conheço a alternativa única do LendingClub ao crédito tradicional há muitos anos.
em 2006, fiz um empréstimo pessoal para consolidar a dívida de cartão de crédito com juros elevados. Fazê-lo ajudou-me a pagar a minha dívida em apenas três anos e, francamente, mudou o curso da minha vida.Quando eu saí da dívida, de repente eu tinha esse dinheiro que eu estava colocando para pagamentos mensais de dívida disponíveis para investir., Então eu preenchi o meu fundo de emergência, atingi o limite de um Roth IRA e comecei a procurar outras formas de diversificar os meus investimentos.como experiência, comecei a fazer pequenos investimentos em empréstimos a outras pessoas através do LendingClub. Obviamente, eu estava muito alto na idéia e — divulgação completa-me tornei uma filial de ambos os sites (o que significa que este site pode ganhar uma comissão para referir novos clientes).mesmo há 15 anos, obter um empréstimo pessoal para pagar a dívida não era invulgar…excepto que o empréstimo do empréstimo não veio de um banco. Veio de outras pessoas como tu e eu., E o que eu sei agora é que ajudar outros que ou não podem ou não estão interessados em obter um empréstimo através de emprestadores tradicionais é uma maneira legal e não incomum para pessoas normais para emprestar dinheiro a outras pessoas normais sem um banco.
o que é o LendingClub?
LendingClub é a maior rede de empréstimo peer-to-peer que oferece empréstimos pessoais competitivos aos mutuários para qualquer finalidade que são financiados por muitos investidores individuais que chipam em quantias tão pequenas como $25 para cada empréstimo., Fundada em 2007, a LendingClub fez mais de US $11 bilhões em empréstimos e pagou aos investidores mais de US $600 milhões em juros.
empréstimo Peer-to-peer
utilizando o que é comumente referido como empréstimo peer-to-peer, você pode investir no LendingClub de modo que funcionalmente falando – você se torna o emprestador, ou você pode obter um empréstimo do LendingClub como o mutuário. consumidores que querem empréstimos para qualquer finalidade—se para consolidar a dívida, financiar um casamento, ou crescer uma empresa-criar um pedido de empréstimo com LendingClub., Os investidores, por outro lado, que querem pôr o seu dinheiro a trabalhar no empréstimo, vão em frente e emprestem dinheiro e recolham juros.
como funciona o LendingClub?digamos que quer um empréstimo de mil dólares. Eu invest $25 para emprestar-lhe (juntamente com 39 outras pessoas no LendingClub). Mantemos os nossos investimentos individuais pequenos no caso de não pagar o empréstimo.nós concordamos com uma taxa de juros e um prazo, e você começa a pagar o empréstimo. A rede peer-to-peer (por exemplo, LendingClub) desembolsa o dinheiro e recolhe o seu pagamento todos os meses. Eles cobram uma taxa pela origem do empréstimo., Depois, eles ficam com os juros que pagas sobre o teu empréstimo todos os meses e pagam-nos a mim e aos outros investidores.
na maioria dos casos, os investidores com créditos fazem investimentos muito pequenos (até $25) em cada empréstimo. Isso significa que, para um determinado mutuário, ele ou ela está realmente a pedir dinheiro emprestado a centenas de investidores diferentes.Entretanto, os investidores beneficiam de um menor risco, distribuindo o seu dinheiro por centenas de empréstimos. E depois a LendingClub ganha dinheiro a partir de taxas de originação em cada empréstimo e de receber uma pequena percentagem dos lucros dos investidores.,
configurar uma conta com o LendingClub
o primeiro passo na criação de uma conta com o LendingClub é verificar o seu crédito. Você pode optar por aplicar por conta própria ou adicionar um co-requerente, com o último ajudando-o para fora se você encontrar a sua pontuação de crédito torna mais difícil obter aprovação.
pode sempre adicionar uma segunda pessoa mais tarde se não receber a oferta de empréstimo que deseja.
a partir daí, o LendingClub começará a recolher informações de si. Vai indicar a sua data de nascimento e recolher informações sobre o seu rendimento.,
As fontes alternativas de rendimento podem incluir:
- pensão de alimentos.pensão de alimentos.rendimentos de manutenção.rendimentos de empregos secundários ou de actividades secundárias.
na próxima etapa, você simplesmente será solicitado a dar um montante estimado de renda extra. Não precisas de ser específico sobre onde vais arranjar o dinheiro extra.,
agora chegamos à seção onde você especifica quanto dinheiro você quer. Você pode introduzir qualquer quantidade aqui, mas a oferta que você recebe será baseada em sua credibilidade e a quantidade que você está solicitando. O LendingClub também quer saber como vais usar o dinheiro. As opções são:
- refinanciamento com cartão de crédito.consolidação da dívida.melhoria da casa.compra Principal.compra de casa.financiamento de automóveis.empréstimo Verde.negócios.férias.mudança e relocalização.despesas médicas.,
há também uma opção” outra”, e se você verificar isso, não são feitas mais perguntas sobre o uso do dinheiro. No entanto, tenha em mente que você pode obter investidores mais interessados para certas despesas. Se, por exemplo, você está consolidando seus empréstimos ou pagando por despesas médicas, pode haver investidores que estão interessados em ajudar aqueles que precisam de assistência com esses custos.
agora que o LendingClub recolheu a informação, é hora de executar uma verificação de crédito Sobre nós. Foi quando tive de começar a inserir os meus dados pessoais., É importante notar que o LendingClub executa uma queda de crédito suave sobre os candidatos, o que significa que não teremos que nos preocupar com este processo de tingir o nosso crédito. No entanto, uma vez que você aceitar os Termos e tomar o empréstimo, o seu relatório de crédito será afetado como seria com um empréstimo bancário.
