMBC Group em Beverly Hills, Calif.quando chegar o momento de encerrar uma hipoteca, espera-se que os mutuários paguem juros corridos a partir do momento em que fecham até ao último dia do mês. “Portanto, quanto mais perto do final do mês que você fechar, menos juros você terá que pagar”, disse McCrea.por exemplo, assuma que você tem um empréstimo de US $240,000 e uma taxa de juros anual de 4,5 por cento. A taxa de juro diária neste exemplo seria 0,012329 por cento (4.,5% dividido por 365 dias). Multiplique a taxa de juro diária pelo saldo do empréstimo principal e você vai acabar com o montante que você vai pagar em juros por dia: $29.60.se fechar no primeiro dia do mês, pagará juros diários sobre o empréstimo por cada dia do mês. Se houver 30 dias no mês, você vai pagar $ 888 em juros pré-pagos no encerramento. Se você fechar no dia 30 de um mês de 30 dias, você vai pagar juros por um dia, ou $29.60.
verá este número reflectido na linha 901 do formulário de liquidação HUD-1., Para um novo homebuyer, pode fazer uma diferença considerável para ter esse dinheiro extra na mão.
Você Vai Pagar uma percentagem Mais elevada de Impostos Imobiliários & HOA Taxas
de juros de Hipotecas não é o único custo de finalização que é dependente de liquidação data:
“impostos imobiliários e proprietários de imóveis da associação ou condomínio associação cotas são rateados entre o comprador e o vendedor no momento de fechar”, disse Brad Chandler, CEO e co-fundador da Express Compradores EUA em Springfield, VA., “Se os montantes são pré-pagos pelo vendedor, O Comprador precisa reembolsar o vendedor pela parte do comprador do pagamento a partir da data de liquidação até o final do período para o qual o pagamento foi feito.”
Por exemplo, se as taxas de HOA são $ 600 por mês, o comprador deve reembolsar o vendedor cerca de $20 por dia para cobrir o período a partir da data de liquidação até o final do mês. Se o fechamento acontecer no dia 29, O comprador pagará apenas cerca de $ 60 em preforated Hoa taxas. Se o fechamento for no dia 7, O comprador pagará substancialmente mais — cerca de US $500., Se você está comprando sua primeira casa, essa almofada de dinheiro pode ser a diferença entre comprar uma mesa de sala de jantar e jantar no chão em frente à televisão.os custos de encerramento não são os únicos pagamentos a considerar quando se selecciona uma data de liquidação. Para aqueles que fazem a transição da renda para o proprietário, raramente há uma necessidade de pagar renda ao mesmo tempo fazendo um primeiro pagamento de hipoteca.,”se o comprador está comprando sua primeira casa, fechar perto do final do mês pode significar menos sobreposição com uma Locação existente”, disse Chandler.
“ao limitar a sobreposição, o comprador pode reduzir ainda mais o montante das despesas fora do bolso necessárias no momento do fecho.”
é a primeira do mês alguma vez uma boa ideia?
o dia do mês em que a liquidação ocorre pode ter um impacto sobre os custos de encerramento que você vai incorrer, mas você recebe o que você paga., Esse primeiro pagamento de juros hipotecários é devido apenas para os dias que você realmente possui a casa. Se for mais conveniente deslocar-se no início do mês, o aumento dos custos de liquidação é um reflexo do maior número de dias durante os quais você vai ocupar a casa.”enquanto o dia do mês tem impacto sobre o montante de juros pré-pagos que você terá que pagar no encerramento, esta é realmente apenas uma questão de muito curto prazo”, disse Daniel Price, presidente, co-fundador e CEO da Onetitle National Guaranty Company em Nova York., “No momento em que você fizer o seu primeiro pagamento de hipoteca no início do segundo mês completo, tudo será igual, independentemente de quando você fechou. O dia do mês que você fechar não afeta o montante total que você vai acabar pagando em sua hipoteca.”
ainda assim, a grande maioria das operações de liquidação ocorre no final do mês. É quando os agentes de títulos e corretores de hipotecas são os mais ocupados e, consequentemente, quando os erros são feitos e o serviço é apressado., Se segurar no dinheiro inicial não é um problema para você, você poderia sobreviver a uma transação muito mais suave, chegando à mesa de encerramento no início do mês.
Em suma, um acordo de fim de mês terá um efeito sobre os seus custos de encerramento do empréstimo hipotecário, mas não sobre o seu pagamento mensal global de hipoteca. Quando se trata de juros hipotecários diários, você recebe o que você paga.este artigo foi escrito por Alaina Tweddale do Motley Fool e foi licenciado pela NewsCred, Inc., O Santander Bank não presta aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico e as informações contidas neste artigo não constituem aconselhamento fiscal, jurídico ou financeiro. O Banco Santander não faz quaisquer reivindicações, promessas ou garantias sobre a exatidão, completude ou adequação das informações contidas neste artigo. Os leitores devem consultar seus próprios advogados ou outros consultores fiscais sobre quaisquer estratégias financeiras mencionadas neste artigo. Estes materiais são apenas para fins informativos e não refletem necessariamente as opiniões ou endosso do Banco Santander.,
