Ao comprar uma casa, a maioria das pessoas se concentrar no preço da casa e que taxa de juros eles podem obter em seu empréstimo hipotecário. Sabendo que estes custos são muito importantes, eles não são as únicas despesas que você vai encontrar em sua viagem para o homeownership.
algumas taxas devem ser pagas antecipadamente e exigem um planeamento e orçamentação cuidadosos antes da sua compra em casa. Outras taxas podem ser roladas para o seu empréstimo em casa e pagas como parte de seu pagamento de hipoteca., Compreender ambos os conjuntos de taxas é fundamental para garantir uma compra doméstica bem sucedida e acessível.
Use este guia para entender melhor as taxas que você vai incorrer ao comprar uma casa.
custos detalhados de compra de uma casa
No dia de encerramento, você deve uma variedade de taxas para o vendedor, seu credor hipotecário, o agrimensor, o avaliador, e outras partes. Tudo isso será delineado em sua divulgação final, que você deve receber pelo menos três dias antes de sua data de encerramento., Para uma idéia destes custos mais cedo no processo, olhe para a sua estimativa de empréstimo, que você deve receber após inicialmente aplicar para o seu empréstimo hipotecário.
abaixo estão algumas das principais taxas que você pode esperar pagar como um homebuyer.
Pagamento inicial
o seu pagamento inicial será provavelmente a maior despesa que terá ao fechar o seu empréstimo. Embora alguns empréstimos (como os empréstimos USDA e VA, por exemplo), não exijam uma redução de capital, a maioria dos homebuyers necessitará de um pagamento inicial de pelo menos 3% (sobre empréstimos convencionais) ou 3,5% (sobre empréstimos FHA)., Em uma compra de US $ 300.000, isso equivaleria a um pagamento inicial de US $9.000 a US $10.500.
originação baseada no mutuante, tomada firme e taxas de Aplicação
uma taxa de originação é paga ao banco ou mutuante pelos seus serviços na criação do empréstimo. Você também pode dever uma taxa de Subscrição, uma taxa de inscrição, e uma taxa para o seu relatório de crédito.
em alguns casos, você pode optar por pagar pontos de desconto—que custam 1% do empréstimo—para baixar a sua taxa de juro e pagamento mensal. Estes pontos são pagos ao credor no encerramento também.,
taxas baseadas no título
também pagará várias taxas relacionadas com o título da sua casa. Você geralmente verá taxas para uma pesquisa de título, liquidação de Título, Título de seguro binder, e seguro de título. Você está autorizado a comprar em torno de seus serviços de Título, se você quiser negociar preços mais baixos.
o seguro de propriedade é concebido para proteger o mutuante no caso de surgir um problema com o título da casa que você está comprando. Normalmente é obrigado a comprar o seguro do credor. Este custo é incluído em seus custos de encerramento ou financiado no empréstimo., Seguro de título para si é opcional, mas é algo a considerar se você está preocupado com uma questão de título que afeta a sua capacidade de manter a casa após o fato.
taxas de inquérito e de avaliação
Se não for possível obter um inquérito existente sobre o terreno que está a comprar, terá de ser realizado um novo inquérito para determinar os limites exactos da propriedade. Estes geralmente custam cerca de US $ 500 ,mas como os Serviços de Título, Você também é livre para fazer compras por eles.,
uma avaliação também é normalmente necessária para que o seu mutuante possa justificar o dinheiro que lhe está a emprestar para a sua propriedade. Esta avaliação é uma taxa que você vai pagar ao credor adiantado antes da avaliação pode ter lugar. Normalmente custa entre 300 e 400 dólares.
taxas de registo do Estado
dependendo do local onde vive, pode haver uma taxa necessária para registar e manter as informações relativas à venda com o seu registo de acções do Condado. Também pode haver uma taxa para transferir a propriedade de um proprietário para outro (chamado de imposto de transferência).,
impostos sobre a propriedade Pré-Pagos, seguro do Proprietário, e juros
Você também deve dinheiro para impostos sobre a propriedade e seguro do proprietário. Você pode esperar para pagar pelo menos 12 meses de seguro de casa adiantado e seis meses de impostos. Você também vai precisar pagar seguro sobre o seu empréstimo para cada dia restante do mês.
seguro hipotecário privado
pode ser obrigado a comprar seguro hipotecário, dependendo do tipo de empréstimo hipotecário que tenha contraído., O seguro hipotecário é necessário em todos os empréstimos FHA e USDA e pode ser necessário se você está colocando menos de 20% para baixo em um empréstimo hipotecário convencional.
você pode ser obrigado a pagar um prémio de seguro hipotecário inicial, bem como pagar um prémio mensal uma vez que você possui a casa. Em alguns casos, o prémio inicial pode ser incluído no empréstimo. Apenas lembre—se que rolar este pagamento para o empréstimo—e os prémios PMI mensais-pode afetar o tamanho do seu pagamento de hipoteca.,
taxas de garantia
durante o processo de encerramento, uma conta de garantia irá normalmente deter o dinheiro enquanto o comprador e o vendedor finalizarem o acordo. Além disso, você provavelmente terá uma parte de seu pagamento de hipoteca mensal ir em garantia para pagar os impostos de propriedade e seguro. Essencialmente, você pré-paga Alguns dos custos do seguro e do imposto de propriedade do proprietário para a casa à frente. A cada mês, parte do seu pagamento de hipoteca é desviado para esta conta de garantia para que os seus impostos anuais sobre a propriedade e o prémio de seguro do proprietário da casa podem ser pagos na sua próxima data de vencimento.,
inspecção de pragas ou bolor
embora não seja geralmente necessária para uma nova casa, a compra de uma casa mais antiga pode exigir uma inspecção de pragas, tais como cupins e bolor. Este requisito pode variar de acordo com a localização, e o custo geralmente corre entre US $50 e US $280.
comissões de agentes
Se estiver a utilizar um agente imobiliário, pode ou não ter uma comissão para cobrir. Os vendedores muitas vezes pagam essas taxas, mas em alguns casos, a taxa sai de seu bolso., Certifique-se que compreende a estrutura de comissão do seu agente antes de assinar qualquer contrato. A maioria das transacções imobiliárias exige uma comissão de 6%—ou cerca de 3% para cada agente.
Outras Taxas que Você Pode Encontrar
Outras Taxas
- Inundação-taxas – Se você mora em uma propensas a inundações área, poderá necessitar de pagar uma inundação determinação, certificação, monitoramento ou taxas.custos-se a sua propriedade está localizada dentro de uma HOA, você pode ter taxas de processamento, taxas de transferência, e muito mais.,garantia
- – Se você está comprando uma garantia doméstica para proteger sua casa e seus sistemas, isso será cobrado no fechamento.inspeção doméstica – isto não vai aparecer na sua divulgação de encerramento, mas é um custo que você deve planejar para se você quiser ter certeza de que sua casa é um bom investimento. Estes custam entre $ 278 e $ 391.
Uma Palavra para o Sábio
Mantenha em mente que nem todas essas taxas serão sempre aplicáveis e podem variar de estado para estado. Algumas podem ser dispensadas ou pagas pelo mutuante ou pelo vendedor doméstico., De qualquer forma, você deve entender quais são as taxas e quem é responsável por pagá-las.antes de finalizar a sua compra, fale com o seu agente imobiliário, credor ou advogado de encerramento. Pedir uma estimativa de empréstimo atualizada ou divulgação preliminar de encerramento. Estes formulários podem ajudá-lo a compreender melhor e planejar os custos esperados da sua compra em casa.
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