preços para o LendingClub
como para qualquer credor, as taxas que você vai pagar com LendingClub será baseado em sua situação de crédito atual. Emprestar fatores de crédito na sua pontuação de crédito, a quantia que você deve a outros credores, e quanto dinheiro você está pedindo emprestado. As taxas homólogas em percentagem do volume de crédito variam entre 6,95% e 35%.,89%.
mas haverá algumas outras taxas associadas com o seu uso deste serviço. O pedido de empréstimo cobra uma taxa de originação do empréstimo, que será uma percentagem do montante total do empréstimo. Essa taxa será combinada com a taxa de juros para formar a sua TAEG. Desde que pague o seu pagamento mensal a tempo, no entanto, você não vai pagar quaisquer taxas extras, apenas que APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
você terá muitos benefícios de usar o LendingClub como mutuário e mutuante, incluindo:
empréstimos por pares
cansado de lidar com mutuantes? LendingClub é uma grande alternativa. Estás a pedir dinheiro emprestado a investidores, que depois ganham dinheiro com os juros que pagas. então, se você atingiu um beco sem saída com bancos e uniões de crédito, o LendingClub pode ser sua próxima parada. Você ainda vai passar por um processo de aprovação, mas você pode encontrar uma oferta com uma taxa de juros mais baixa do que você foi oferecido pelos credores tradicionais.,
oportunidades para investidores
mutuários não são os únicos que podem desfrutar das vantagens do LendingClub. Os investidores que sabem o que estão a fazer podem criar uma carteira através da emissão de empréstimos de baixo risco, e depois colher os frutos sob a forma de pagamentos de juros. É uma alternativa única para investir em ações ou imóveis, mas você vai competir com outros investidores para os melhores empréstimos.
quick loan turnaround
Perhaps the biggest benefit LendingClub brings over other lenders is speed. Isto é, você pode obter um empréstimo razoavelmente rápido e usá-lo para qualquer propósito.,
eu vi o dinheiro na minha conta dentro de apenas alguns dias de aplicação, que foi muito mais rápido do que eu teria visto com um banco ou união de crédito. Às vezes essa espera pode ser excruciante, o que torna o taco de beisebol muito atraente.
opções de Utilização flexíveis
os mutuantes tornam-se compreensivelmente um pouco pessoais quando estamos a pedir emprestado grandes somas de dinheiro. Por outras palavras, querem saber como vamos gastar o dinheiro que pedimos emprestado.,
LendingClub faz a mesma pergunta, mas responder que você estará usando o empréstimo para umas férias exóticas não irá automaticamente obter o seu empréstimo descartado. Tenha em mente, porém, que os investidores não podem alinhar-se para financiar este tipo de pedido como eles seriam um empréstimo para pagar contas médicas ou consolidar suas dívidas.
para quem é melhor o LendingClub?a consolidação da dívida ajuda de várias formas. Principalmente, permite combinar vários pagamentos em um., Ao consolidar todas essas dívidas, você normalmente vai encontrar o seu pagamento mensal é menor do que o que você estava pagando anteriormente. este benefício é ainda melhor se conseguir obter uma taxa de juro baixa durante a consolidação. Com o LendingClub, você pode encontrar taxas de juros sobre a consolidação da dívida são mais competitivos do que o que você é oferecido através de um emprestador.todos nós esquecemos de pagar uma conta, especialmente quando não temos as coisas configuradas no autopay. O LendingClub trata disto por ti., Uma vez que seu empréstimo é aprovado, você pode configurá-lo para que seus pagamentos de empréstimo são automaticamente transferidos de sua conta bancária. Você também pode se candidatar a pagar seus credores diretamente através do site LendingClub, possivelmente até mesmo a uma taxa de juros mais baixa do que você estava pagando antes.
candidatos Conjuntos
A reconstrução do crédito pode ser difícil, particularmente com tantos credores hesitantes em assumir um risco. O LendingClub permite-lhe candidatar-se com um co-candidato para aumentar os seus resultados. Você pode fazer isso desde o início ou adicionar o segundo candidato depois de ter visto a sua oferta., Isto pode ajudá-lo a reduzir a sua taxa de juro, diminuindo o risco para os investidores.
investidores que querem diversificar a sua carteira
Se estiver interessado em empréstimos interpares e não se importar que seja uma rota de investimento um pouco mais arriscada (os empréstimos não são garantidos e podem falhar), tem a oportunidade de ganhar com taxas de rendibilidade mais elevadas do que outros investimentos que possa ter na sua carteira.
uma forte vantagem do empréstimo peer-to-peer é que você não tem que financiar todo o empréstimo de outra pessoa, efetivamente minimizando o risco com cada um dos empréstimos que você emite.,
quem não deve usar o LendingClub?
investidores avessos ao risco
empresas e mutuantes de cartões de crédito lidam com os atrasos de pagamento e os incumprimentos o tempo todo. As empresas com base em empréstimos constroem mesmo as perdas previstas para os seus rendimentos anuais previstos. Embora plataformas como o LendingClub permitam penalidades de pagamento em atraso para ajudar a prevenir esses comportamentos, não há garantia. Você ainda vai enfrentar o risco de que o seu mutuário vai falhar no empréstimo. Mas o LendingClub deixa-vos partilhar esse risco com outros investidores, com cada um de vós a emprestar uma pequena parte do dinheiro., Isto pode ajudar a compensar o risco individual.
